5 pengarregler att leva efter i dina 30-tal
Din inkomst är inte det enda som ändras när du går in i 30-talet. Många människor tenderar också att ta på sig mer ansvar under det decenniet, oavsett om de köper ett hus, har ett barn eller två, eller börjar tänka mer allvarligt på sin pension. Om du följer flera ekonomiska regler hjälper dig att hålla dig på rätt spår när det gäller dina pengar och komma igenom 30-talet med din ekonomiska hälsa intakt.
1. Bygg en realistisk budget
När du blir äldre och ditt ekonomiska ansvar ökar (och när dina inkomster växer) kommer du att se till att din budget verkligen återspeglar ditt liv och dina mål, så att du är på rätt spår för att uppfylla de mål du sätter. Att skapa en realistisk personlig budget innebär två grundläggande steg, liksom en utvärdering av vad du spenderar och huruvida dina utgiftsvanor hindrar dig från att nå dina ekonomiska mål eller inte.
Du kan använda penna och papper för att göra din budget, men kalkylark eller budgeteringsprogramvara kan underlätta processen, eftersom de kan göra aritmetiken för dig och i vissa fall ansluta direkt till dina konton. Det finns många budgetprogram som finns där, som Personal Capital, Tiller, Mint och Mvelopes.
Vet dina utgifter
Det första steget att bygga en budget som fungerar för dig är att veta vad du spenderar dina pengar på varje månad. Även om det kan vara enkelt att spåra dina fasta utgifter (till exempel din inteckning eller hyresbetalning, verktygsräkningar och bilbetalning), kan det vara svårare att spåra de mer frivoliga utgifterna, till exempel en kopp kaffe, en restaurangmåltid , eller ett impulsköp i en klädaffär.
Eftersom det kan vara lätt att utelämna de utgifter vi hellre inte ska erkänna är det en bra idé att använda ett budgeteringsprogram eller app för att hålla reda på saker. Ingen svepning av kredit- eller betalkortet undviker budgetprogrammets öga - och även om det kan vara lite nedslående att inse hur mycket du spenderar på uttag på en månad, är det det bästa alternativet att hålla dig själv ärlig om dina utgifter.
För att hjälpa min familj att minska utgifterna började jag använda Trim-appen. Detta hjälpte mig att hitta två återkommande utgifter på mitt kontoutdrag som jag hade glömt att jag hade. Trim kommer också att förhandla om lägre priser på saker som kabel och internet. Pröva Trim själv och se hur mycket du kan spara.
Vet din inkomst
Det andra steget när du bygger en budget är att bestämma exakt hur mycket du tjänar varje månad. Du vill vara säker på att hur mycket du spenderar inte överstiger hur mycket du tjänar. Om du har en inkomstkälla och skatterna tas ut automatiskt varje lönecheck varje månad kan spårning av din inkomst vara enkelt.
Det blir mer komplicerat om du är frilansare med flera inkomstkällor eller om du har en oregelbunden inkomst. I sådana fall kan det hjälpa till att spåra dina inkomster och utgifter under flera månader så att du får en känsla av dina genomsnittliga intäkter. Och kom ihåg, om din inkomst är oregelbunden, hjälper det att använda en låg uppskattning så att du inte överskattar oavsiktligt.
Ett budgetprogram kan vara det enklaste sättet att jämföra dina inkomster med dina utgifter varje månad, eftersom du kan länka den till olika konton, till exempel dina kreditkort, bankkonton och pensionskonton. Genom att göra det spårar det automatiskt dina inkomster och utgifter. Många program använder cirkeldiagram och stapeldiagram för att visa dina inkomster, utgifter och spara varje månad. Eller så kan du helt enkelt lista utgifter och inkomst på ett papper (eller i ett kalkylblad) för att säkerställa att du avsätter tillräckligt med pengar varje månad i dina olika sparfonder.
Separata "vill" från "behov"
När du har några hårda siffror för dina inkomster och utgifter, avgör hur mycket du spenderar på de saker du behöver (till exempel mat och bostäder) och hur mycket du spenderar på de saker du vill men kan leva utan.
Att räkna ut om du spenderar för mycket på "vill" är en personlig process. Till exempel kan du spendera 1 000 dollar på kläder varje månad, men dina inkomster kan vara tillräckligt stora för att stödja denna vana utan att skada dina sparkonton.
Det finns några frågor du kan ställa dig själv för att avgöra om en viss utgiftskategori ska omvärderas eller trimmas:
- Är utgifterna att hålla dig från att spara?
