8 saker som blir mindre prisvärda för medelklassen

Enligt årliga undersökningar från American Psychological Association har pengar varit USA: s ledande orsak till stress varje år sedan 2007. Men människor som tjänar mindre än $ 50 000 per år upplever mer stress än de som tjänar mer än $ 50 000, vilket inte alltid var fallet . Det är ett gap som har uppstått sedan 2007, säger APA.

Saker som blir svårare att ha råd med

Det var inte så länge sedan att en enskild inkomst kunde stödja ett genomsnittligt hushåll. Nu kämpar många hushåll med två inkomster för att behålla status quo, och många har fallit efter. Ändrade värden kan delvis förklara skillnaderna mellan livsstilar från i går och idag, men inte helt. Sanningen är att många saker som våra äldre tog för givet blir allt svårare för medelklassen att ha komfortabelt råd och ses gradvis mer som lyx än häftklamrar.

1. Nya bilar

Många amerikaner prissätts av marknaden för nya bilar. Enligt Federal Trade Commission har ett nytt fordon en genomsnittlig prislapp på cirka $ 30 000 - och när du väger det rejäla försäljningspriset, skatter, ränta och bilförsäkring mot den genomsnittliga hushållsinkomsten, är det uppenbart varför nya fordon blir alltmer oöverkomliga.

Men det hindrar inte återförsäljare och finansföretag från att hjälpa människor att komma bakom rattet i nya bilar - och den ekonomiska påfrestningen hindrar inte konsumenterna från att underteckna hemska kontrakt som innehåller dyra tilläggsprodukter, höga räntor, astronomiska betalningar och långa låneperioder. Det är inte konstigt att en höjning av fordonspriserna och subprime-utlåningen kompletteras av ökande återtagandesatser.

Enligt NBC News har Standard & Poor's varnat för att nationen kan vara på gränsen till en bilbubbla. Ett ökande antal förfallna lån och subprime-lån packas in i investeringsprodukter och säljs, vilket är hur riskfyllda inteckningar behandlades före bostadskrisen.

Att kunna skrapa upp den månatliga betalningen betyder inte att en bil är överkomligt. NBC News säger att experter rekommenderar att man använder ”20/4/10 regeln” för att testa överkomliga priser. Om du inte kan sätta ner 20%, betala av lånet inom fyra år och få månatliga betalningar och försäkringar för mindre än 10% av din bruttoinkomst, har du inte råd med fordonet. Många människor kommer inte någonstans nära att uppfylla dessa kriterier, och de borde köpa begagnade fordon - om de köper alls.

2. Tandläkarbesök

När var sista gången du gick till tandläkaren? Endast cirka 60% av vuxna kunde säga att deras senaste besök var inom ett år, enligt 2013-uppgifter som samlats in av Centers for Disease Control.

Tandvård är dyrt, och tänder omfattas vanligtvis inte av regelbunden försäkring - de kräver separata försäkringar, som miljontals människor saknar. Personer med tandförsäkring kan ha det bättre än dem utan den, men de flesta måste fortfarande betala branta kostnader för tandvård. Förutom försäkringspremierna står de för stora sambetalningar, som kan variera upp till 50%.

Enligt American Dental Association minskade tandläkarbesöken hos vuxna under decenniet mellan 2000 och 2010, vilket gjorde det inte förvånande att cirka 25% av vuxna lider av obehandlat tandrott. Barnbesök hos tandläkare förbättrades under samma period, men de får fortfarande inte all vård de behöver: Enligt Kaiser Family Foundation är tandröta den vanligaste kroniska sjukdomen bland barn i skolåldern..

Enligt Healthline dör nästan 8000 personer per år av orala och svällande cancer. Tandvård är inte bara en fråga om utseende och frisk andedräkt. Obehandlade tandproblem kan leda till allvarliga hälsoutmaningar, inklusive hjärtproblem och diabetes.

3. Sjukdagar

USA är den enda utvecklade nationen där betald sjukfrånvaro inte krävs, och eftersom många företag inte erbjuder det har cirka 40% av de amerikanska arbetarna det inte. Det gör att många väljer att prioritera pengar eller hälsa. Även om hälsa verkar vara det uppenbara valet, är i realiteten obetalda sjukfrånvaror en lyx som många amerikaner inte har råd med. De är väl medvetna om att att hålla sig utan arbete utan lön kan skapa ekonomiska svårigheter som är svåra - om inte omöjliga - att återhämta sig efter.

Att ha miljoner arbetstagare utan betald sjukfrånvaro har många konsekvenser. Till exempel tenderar människor att fatta okloka ekonomiska beslut, som att ta sig själva eller familjemedlemmar till akutmottagningen för att undvika att arbetet saknas, vilket onödigt ökar sjukvårdskostnaderna. Över en miljon akutbesök skulle undvikas, och amerikaner skulle spara 1,1 miljarder dollar i medicinska kostnader om personer utan betald sjukfrånvaro fick det, enligt Institute for Women's Policy Research.

