7 tips för att effektivisera dina bankkonton för enklare pengehantering

I dag skulle den mängden pappersarbete få mig att skrika. I början av månaden sitter jag rutinmässigt för att göra mina vanliga betalningar: gasräkningen, sjukförsäkring, internet och vad som helst annat. Skillnaden? Jag gör det med några klick online.

Teknik har revolutionerat hur vi hanterar vår ekonomi. Tyvärr, om du inte vet vilka tillgångar, appar och tjänster som finns tillgängliga för dig, kanske du fortfarande gör saker på gammaldags sätt. Men att arbeta för att effektivisera din ekonomi betyder att förenkla din personliga budget, betalningar och besparingar så att de är lättare att hantera. Med några musklick eller fingeravtryck kan du vara på väg till enklare ekonomi och göra ett bättre jobb med att hantera dina pengar.

Effektivisera dina finanser

Att förenkla din ekonomi betyder inte automatiskt att minska - även om det kanske inte är en dålig idé. Istället betyder det att göra processen med att budgetera, betala och spara enklare för dig genom att kasta pappershögen eller byta ut betalningsmetoder till något mer bekvämt. Tanken är att när ekonomin är mer bekväm och förenklad är det lättare att hantera dina pengar totalt sett. Det är mer troligt att du kontrollerar ditt banksaldo på telefonen snarare än att gå till en bankmaskin för att göra detsamma, och att underlätta ekonomisk förvaltning ger en ny del av medvetenhet och kontroll vad du spenderar och sparar.

1. Gå papperslös

Jag kan bli överväldigad varje månad när jag ser paraden med räkningar börja komma in i min brevlåda. Oavsett om det är kabelräkningen eller en hälsofaktura, är det inte ovanligt för mig att sätta de oöppnade räkningarna åt sidan så att jag kan komma till dem senare. Naturligtvis kan detta leda till en "out of sight, out of mind" attityd, och jag har fått många sena avgifter på grund av det.

Nu går jag papperslös när det är möjligt. Eftersom jag vanligtvis kan betala räkningar direkt från min mobiltelefon eller dator, är det mycket lättare för mig att göra några klick och betala så snart räkningen träffar min e-post. På så sätt skjuter jag inte åt sidan för ett senare datum och glömmer förfallodatum.

Många verktyg och räkningar har alternativ för att bli papperslösa. Logga in på dina onlinekonton och se om det finns ett alternativ som du kan klicka för att skicka dina räkningar till din e-post, snarare än till din postlåda. Följ sedan anvisningarna direkt i e-postmeddelandet för att snabbt betala räkningarna utan extra mus eller krångel. Som en extra bonus vid skattetid är det mycket lättare att logga in på dina olika konton för ett snabbt uttalande, snarare än att bläddra igenom en bunt med räkningar för att få en exakt bild av vad du har spenderat.

2. Registrera dig för onlinebank

I en rapport från 2011 fann analysföretaget comScore att 74% av bankkortinnehavarna gick online för att slutföra banktransaktioner. Och varför inte? Internetbank gör livet enklare: Du kan genomföra transaktioner online som en gång krävde en resa till din bank. Vare sig det är att överföra pengar, kontrollera ditt kontosaldo eller betala räkningar, behöver du inte göra en speciell resa, vilket sparar stora tid och pengar. Som att registrera dig för papperslös fakturering med dina verktyg minskar nätbanken behovet av e-postkorrespondens och transaktioner per person..

En av de andra stora fördelarna med att registrera dig för din banks onlinebanktjänster är den omedelbara tillgången till dina pengar. Även om du inte kan ta ut eller sätta in kontanter, kan du snabbt kontrollera att en betalning har raderats eller för att se om dina budgeteringsnummer är korrekta. Denna tillgång ensam kan hjälpa till att effektivisera din ekonomi så att du alltid har aktuell information om dina pengar, när du än behöver det.

Med många banker måste du registrera dig för dina onlinetjänster. Det är vanligtvis en enkel online-process som kräver ditt bankkontonummer, bekräftelse på att du är ägare till kontot (min bank använder ett PIN-nummersystem) och ställer in ett användarnamn och lösenord för enkel åtkomst i framtiden.