- Skär du ner saker du behöver för att täcka det?
- Använder du ett kreditkort för utgifterna och kämpar du för att betala det varje månad?
I så fall bör du antingen eliminera sådana utgifter, eller åtminstone hitta ett sätt att minska kostnaderna.
Hitta sätt att öka din inkomst
På 30-talet arbetar du troligen dig upp i karriärstegen och dina inkomster har stigit för att återspegla det. Enligt PayScale ökar inkomsterna för män och kvinnor med högskoleexamina vanligtvis med 60% från den tidpunkten de är 22 till de är 30 år. För att hjälpa dig att nå alla mål under 30-talet och därefter är det viktigt att överväga sätt att fortsätta för att öka din inkomst.
Att hitta ytterligare deltidsarbete eller göra udda jobb kan hjälpa dig att öka dina intäkter. Konjunkturen gör det extremt enkelt att tjäna extra pengar. Du kan bli en leveransförare med DoorDash eller Instacart. Du kan till och med hjälpa människor med udda jobb runt huset med Handy.com.
Men en idealisk strategi är att hitta ett sätt att maximera vad du redan gör för arbete. Att registrera dig i ett magisterexamen kan hjälpa dig att få en höjning, och i vissa fall kan ditt företag faktiskt betala dig igenom skolan. Ett annat alternativ är att överväga en sidoflyttning till en ny arbetsgivare, eller en flyttning till en ny avdelning hos ditt nuvarande företag.
2. Känn dina pensioneringsalternativ
Det är aldrig för tidigt att börja spara för pension. Faktum är att den perfekta tiden att börja spara för pension är när du först går in i arbetskraften. Men även om du inte har börjat ännu är det inte för sent att börja nu.
De pengar du bidrar till ett pensionskonto är antingen skatteutskott eller efter skatt. När det gäller uppskjutna konton drar du av det belopp du bidrar med det år du gör bidraget från din inkomstdeklaration. Du behöver inte betala skatt på pengarna i dessa konton - vare sig det ursprungliga bidragsbeloppet eller inkomsterna - förrän du faktiskt tar ut dem. Om du till exempel tar ut 1 000 USD från ett skatteskattet konto 2050 betalar du skatt på 1 000 USD det året.
När det gäller konton efter skatt betalar du inkomstskatten på det belopp du bidrar med under det år du betalar. När du når pension kan du dra tillbaka ditt ursprungliga bidrag utan att ha någon extra skatt.
Kom ihåg att pensionsåldern från och med 2015 är 59 och ett halvt år eller äldre. Om du försöker ta ut pengar från vissa konton innan du fyller den åldern får du en straffskatt på 10% och måste betala inkomstskatt för det belopp du tar ut.
Om du behöver skapa ett pensionskonto är ett alternativ TD Ameritrade. De erbjuder ett brett utbud av pensionsprodukter inklusive traditionella och Roth IRA: s, Rollover IRA: er och till och med pensioneringsprodukter för små företag.
Roth IRA
Du kanske tänker på en Roth IRA som den mest flexibla av alla pensionsalternativ. Det är ett konto efter skatt, så du betalar skatt det år du betalar. För att bidra till en Roth IRA är allt du behöver en källa till intäkter.
Det finns en inkomstgräns för bidrag till en Roth och en bidragsgräns för varje år, som IRS höjer ibland baserat på inflation. Under 2015 är inkomstgränsen $ 131,00 för enskilda personer och $ 193 000 för gifta par som ansöker gemensamt. 2015 års bidragsgräns är $ 5 500.
En potentiell fördel med en Roth IRA jämfört med andra pensionskonton är att du kan dra tillbaka ditt ursprungliga bidrag när som helst utan straff. Det betyder att du kan använda pengar som du har bidragit till en Roth IRA för att betala för en nödsituation eller för att täcka en annan stor kostnad utan att bli föremål för 10% straff eller inkomstskatt.
Naturligtvis, om du drar dig ur din Roth IRA av icke-pensionskäl kan du orsaka dig själv ekonomisk skada i framtiden, så det rekommenderas vanligtvis inte. Om du tar ut intäkter från en Roth IRA innan du har nått pensionsåldern, är dessa uttag skyldiga en skatt på 10%, med få undantag. (Undantag kan omfatta om du använder medlen för att köpa ett första hem eller för att betala för college, eller om du blir funktionshindrad.)
