Kuvertbudgeteringssystem - Hur det fungerar, fördelar och nackdelar

Även om dina ansträngningar för att skapa och upprätthålla en budget är lovvärda, finns det förmodligen inget som faktiskt håller dig ansvarig för den budgeten. Det finns ingen belöning om du lyckas eller återverkningar om du inte gör det.

Så hur kan du få din budget faktiskt att fungera för dig, och hur kan du hålla dig själv ansvarig för den? Prova kuvertets budgeteringssystem.

Kuvertbudgeteringssystem - Hur det fungerar

Kuvertbudgeteringssystemet är mycket påtagligt. Du använder kalla hårda kontanter för att kontrollera dina utgifter och när du slutar slutar du spendera. Här är processen för hur det fungerar:

1. Bestäm din diskretionära inkomst
Innan du startar kuvertsystemet ska du bestämma hur mycket du har tillgängligt när du betalar dina räkningar och lägger pengar åt sidan för besparingar och investeringar.

2. Bestäm en budget
När du vet hur mycket pengar du har kvar, bestäm dig hur du delar upp dem mellan de olika budgetkategorierna där dina månatliga utgifter varierar. Några exempel på vanliga kategorier inkluderar: matvaror, hushållsartiklar, underhållning eller matsal, kläder, gåvor, gas och ersättning (som ska spenderas som roliga pengar).

Dricks: Titta tillbaka på dina kontoutdrag för att få en uppfattning om hur mycket du har spenderat i dessa områden.

3. Skapa kuvert och fyll dem med kontanter
Skaffa ett kuvert för varje kategori och skriv kategorin på framsidan. Sedan lägger du in det budgeterade kontantbeloppet efter varje lönecheck.

4. Spendera endast kontanter
När du har slut på kontanter i ett kuvert har du uppfyllt din budget för den betalningsperioden och kan inte spendera mer i den kategorin förrän nästa betalningsperiod.

5. Betala av skuld med extra pengar eller spara det
Om du har några skulder, använd de pengar som finns kvar från dina kuvert för att betala av dem. Om du inte har några skulder, lägg dina extra kontanter på ett sparkonto från CIT Bank.

fördelar

1. Det fungerar! Det bästa med kuvertbudgeteringssystemet är att det helt enkelt fungerar. Om du bara betalar för saker som använder kontanter och slutar på kontanter kan du omöjligt spendera för mycket. Kuvertsystemet har funnits länge av goda skäl.
2. Det hjälper till att disciplinera dig. Vi behöver alla disciplin i våra liv för att göra oss till bättre människor, oavsett om det är med våra spenderingsvanor, våra matvanor eller vår produktivitet på jobbet. Ju mer du övar på att bli disciplinerad, desto lättare är det att ta ansvar för andra livsområden du vill förbättra.
3. Det kan användas som en nödfond. Istället för att bära kontanter, bär många människor plast, vilket kan vara ett problem om en nödsituation uppstår. Även om pengarna i kuvertsystemet inte är avsedda för nödsituationer, kan du alltid använda dem för en - som om din bil går sönder i mitten av ingenstans och du måste betala för ett bogsering eller åka hem.
4. Din budget blir påtaglig. Begreppet pengar är mycket mer påtagligt om du använder kontanter istället för plast. Kreditkort kan enkelt få dig att spendera för mycket. När du använder kuvertkontanter kommer du att stämma mer med din budget eftersom du kommer att påminnas om det varje gång du räcker till ett kuvert att spendera från.
5. Inga kassakrav. Har du någonsin debiterats en kassakraftsavgift från din bank? Om du lägger bort ditt betalkort och använder kontanter istället, är det mycket mindre troligt att du drar en överdrivna kredit och debiterar den absurda avgiften.
6. Mindre slösande utgifter. När jag använde ett Excel-kalkylblad för att skapa min budget så tittade jag tillbaka i slutet av månaden och blev förvånad över att se vad jag slösade bort mina pengar på. Men när du använder kuvertbudgeteringssystemet är det mer troligt att du tänker igenom varje köp. Det är mindre troligt att du spenderar slöseri när du ser pengarna försvinna inför dina ögon. Faktum är att människor spenderar 10% till 15% mindre när de använder kontanter.
7. Du kommer inte att missa en betalning. När du använder kuvertbudgeteringssystemet betalar du på förhand och det finns ingenting du behöver hålla reda på. Å andra sidan, om du använder ett elektroniskt program för att göra din budget, är det lätt att missa att gå in i köp. Jag tror att budgeten som jag höll elektroniskt försvann med hundratals dollar varje månad på grund av att jag tappade kvitton regelbundet.