3. Använd appar

Min smartphone är mitt största verktyg när det gäller att effektivisera min ekonomi, och jag är inte den enda: comScore fann att 59% av bankkortsinnehavarna använde sina mobiltelefoner för merparten av sina banktransaktioner. Och varför inte? Med funktioner som mobil check-insättning, kontoöverföringar och fakturor betalar allt i en praktisk app får du snabb tillgång till funktioner som vanligtvis är tillgängliga online, till exempel:

• Kontrollera din balans
• Kontoöverföringar
• Mobil check-insättning
• Räkningen betalar
• En lista över transaktioner
• Budgeteringsverktyg
• Fondöverföringar till andra kontoinnehavare som bankar på samma institution

Kontrollera om din bank har en tillgänglig app. De tillgängliga funktionerna kan variera, men många banker och kreditföreningar erbjuder viss funktion via appar. Jag bankar med en lokal kreditförening, och de har en utmärkt app med full funktion som gör nästan allt som en bankteller kan.

Andra appar kan också användas som verktyg som hjälper dig att effektivisera din ekonomi och mer bekvämt hantera dina pengar. Här är några favoriter:

1. Mint (gratis, iOS, Android, Windows): En gör-allt-hanteringsapp. Länk Mint till alla dina olika bankkonton så att du kan kontrollera saldon och se köp allt på ett ställe. Mint erbjuder också ett budgeteringsverktyg, så att du kan ställa in vad du vill spendera för olika kategorier och se hur du gör i realtid.
2. Kontrollera (gratis, iOS, Android, Windows): Om du tenderar att kämpa för att komma ihåg när räkningar ska betalas kan du prova Kontrollera. Ange alla dina olika konton, räkningar och annan tillämplig information, och Kontroll påminner dig när fakturor är förfallna. Dessutom kan du betala dina räkningar direkt från appen. Det förenklar processen så att du inte samlar in räkningar eller kommer ihåg informationen för sex eller sju olika konton på en gång.
3. DebtTracker Pro ($ 1,99, iOS, Android): Att se ett antal skulder och deras saldo kan definitivt göra att betala av dessa skulder känns överväldigande. DebtTracker Pro hjälper dig att ta kontroll över dessa skulder genom att ange dina saldon och räntor och sedan planera utbetalning baserat på dina specifikationer, till exempel att betala av höga räntor först. Det är mycket lättare att få kontroll över dessa skulder när du tydligt kan se de steg du behöver ta och hur länge du betalar för ett specifikt lån.

4. Automatisera dina betalningar

När det är möjligt ställer jag in automatiska betalningar för de konton som förblir konsekventa från månad till månad. Till exempel är min stadsräkning konstant samma belopp, så istället för att logga in på mitt konto och betala manuellt varje månad, har jag mitt konto inställt så att beloppet automatiskt debiteras. Och du behöver inte vänta tills ett verktyg eller en borgenär erbjuder alternativet, eftersom många banker tillåter dig att ställa in dina egna autolönsregler på ditt konto så att beloppet skickas elektroniskt eller via check till din valda tjänsteleverantör.

Det är möjligt att automatiskt betala konton som varierar från månad till månad, men jag föredrar att betala dem manuellt så att jag kan justera min budget i enlighet därmed. Om min elräkning är högre än vanligt, gillar jag att se och betala den så att jag kan skala tillbaka någon annanstans för att kompensera det extra beloppet.

Kom bara ihåg att att använda automatisk betalning inte betyder att du borde ignorera betalningar. Det är fortfarande viktigt att kontrollera dina transaktioner och räkningar för att se till att de betalas för rätt belopp och i tid.

5. Konsolidera eller eliminera konton

Du kanske känner att du har för många öppna konton, för många betalningar att göra och för mycket kontounderhåll att slutföra. Strömlinjeformning av dina konton är ett utmärkt sätt att "vårrengöra" dina vanliga betalningar, konton och verktyg så att du har en förenklad väg till pengarhantering.