Traditionell IRA
En av skillnaderna mellan en Roth och en traditionell IRA är beskattningen. I de flesta fall är traditionella IRA-skatter uppskjutna konton. Du betalar skatt på inkomst och i de flesta fall bidrag när du börjar ta uttag.
Men det finns fall då pengarna du bidrar till en traditionell IRA är efter skatt. Om din modifierade justerade bruttoinkomst är över ett visst belopp (beroende på din ansökningsstatus) och du täcks av en pensionsplan från din arbetsgivare, kanske du bara kan dra av en del av det belopp du bidrar med - eller inget av ditt bidrag, om din inkomst är tillräckligt hög. Din modifierade justerade bruttoinkomst är din justerade bruttoinkomst med eventuella avdrag "ovanför linjen" (till exempel studielånsränta eller undervisning och avgifter) som läggs tillbaka till det.
Traditionella och Roth IRA: er varierar vad gäller deras tidiga straff för återtag. Om du tar ut pengar från din traditionella IRA innan du fyller 59 och en halv, måste du betala en 10% straffskatt för det belopp du tar ut, plus inkomstskatt på hela beloppet, inklusive dina ursprungliga bidrag och inkomster. Det finns några undantag från 10% straffregeln, till exempel om du använder medel från en traditionell IRA för att köpa ditt första hem eller för att betala högskolekostnader.
En annan viktig skillnad mellan en Roth IRA och en traditionell IRA är när du måste ta ut medel. Du är välkommen att lämna dina pengar i en Roth IRA tills du försvinner. Men med en traditionell IRA måste du börja ta minst utdelningar (ta ut ett visst belopp) varje år, börja vid 70 års ålder. Om du inte drar tillbaka det lägsta som krävs varje år efter denna ålder, får du en klaff med 50% punktskatt på det belopp du inte drar ut (från 2015).
Bidragsgränsen är densamma för en traditionell IRA som för en Roth IRA, och det belopp du kan bidra till dina IRA är faktiskt kombinerat. Detta innebär att om du har en Roth IRA och en traditionell IRA, kan du bara bidra med upp till 5 550 USD totalt till båda, från och med 2015. Du kan inte lägga $ 5 500 i en och 5 500 $ i den andra.
401k eller 403b
Beroende på din arbetsgivare kan du ha möjlighet att bidra till en 401k plan eller en 403b plan på jobbet. Den stora skillnaden mellan de två planerna är vem som erbjuder dem. Om du arbetar på en skola eller ideell organisation är oddsen att din pensionsplan är 403b. Om du arbetar på ett icke-skattemässigt vinstdrivande företag är det troligt att du har en 401 000 plan.
Både 401k-planer och 403b-planer är uppskjutna av skatter, så det belopp som du bidrar är avdragsgillt när du gör bidraget. Du betalar sedan skatt för allt du tar ut när du är 59 och ett halvt eller äldre. Liksom med en traditionell IRA, om du tar ut några pengar från en 401k eller 403b innan du fyller den gyllene pensionsåldern, kommer du att betala 10% straff för det belopp du tar ut, plus inkomstskatt.
I många fall ser du aldrig ens pengarna som ingår i planen, eftersom de ofta dras direkt från din lönecheck. Liksom IRA: er finns en bidragsgräns för endera planen. Men till skillnad från IRA: er är gränsen ganska hög: $ 18 000 per år från 2015.
Om din arbetsgivare erbjuder ett av alternativen är det i ditt bästa intresse att börja bidra till det om du inte redan har gjort det. Vissa arbetsgivare erbjuder att matcha bidrag, upp till ett visst belopp, till exempel en 100% matchning av dina bidrag, upp till 5% av din inkomst, så det är ett bra sätt att öka din inkomst. Pengarna du bidrar med är dina och förblir dina, även om du slutar gå vidare eller ta ett annat jobb.
Proffstips: Om du har en 401k, se till att du gör det registrera dig för en gratis analys från Blooom. De hjälper dig att hitta rätt tilldelning och se till att du är ordentligt diversifierad. De kommer också att se till att du inte betalar för mycket i avgifter.
SEP IRA
Om du är egenföretagare, tror inte att du bara kan bidra med högst 5 500 USD per år till en traditionell eller Roth IRA. Den förenklade anställdspensionen IRA, eller SEP IRA, ser ut som en traditionell IRA, eftersom dina bidrag är avdragsgilla, men det finns en stor skillnad: Beloppet du kan bidra med är betydligt högre. Under 2015 kan du bidra med upp till 25% av din inkomst eller 53 000 dollar, beroende på vad som är lägre. Förutom en ökad bidragsgräns, har en SEP IRA samma regler som en traditionell IRA när det gäller beskattning och distribution.