nackdelar

1. Det är tufft att få hela familjen ombord. Vissa människor är motvilligt emot att använda kontanter. De gillar enkelhet och enkelhet att använda plast, och vem kan skylla på dem? Men för att kuvertbudgetsystemet ska bli framgångsrikt måste hela familjen vara fullt engagerad i att få det att fungera. Annars kommer det inte.
2. Du måste gå till banken eller bankomaten för att ta ut kontanter. Jag försöker verkligen undvika att gå till banken eller ATM. Det är bara ett annat ärende jag måste köra i mitt redan livliga liv som hemma mamma. Men om du använder kuvertbudgeteringssystemet måste du uppenbarligen få kontanter någonstans för att fylla dina kuvert.
3. Komma igång kan vara förvirrande. Jag vet att processen jag beskrev låter ganska rakt fram, men du kommer så småningom att stöta på situationer som kan vara förvirrande. Om du till exempel gör ett köp på Target och köper matvaror på 20 dollar, kläder värda 20 dollar och husinredning till 20 dollar, varifrån får du pengarna från? Du kommer antagligen att behöva hämta det från tre olika kuvert. Du kommer att uppleva en inlärningskurva när du räknar ut hur du håller dig till dina kategorier.
4. Du får inte kreditkortbelöningar. Innan jag använde kuvertbudgeteringssystemet skulle jag ha tillräckligt med poäng för att tjäna $ 250 per år med de bästa kontantkreditkorten. Men med kuvertbudgeteringssystemet förlåter du kreditkortsbelöningar eftersom du inte kommer att använda ditt kreditkort lika mycket eller ens alls.

Fler tips för kuvertbudgeteringssystemet

1. Välj kategorier du har mest problem med
Min man och jag brukade ha ett kuvert för kläder. Men efter ungefär sex månaders användning av kontanter från kuvertet beslutade vi att det var slöseri att budgetera pengar till den kategorin. Istället lägger vi mer pengar på hushållsvaror, och om vi någonsin bestämmer oss för att köpa nya kläder, kan det komma ur den kategorin. Det finns inget behov av en kuvertkategori som du inte överspenderar i.

2. Använd en liten ackordionsmapp istället för kuvert
En god vän till mig gjorde detta förslag. Hon rekommenderar dragspelmappar för istället för att ha sju olika kuvert för att hålla reda på har hon bara ett. Hennes dragspelmapp är kuvertstorlek, så den är perfekt för att hålla kontanter. Det är också mer hållbart än kuvert.

3. Ta bara de pengar du behöver
Om du har budgeterat 100 $ för att äta ute den här månaden och gå till en arbetslunch, ta inte med alla 100 $. Istället tar du bara det du behöver från kuvertet hemma och lägger det i din plånbok för dagen. Detta är särskilt användbart när du har flera personer som använder samma huvudkuvert.

4. Budget av Paycheck
Det finns flera olika sätt du kan ställa in din budget: efter vecka, efter månad, efter kvartal och efter lönecheck. Jag rekommenderar att du gör det med lönecheck eftersom du exakt kan planera din budget enligt tidpunkten för din lönecheck och räkningar.

5. Justera ditt system som nödvändigt
Det kan ta lite tid att få allt konfigurerat korrekt. Du kan gå igenom ett dussin löneperioder innan du får rätt budgetbelopp och kategorier. Gör definitivt justeringar. Ingenting sätts i sten förrän du bestämmer dig för att du är bekväm med programmet.

6. Minska dina räkningar
Genom att minska dina räkningar ökar du din diskretionära inkomst. Överväg strategier som att hitta en billigare mobiltelefonplan som en från Ting eller bli av med kabel-TV. Att minska dina räkningar ger mer kontanter för dina kuvert. Om du behöver hjälp med att sänka några av dina utgifter tittar du på Klipp app.

7. Bestäm reglerna i förväg
En fråga som min man och jag diskuterade var huruvida vi skulle låna från andra kategorier om vi slutade på kontanter i en av dem. Detta är upp till varje person eller familj som använder systemet. Jag rekommenderar dock att du fastställer markreglerna innan du börjar undvika eventuell förvirring. Genom test och fel beslutade vi så småningom att kombinera kategorier som vi vanligtvis lånade från. Kom ihåg att det är bra att justera vid behov.

8. Använd extra pengar för att betala ned skulden
Om du har extra pengar i slutet av din budgeteringscykel, använd dem för att betala av skulden. Om du är skuldfri rekommenderar jag antingen att investera de pengarna i en Förbättringskonto eller spara det. Jag sparar extra pengar för att köpa en skåpbil eftersom det är en kommande kostnad som vi vill betala kontant för.

9. Håll dig fast med den
Det tar tid att bli disciplinerad, och det kommer att ta tid att få rätt belopp budgeterade för dina kuvert. Ha lite tålamod eftersom om du gör det kommer kuvertbudgeteringssystemet inte att svika dig.

Slutord

I den elektroniska eran som vi lever kan det tyckas arkaiskt att bära pappershöljen med kontanter. Men tänk inte på att det är bakom tiderna. Det viktigaste är att det fungerar. Så länge du håller dig till reglerna och lägger bort plasten, kommer det att fungera. När allt kommer omkring, om du är tom för kontanter och inte använder plast, kan du inte överspendera.

Om du vill använda mer teknik kan du kolla in Mvelopes, ett prisbelönt verktyg för onlinehantering som är baserat på den traditionella kuvertmetoden för budgetering.

Har du någonsin använt kuvertbudgeteringssystemet? Hur fungerade det för dig?