Hur man ser en finansiell bedrägeri
Ponzi-scheman
Dessa ”högavkastningsinvesteringar” lovar orimliga avkastningar med liten eller ingen risk. Kom ihåg det gamla ordet att om något verkar för bra för att vara sant, så är det förmodligen. Människor som lovar omedelbar rikedom är ofta bedragare som bara vill tjäna ett snabbt pengar. Sam Israel, Bernie Madoff och Martin Frankel körde några av de största Ponzi-systemen i USA: s historia. Dessa finansiella brottslingar hävdade ofta att de kunde generera extraordinära avkastningar på grund av en hemlig handelsmodell eller tillgång till finansiella instrument som inte är tillgängliga för allmänheten. Ett Ponzi-schema är ett skalspel där pengarna från nya investerare används för att betala gamla investerare. I slutändan slutar svindlaren på nya investerare och kan inte betala gamla investerare och systemet kollapsar. Så, hur kan du upptäcka ett Ponzi-schema?
Tecken på ett Ponzi-schema är:
- Investeringsavkastningen är onormalt hög eller ovanligt konsekvent. Marknaderna varierar och det borde också värdet på dina investeringar.
- Företaget gör omöjliga fordringar och garantier som "dubbla dina pengar tillbaka" på 6 månader.
- Företaget gör det svårt att ta ut dina pengar och hävdar att medel är frusna.
Pyramidscheman
Ett pyramidschema är en "investeringsmöjlighet" som lovar medlemmar pengar baserat på deras förmåga att rekrytera nya medlemmar. Pyramidsystem säljer ofta produkter som har lite till inget värde och det enda sättet att tjäna pengar är genom att rekrytera nya medlemmar att gå med i verksamheten. Alla pengar görs av medlemmarna som kom in tidigt medan de andra medlemmarna ofta har ingenting. Pyramidscheman omfattar komplexa matrismodeller och utbetalningsformler för att bestämma hur mycket pengar du ska tjäna. Att locka till pyramidspel är att tidiga investerare kan tjäna stora summor pengar för en liten stund. Pyramidscheman använder ofta buzzwords som upline och downline. Idag blir det allt svårare att se skillnaden mellan pyramidescheman och marknadsföring på flera nivåer.
Tecken på ett potentiellt pyramidschema är:
- Tyngdpunkten ligger på att rekrytera nya distributörer, inte produkterna.
- Verksamheten har mycket höga startkostnader.
- Företaget kommer inte att köpa tillbaka osålda lager.
Offshore-investeringar med hög avkastning
Con artister kommer ofta att utplacera offshore-investeringar som högavkastning och skattefria. Rika människor gjorde offshoreinvesteringar berömda genom att använda den för att minska deras skattebörda. Offshore-investeringar handlar om att hålla pengar i ett land utanför din lagliga hemvist. Detta sker normalt i mindre reglerade länder. Även om offshoreinvesteringar är helt lagliga kan det vara ett mycket riskabelt förslag. Mindre reglerade länder gör mycket lite för att polisera sina finansiella institutioner. När dina pengar är ute av landet är det nästan omöjligt att komma tillbaka. Offshore-investeringar kan vara svåra att upptäcka. Allen Stanford använde offshore-banker för att bedra investerare på 8 miljarder dollar.
Tecken på en bedräglig offshoreinvestering:
- Institutet lovar höga räntor på finansiella produkter som CD-skivor och bankkonton som betalar 30% ränta.
- Den finansiella institutionen hävdar att investeringen är fri från skatter i alla länder. Amerikanska medborgare måste betala skatt på inkomst som tjänats i något land.
- Investeringen är riskfri.
Har någon någonsin försökt få dig att investera i en finansiell bedrägeri? Om så är fallet, när insåg du att du sugs till en bedrägeri? Låt oss dela våra erfarenheter för att hjälpa andra att inte göra samma misstag.
(fotokredit: Don Hankins)