Om du inte är säker på hur du får ut så mycket som möjligt av din pensionssparande eller bestämmer de bästa planerna kan det vara en bra idé att anställa en finansiell rådgivare. Han eller hon kan hjälpa dig att känna till reglerna och ta reda på hur du sparar för att bäst planera för pensionering.
Proffstips: Om du behöver hjälp med att hitta en finansiell rådgivare, SmartAsset har ett gratis verktyg tillgängligt. De kommer att ställa dig några frågor och sedan ge dig information från tre rådgivare som skulle vara en bra match.
3. Bli allvarlig om att eliminera skuld
Om du är som många amerikaner kan du ha studielånsskuld, kreditkortsskuld och en mängd nya skulder, till exempel en inteckning och ett billån. Du kanske har kryssat genom tjugoårsåldern och gjort minimibetalningen på allting - men om du vill driva ekonomiskt framåt i 30-talet är det dags att titta närmare på vad du är skyldig.
Fokusera på kreditkortsskuld först
Kreditkortsskuld tenderar att ha mycket höga räntor. I slutändan är det inte bra för dig på lång sikt, eftersom du i slutändan betalar mer för saker som inte hjälper dig att bygga förmögenhet och till och med kan förlora värde.
Om du har ett saldo på dina kreditkort är det dags att fokusera på att betala det. Ta en titt på din budget, krossa några siffror och ta reda på vad du har råd att lägga mot skulden för att eliminera den på kortast tid. För att minska det belopp du behöver betala på lång sikt är det bra att fokusera på att betala kortet med den högsta räntan först. Men om du behöver ett motivationsförstärkande kan du göra det just att betala kortet med den lägsta saldot - oavsett ränta.
Om du behöver lite hjälp kan du överväga att använda ett personligt lån från LendKey. Du kan konsolidera dina saldon till en med en mycket lägre ränta. Alternativt kan du använda ett lågt APR-kreditkort.
Oroa dig inte om vissa typer av studielån
Även om studielån kan vara en olägenhet, kan de också vara mycket mer godartade än andra typer av skulder. Federala studielån har en fast ränta och låter dig välja en betalningsplan som fungerar med din nuvarande ekonomiska situation.
Om du till exempel lånade före 2014 kan du välja en inkomstbaserad återbetalningsplan, som motsvarar det belopp du betalar varje månad till 15% av din skönsmässiga inkomst. Din familjstorlek och inkomst spelar en roll för att fastställa stödberättigande för planen, liksom storleken på den månatliga betalningen. Om din månatliga betalning enligt en inkomstbaserad återbetalningsplan är mer än den skulle vara under en standard 10-årig återbetalningsplan, kvalificerar du dig inte. Enligt den inkomstbaserade återbetalningsplanen förlåts alla belopp du inte har betalat efter 25 år.
En annan potentiell fördel med federala studielån är att räntan du betalar kan dras av om din justerade bruttoinkomst är antingen mindre än 80 000 dollar om du är singel, eller mindre än 160 000 dollar om du är gift att registrera tillsammans. Däremot tenderar räntan på privata studielån att vara högre och är inte avdragsgill i de flesta fall.
Om du har både federala och privata lån kan det vara bäst att fokusera på att betala av de privata lånen samtidigt som du betalar minimilånet på federala lån. När de privata lånen har betalats, kan du sedan vända dig till att betala av dina federala lån. Dessutom kan det vara värt din tid att se om du kan sänka räntan på dina lån med en studielån refinansiera från LendKey.
Var realistisk när det gäller bostadsskuld
Om du funderar på att köpa ett hus, försök att inte bita mer än du kan tugga när det gäller lånet. Generellt rekommenderas att det belopp du betalar för bostäder inte överstiger 28% av din bruttoinkomst. Det innebär att om du sätter in $ 3 500 per månad före skatt, bör den månatliga kostnaden för din inteckning - inklusive kapital och ränta, liksom kostnaden för fastighetsskatt, husägare försäkring och privat inteckning försäkring - inte vara mer än $ 980.
4. Försöm inte försäkring
Sjukförsäkring är bara en politik du bör ha i 30-talet och därefter. Förutom att skydda din hälsa är det viktigt att skydda dina ägodelar och de människor du älskar.
