Formulär för källskatt W-4 - Instruktioner för att kräva undantag och ersättningar

Varje gång du börjar ett nytt jobb är ett av formulärerna du blir ombedd att fylla i ett formulär W-4. Det här formuläret hjälper din arbetsgivare att bestämma hur mycket du ska hålla kvar i din lönecheck i skatter, baserat på antalet undantag du ansöker om din skattedeklaration..

Även om den här metoden inte är så exakt är den ganska flexibel, eftersom du kan justera antalet undantag som du lägger ned (dvs. justera statliga inkomstskatt för källskatt).

Undantag och bidrag

Generellt sett när du får ett formulär W-4 finns det en guide på den övre halvan av arket som hjälper dig att avgöra hur många undantag du ska skriva ner. Detta är dock bara en guide, och du kan lägga till eller subtrahera undantag för att bättre matcha din faktiska skattesituation. (Detta bör emellertid inte vara extremt, eftersom IRS har befogenhet att åsidosätta detta om de känner att du försöker spela systemet på något sätt.) Du kan också be att ytterligare, specifika belopp hålls tillbaka från din lönecheck om du vill vara mer exakt om det belopp som avsätts.

Det finns fall där du kanske vill tänka på att öka eller minska antalet undantag som du gör anspråk på. Prata med ditt företags HR-avdelning om att fylla i ett nytt formulär om du känner att många gynnas av en förändring.

Med det sagt, hur vet du när du kan behöva anpassa dina undantag? Här är några tecken att se upp.

1. Öka undantagen

Om du ökar antalet undantag på din W-4 ser du mer pengar i din lönecheck och mindre i slutet av året. Du kanske vill öka antalet undantag om något av följande gäller för dig:

Många avdrag. Om du vet att du kommer att ha många skatteavdrag, till exempel hypotekslån, kan du överväga en ökning av undantagen.
Stora skattedeklarationer. Om du upptäcker att du får en stor skattebetalning i slutet av varje år kan du få lite av dessa pengar i fickan förr genom att justera din Form W-4 så att du har mindre avsatt för skatter.
Barnets födelse. Vid födelsen av ett barn kommer extra ekonomiskt ansvar. Öka dina undantag och få mer pengar i din check för att täcka dessa kostnader för att få ett barn.

Kom ihåg att du i allmänhet måste ha betalat minst 90% av din totala skatteplikt före årets slut, så att du inte vill ta för många undantag och hamna med en underbetalningsstraff.

2. Minska undantagen

Om du minskar undantagen, kommer du att få en större återbetalningskontroll när skattetiden är, men du ser inte så mycket i dina vanliga lönecheck. Tänk på att minska dina undantag om du tillhör någon av dessa kategorier.

Du tjänar ytterligare inkomst. Du vet att du har andra inkomster som inte kommer att innehålla skatt (till exempel att du har ditt eget företag och måste betala egenföretagande skatter).
Du fortsätter att träffas vid skattetid. Om du upptäcker att du fortsätter att betala regeringen vid skattetid kan du behöva minska dina undantag så att mer dras av från dina lönecheck under året.
Du vill ha den stora återkomsten. Om du bara verkligen älskar att få den stora feta regeringen i posten (eller via direktinsättning), håll dina undantag låga.

3. Krav på fullt undantag

På det här formuläret kan du också förklara att du är befriad från all källskatt eftersom du inte kommer att ha något skatteplikt i år.

Detta är något som måste göras noggrant. Oftare än inte fylls dessa formulär i början av året, eller vid någon annan punkt, när du kanske inte kan förutsäga exakt hur din ekonomiska situation under resten av året kommer att påverka dina skatter.

Men i vissa situationer är det meningsfullt. Om du till exempel är pensionär som arbetar några timmar i veckan på ett deltidsjobb kan du rimligen förvänta dig att tjäna endast ett litet belopp. All källskatt återbetalas ändå, så du kan lika gärna fortsätta och kräva fullt undantag.

Att göra rätt val

Det finns kalkylblad från IRS som hjälper dig att beräkna den bästa källsituationen för dig. Ett vanligt tillvägagångssätt är dock att göra en snabb beräkning i mitten av året av de skatter du skulle vara skyldig om dina källbelopp och inkomst förblev desamma under resten av året. Om du slutar med antingen en stor återbetalning eller en stor skatteregning, kan du vanligtvis skicka in en ny W-4 till din personalavdelning för att justera undantagen igen.