Ta reda på dina vanliga månadsräkningar. Du kanske tycker att vissa inte är lika nödvändiga som andra. Medan du definitivt måste betala bensin eller elektrisk, gör du saker mer komplicerade genom att också betala för ett DVD-abonnemangskonto, ett dyrt satellitpaket eller en online-videotjänst? Konsolidera eller eliminera konton när det är möjligt. Till exempel älskade jag Netflix, men att lägga till alternativet för videotjänster till mitt befintliga Amazon Prime-konto innebar att jag kunde avbryta Netflix och bara behålla (och betala för) ett konto.

Om du har flera kreditkortskonton, men har ett kort med en liten saldo, ska du spänna ner dig och betala det snabbt. Det är en mindre betalning du behöver komma ihåg.

6. Planera en regelbunden budgetkontroll

En Gallup-undersökning 2013 fann att endast en av tre amerikaner förbereder och upprätthåller en budget. Undersökningen konstaterade att tillgången till onlinebankering skulle kunna stå för vissa individer som avskaffade behovet av en vanlig budget, men påpekade att oavsett var en vanlig budget är bra ekonomiskt.

Förhoppningsvis har du redan en budget på plats. Men helt enkelt att rita upp siffrorna en gång är inte tillräckligt bra för att hålla din ekonomi i ordning. Du måste regelbundet kontrollera din budget för att se till att dina nummer är korrekta och för att möjliggöra nödvändiga justeringar på grund av oplanerade utgifter, semestrar och andra tillfällen. Om du inte balanserar din budget regelbundet kan det leda till oorganiserade ekonomier.

Planera en månatlig budgetkontroll. Följande tar bara cirka 20 minuter:

1. Samla månadens räkningar.
2. Logga in på ditt onlinekonton.
3. Bläddra igenom ditt konto för att se till att betalningar matchar räkningar och leta efter felaktiga eller misstänkta avgifter.
4. Diskutera aktiviteterna och utgifterna för nästa månad med din make eller partner. (Sparar vi för en semester? Kan vi betala av den medicinska räkningen?)
5. Justera alla nummer som kräver det, till exempel elräkningen under de varma sommarmånaderna.
6. Se till att du är på rätt spår för alla ekonomiska mål du har satt dig.
7. Logga ut.

Att ta 20 minuter varje månad för att förena en budget är mycket lättare än att behöva vassa igenom räkningar och utgifter en gång om året eftersom din budget gick utanför rälsen. Det är ett enkelt, snabbt sätt att se till att du är på rätt spår.

7. Fördelade betalningar

Om du är som många amerikanska familjer, betalas du varje vecka. Men chansen är stor att huvuddelen av dina räkningar förfaller den första månaden, vilket kan vara lite stressande och skapa en obalanserad budget. Du kanske känner att du lever som paupers under de första två veckorna i månaden och sedan lever som kungar under de andra två.

Att balansera dina betalningar är det bästa sättet att hjälpa till att hålla din budget under kontroll. Många av dina räkningar förfaller den första månaden, inga frågor ställs. Men om du ges möjlighet att schemalägga andra betalningar - till exempel pension och välgörenhetsavgifter - planera dem så att de betalas under den andra löneperioden för en mer balanserad budget.

Du kan också dra nytta av låneavdragsperioder för att bättre placera dina betalningar. Till exempel erbjuder ett billån ofta en 10- till 15-dagars tjänstgöringsperiod där en gäldenär kan betala senare utan att få sena avgifter eller andra följder. Detta hjälper till att minska en del av "flaskhalsning" som kan hända när alla dina räkningar är planerade att betalas samtidigt, särskilt om du betalas varje vecka eller enligt ett oregelbundet schema.

Se bara till att undvika förvirrande avdragsperioder för olika betalningar. Till exempel kan ditt hemlån ge dig 15 dagar, men ditt billån kan bara ha en 10-dagars avdragstid, så det är viktigt att hålla dessa raka för att undvika sena betalningar.

Slutord

Problemet med att fastna i betalningar, scheman, saldon och överföringar är att när du blir överväldigad tappar du motivation att ta kontroll över dina ekonomier. Istället börjar din ekonomi kontrollera du. Varför inte göra processen mycket enklare för dig själv genom att automatisera och schemalägga? Genom att använda de verktyg som finns tillgängliga för att göra finanserna enklare och mer praktiska blir du mindre stressad av pengar och personlig ekonomi.

Vilka är dina favoritvägar för att förenkla din ekonomi?