Livsförsäkring
Livförsäkring är inte något som bara äldre behöver köpa. Syftet med livförsäkringen är att erbjuda en ekonomisk säkerhetsfilt till dina nära och kära om du eller din make förgås. Det gör faktiskt Mer känsla för yngre människor som stöder en make eller partner eller som har barn att äga en livförsäkring.
Om något dåligt händer dig betalar planen dina överlevande ett visst belopp som du väljer när du ansöker om policyn. Vanligtvis är det nominella värdet (eller "dödsförmån") för din livförsäkring något du bestämmer utifrån din inkomst och hur mycket du har råd när det gäller premier. Ju högre förmån som betalas ut till dina överlevande, desto högre månadspremier.
Det finns två allmänna typer av livförsäkring: hela livet och löptiden. Livförsäkring för livslängd erbjuder skydd för ett visst antal år, till exempel 20 eller 30 år. Du betalar premier för den tiden och om något händer med dig betalar planen ut. När terminen löper ut täcks du inte längre. Livförsäkringspolicyer är billigare än hela livförsäkringar.
Hela livförsäkringar, ibland även kallad permanent livförsäkring, varar resten av ditt liv. De tenderar att vara mycket dyrare, eftersom de ger täckning under en längre tid, och sannolikheten för att du dör medan du har en hel livförsäkringsplats ökar till 100%. Det finns ofta en investeringskvärdekomponent inbyggd i hela livförsäkringar, som du kan låna eller ta ut från, vilket innebär att du kan dra nytta av försäkringen medan du fortfarande lever. Att köpa livförsäkring kan vara komplicerat, men det är värt att gå igenom alla detaljer för att ge din familj ett viktigt skydd.
PolicyGenius är en bra utgångspunkt för den som vill teckna en livförsäkring. De kommer att ge dig offert från flera försäkringsbolag och du kan vara lugn med att veta att du får mest täckning för bästa pris.
Hem- eller hyresförsäkring
Om du för närvarande hyr ditt hem, hyresförsäkring från PolicyGenius kan vara en stor investering för att skydda föremålen inne i huset. När du äger ditt hem är köp av en husägare försäkring en del av affären.
Om du redan har en hyresgäst eller husägare försäkring är det viktigt att granska den regelbundet för att se till att den fortfarande uppfyller dina behov. Till exempel, i tjugoårsåldern kan du ha haft billiga möbler med lågt ersättningsvärde. Nu när du är äldre kan dina saker vara lite mer värdefulla och du kanske vill uppgradera din policy för att ge mer täckning.
Du kan också ha ytterligare värdefulla föremål (som en förlovningsring, familjens arvstol eller ett dyrt musikinstrument) som kräver ytterligare täckning. I så fall bör en personlig artikelflöder läggas till i din försäkring. Låt dina värdesaker utvärderas varje år eller så, och granska täckningen som erbjuds av flottören för att säkerställa att det fortfarande ger gott om skydd.
Husägare och hyresgästs försäkringar erbjuder också ansvarsförsäkring. En policy kan ge ett visst skydd om en olycka äger rum i ditt hem och den person som skadats i olyckan stämmer dig. Om till exempel en matta är lös längst upp i trappan och en gästresa och skadas kommer din försäkring sannolikt att betala för skador och rättegångskostnader.
Dina husägares försäkring kan också täcka kostnaderna för att bygga om ditt hem om det förstörs eller skadas. Eftersom kostnaden för att bygga ett hem igen och värdet på ditt hem sannolikt kommer att öka varje år är det värt att granska din policy regelbundet för att se till att den fortfarande ger tillräckligt skydd.
Bilförsäkring
Om du äger en bil behöver du bilförsäkring. Bilförsäkringar erbjuder olika typer av täckning, såsom kroppsskada och skador på egendom (skada på en annans bil eller egendom), samt kollision (skada på din egen bil), och omfattande (skada på din bil som uppstår av andra skäl än en bilolycka).
Ju högre värdet på din bil eller desto mer du är skyldig på den, desto mer troligt är det att du behöver skydd utöver vad som lagligen krävs av din stat. Granska varje år din bilförsäkringsskydd för att se till att det förblir lämpligt för din bil och din personliga situation.
Om du är osäker på om du får det bästa, börja shoppa runt. Se vad andra företag kan erbjuda och vad den månatliga premien skulle vara. Ett par företag att tänka på är Liberty Mutual och Esurance.