Människor utan betald sjukfrånvaro utgör ofta ett hälsorisk för andra. Till exempel skulle influensan vara mindre utbredd om sjuka anställda betalades för att stanna hemma och återhämta sig. Att ge arbetare en dag att återhämta sig skulle minska överföring av influensa på arbetsplatsen med 25%, och att tillåta arbetare två dagar skulle minska antalet fall med nästan 40%, enligt forskning från University of Pittsburgh Graduate School of Public Health. På liknande sätt skickar många arbetare som inte har betalt ledig tid för att ta hand om familjen sina sjuka barn till daghem och skola där de får andra barn sjuka.

4. Semester

Amerikaner semester också mindre än arbetare i många andra länder. Sommaren är högresesäsong, men data publicerade av Statista visar att färre än 40% av människorna hävdar att ”normalt sett” tar sommarlovet, och många reser inte heller under andra säsonger.

Betalad semesterledighet är en annan fördel som amerikanska arbetsgivare inte behöver tillhandahålla, och Bureau of Labor Statistics fann att antalet företag som villigt gör det minskade under en 20-årsperiod. 1992 fick 82% av arbetarna betalda semesterdagar, men endast 77% fick förmånerna under 2012. Det betyder att ett växande antal människor är att åka på semester endast om de har råd att avstå från inkomst och betala för en resa något som många inte kan göra.

Att boka en resa är ett problem även för många människor som har betalat semesterdagar, vilket hjälper till att förklara varför amerikanska arbetare bara använder ungefär hälften av sin ledighet. Och när de tar fart, används dagarna ofta för vistelse, när människor tar ledighet men inte reser. En undersökning 2014 publicerad av Skift fann att mer än 60% av vuxna inte hade rest under det senaste året - och många som reser offrar saker som utflykter, storbiljettelektronik och nya kläder för att få det att hända.

5. College

Högre utbildning kan vara mer tillgängligt idag, men det är verkligen inte billigare. Många studenter behöver ekonomiskt stöd för att gå på ett universitet, och för majoriteten kommer hela eller en del av det stödet i form av federala studielån. Federal Reserve Bank of New York säger att studielån har överträffat en biljon $ 1 miljon, vilket gör den kategorin av skuld så stor att det är näst intill hemlån.

Samma uppgifter från Federal Reserve visar att brott och brott har inträffat i mycket högre takt med studielån än andra typer av skulder. Studielånsskulden har blivit så tyngre att många 20- och 30-personer har problem med att etablera sig som oberoende vuxna. Federal Reserve fann också ”ihållande uppåtgående trender” hos 25- och 30-åringar som bor med föräldrar eller äldre familjemedlemmar istället för att starta sina egna hushåll, och banken citerar stigande studentskuld som en viktig faktor.

Kostnaderna för högre utbildning väger också unga amerikaners hemköpsvanor. Även om högre utbildning är tänkt att bana vägen till ett bättre liv, är husägarskapet 36% lägre för personer som betalar studielån än för sina kamrater utan studentskuld, enligt forskning från One Wisconsin Institute som publicerades i The Washington Post.

Men studielån inte bara hobbling ungdomar. Amerikaner ålder 60 år och över är skyldiga miljarder i studentskuld för sina egna examen och lån de har samordnat för barn.

Ett växande antal hanterar nu följderna, som inkluderar att deras socialförsäkringsförmåner ryckts för att betala räkningarna. Enligt en Treasury-analys för CNN Money, garnerades tre gånger fler sociala säkerhetskontroller för studielån 2013 än 2006. Det amerikaner lär sig på det svåra sättet är att bara för att långivare utfärdar studielån betyder det inte att folk har råd att betala tillbaka dem.

6. Bröllop

Äktenskapet brukade vara mycket lättare: Förälska sig, gå med på att begå och utbyt löften mellan familj och vänner. Men nuförtiden förvandlas det till ett stort ekonomiskt åtagande för många par.

När folk köper ringar och är värd för sina bröllopshändelser är det inte ovanligt att de har spenderat mellan $ 10.000 och $ 30.000. Det är mer än många av dessa par har i banken när de börjar äktenskapet, vilket är ett tydligt tecken på att de är farligt överutgifter.

För att täcka dessa kostnader tar folk andra jobb, arbetar övertid, kör upp kreditkortsräkningar och knackar på familjemedlemmar för pengar - och många hamnar fortfarande på bröllopsrelaterad skuld efter äktenskapet. USA Today säger att bröllopsskuld ofta staplas ovanpå befintliga skulder, till exempel studielån och billån, vilket innebär att par börjar sina liv tillsammans med allvarligt ekonomiskt bagage.

Men det är inte bara nygifta som bryter banken. Att delta i bröllop är en växande påfrestning på gästernas budget när de står inför en lista över utgifter inklusive formell klädsel, resor och gåvor.

Enligt data från American Express beräknas den genomsnittliga bröllopsgästen spendera cirka 673 $. Det belyser anledningen till att 43% av amerikanerna hävdade att de avslog en bröllopsinbjudan av ekonomiska skäl i en amerikansk undersökning för konsumentkreditrådgivning. Mer än en tredjedel sade att de skulle delta i ett bröllop skulle få dem att gå i skuld.

7. Live underhållning

Idrottsevenemang och konserter räffas i miljarder dollar varje år. Enligt Statististic Brain kostade den genomsnittliga konsertbiljetten $ 71,36 under 2014. På samma sätt, Team Marketing Report's Fan Cost Index, som medelvärdena för en familj på fyra för att delta på sportevenemang, hittade 2015 en stor ligabasebollspel drev en familj cirka 212 $ , och 2014 kostade ett NFL-spel mer $ 479. Dessa priser inkluderar biljetter, parkering, två program, ett par öl, läsk, hotkorvar och två av de billigaste mössorna för vuxna storlekar, förklarar Forbes.

Naturligtvis kan fansen gå till dessa evenemang och förklara all mat, dryck och souvenirer utanför gränserna för att spara lite pengar - men det enda skälet till att de försöker njuta av en händelse under dessa omständigheter är att det i första hand är oöverkomligt.

Sedan 2008 har biljettförsäljningen till konserter och sportevenemang varit upp och ner, med några särskilt dystra år. Du kan inte bortse från faktorer som bättre TV-kvalitet, vilket gör det roligare att titta på evenemang hemifrån, men höga biljettpriser spelar en viktig roll i svagt deltagande. För vissa människor är kostnaderna avskräckande, men för många är det helt oöverkomligt. Vid ett tillfälle var de billigaste biljetterna för att se boxningskampen i maj 2015 mellan Floyd Mayweather och Manny Pacquiao enligt uppgift bara 3 000 $ - beräkna det för en familj på fyra.

8. Pensionering

Pensioner var en viktig del av det amerikanska pensionssystemet, men 2012 hade bara cirka 18% av de anställda i den privata sektorn pensionsplaner, enligt Bureau of Labor Statistics. Utsikterna för dessa typer av fördelar blir allt svagare. När amerikanerna pressas mot andra alternativ - som 401k-planer - eller lämnas till sina egna enheter, försvinner optimismen kring massornas förmåga att dra sig tillbaka bekvämt. I själva verket varnar vissa ekonomer yrkesmän för en överhängande pensionskris.

Många ungdomar börjar planera senare än de borde och slipper inte tillräckligt efter att de börjar spara. Många människor som är på eller närmar sig pensionsåldern har stora skulder och otillräckliga tillgångar för att täcka sina månatliga räkningar, plus de förväntade kostnaderna för åldrande. Som ett resultat lämnar många människor arbetskraften endast för att hitta det nödvändigt att återvända. Bland andra äldre finns det en stigande trend med halvpension, där människor arbetar mindre men fortsätter att arbeta.

Ett växande antal människor i alla åldrar erkänner att full pension är en livsstil som troligen är utanför deras räckvidd, och de är beredda att fortsätta arbeta. I en Wells Fargo-undersökning sa 34% av medelklassen att de inte förväntade sig kunna gå i pension förrän 80 år, medan 37% sa att de planerar att arbeta tills de är för sjuka eller dör.

Slutord

När människor diskuterar medelklassens svårigheter målar de ofta en bild av ett sjunkande fartyg. De betonar att arbetsgivarna är mindre generösa med förmåner, att inkomsterna inte stiger lika snabbt som levnadskostnaderna och att högt betalande jobb är svårare att få. Visst är det fallet för många amerikaner, men det betyder inte att det är all dyster och undergång i prognosen.

Vad vi har råd påverkas till stor del av vårt beslutsfattande. Många av de saker som verkar glida utanför räckvidden blir oöverkomliga eftersom människor sätter sig i osäkra ekonomiska situationer. Vad medelklassen egentligen inte har råd med är att vara nonchalant om beslut som påverkar deras ekonomi och konsumerar resurser baserade på nycklar och önskningar. För att trivas i den nuvarande ekonomiska miljön måste människor vara strategiska - vilket innebär planering, prioriteringar och fördelning av resurser på ett klokt sätt.

Tror du att omdefiniera dina prioriteringar kan förändra din levnadsstandard till det bättre?