Hälsoförsäkring
Din sjukförsäkring måste ändras när du kommer till 30-talet. För det första är du inte längre kvalificerad för det billigare katastrofala alternativet, som bara ger täckningsscenarier och mycket grundläggande förebyggande vård. Katastrofiska planer är endast tillgängliga för personer under 30 år med ett svårt undantag.
Att gifta sig eller få barn betyder dessutom att du måste göra anpassningar till din policy. Till exempel, om du funderar på att få ett barn, är det klokt att välja en plan som erbjuder en viss mängd täckning för moderskapsomsorg.
Oavsett hur frisk du är för tillfället, tror inte att du kan hoppa över sjukförsäkring. Det skyddar inte bara dig, utan det krävs också på grund av lagen om prisvärd vård. Om du försummar att få täckning måste du betala en skatt som är lika med antingen 2% av din inkomst (för 2015) eller 325 $ per person, beroende på vad som är högre.
5. Glöm inte att spara
Det är viktigt att fokusera på att öka din pensionssparande, men det är inte det enda du behöver spara för.
Nödfond
Ju mer ansvar du tar, desto mer oförutsägbart liv kan vara. Därför kan en akutfond, med tillräckligt med kontanter i sig för att täcka flera månaders inkomst, vara så användbar. Generellt sett bör din fond innehålla någon inkomst från tre till åtta månader. Ju mer instabil din inkomst, desto mer bör du ha i din fond för att hjälpa dig att överleva eventuella grova lappar.
Om du ännu inte har en nödfond, öppna ett nytt sparkonto och börja avsätta vad du har råd varje månad enligt din budget. Att avsätta 1 000 dollar under några månader eller ett år är bättre än att inte ha någon slags kudde. Utan några besparingar kan du behöva vända dig till kreditkort när din bil går sönder eller din inkomst tar ett dopp, vilket innebär att du kan sluta betala höga räntor och eventuellt skada din kreditpoäng.
Your Child's College Fund
Uppgifter från USDA avslöjar att det skulle kosta nästan 250 000 dollar att uppfostra ett barn som föddes 2013 till 18 års ålder - och det beloppet inkluderar inte kostnaderna för college. Din lilla kanske fortfarande sitter i blöjor, men det kan vara värt det att börja utforska högskolespararkonton idag.
Ett alternativ är att öppna en 529 universitetsbesparingsplan för ditt barn. Varje stat har sitt eget 529 planprogram, och vissa stater har faktiskt flera. 529 planer erbjuder skattemässiga fördelar, så länge ditt barn slutar använda dem för att betala för högskolor eller andra kvalificerade utbildningskostnader, som läroböcker och avgifter. Du betalar inkomstskatt för de bidrag du gör till planen, men intäkterna är vanligtvis undantagna från federala skatter och kan vara undantagna från statliga skatter också.
Att öppna en 529-plan i ett tillstånd betyder inte att ditt barn är begränsat till att gå på college i den staten, och det begränsar inte heller honom eller henne till att gå på en offentlig skola. Du är inte heller begränsad till att öppna en 529-plan i det stat där du bor. Om en plan från en annan stat erbjuder bättre incitament eller en bättre affär kan du undersöka att öppna ett konto.
Om du vill investera i något annat än en 529-plan bör du överväga fastigheter. Jag känner flera personer som har köpt hyresfastigheter igenom Roofstock med högskolekostnader i åtanke. De finansierar fastigheten med en 15-årig inteckning, vilket gör att de kan sälja fastigheten och använda kapitalet för att täcka undervisningskostnader.
Stora utgifter
Oavsett din ålder bör du inte använda kreditkort för att göra stora inköp som du inte har råd att betala av helt i slutet av faktureringscykeln. Om du vill investera i något dyrt - oavsett om det är en familjesemester, en ny bil eller en hemförbättring - avsätta ett visst belopp varje månad tills du har tillräckligt för att täcka kostnaderna. Att spara för en stor utgift kanske inte får spänningen att hänsynslöst ta ut något, men det ger inte heller smärtan att återbetala skulden.
Slutord
Mellan lagring av pengar i olika sparkonton och att tänka på din personliga budget, finns det mycket att hålla reda på när det gäller din ekonomi. Kom bara ihåg att det är okej att ta små steg. Få kontroll av dina budget-, skuld- och försäkringsärenden först. Fokusera sedan på din pension och andra besparingar.
Tänk också på att allas ekonomiska situation är annorlunda. Gör ditt bästa för att minimera din skuld, skydda dig själv och din familj och planera för din framtid.
Är du i 30-talet? Vilka ekonomiska regler lever du efter?
