12 steg för hur man gör en budget - Personliga budgettips för förstagenter

När jag byggde min första budget för flera år sedan, visste jag ungefär hur mycket pengar jag tjänade årligen. Men jag hade aldrig delat upp mina utgifter per kategori för att ta reda på vad jag hade råd regelbundet eller hur mycket pengar jag kunde investera regelbundet.

Kort sagt, jag spenderade pengar på de saker jag behövde och ville utan att först bestämma om jag verkligen hade råd med dem. Efter att ha tagit över mitt checkkonto en eller två gånger och behövt betala flera räkningar med kreditkort på grund av min brist på en fungerande budget, bestämde jag mig för att bli real och börja en budget.

Om du är en första gången budgeten är här 12 steg för att göra processen så smidig och smärtfri som möjligt.

1. Bestäm dig för att starta en budget

Om du läser den här artikeln, är chansen stor att du redan har beslutat att börja en fungerande budget. Grattis! För många människor, inklusive mig själv, är detta den svåraste delen. Läs vidare för att komma igång med nästa steg.

2. Vet hur mycket du har

Om du har besparingar, kontrollkonton, investeringskonton eller andra finansiella instrument måste du veta hur mycket pengar som finns på varje konto, samt räntesatser och utgifter för var och en. Notera denna information. Det kommer att bli viktigt när du fastställer ditt nettovärde och den bästa användningen av ditt kapital i framtiden.

Om du använder Personligt kapital, de kommer automatiskt att hämta in dessa uppgifter när du skapar din budget.

3. Ta reda på hur mycket du tjänar

Detta är lättare för vissa människor än andra. De som är i en löneskala kan lätt hitta sin månatliga inkomst. För timanställda eller de som arbetar i ett företag där inkomst kan stiga och sjunka oförutsägbart kan det vara mycket svårare. Det viktigaste övervägandet, oavsett hur du tjänar din månatliga inkomst, är att bestämma det genomsnittliga inkomstbeloppet du får varje månad.

Ett bra sätt att göra detta om du får oregelbundna inkomster är att genomsnittliga de senaste 6 till 12 månaderna av återkommande inkomst och använda det siffran. Om du vill vara extra konservativ kan du välja det lägsta månadsbeloppet du tjänade det senaste året, vilket förhoppningsvis kommer att ge dig ett värsta fall.

4. Vet vad du är skyldig

Att bestämma dina månatliga återbetalningar ska vara nästa steg. Detta borde vara ganska enkelt så länge du slutat ta upp ytterligare skulder på kort sikt. Om du inte har kunnat bryta ditt beroende av kreditkort är det OK. Att bygga en budget kommer att fungera som det första steget för din nästa ekonomiska prioritering: att komma ur konsumentskuld med hög ränta.

För att ta reda på vad dina månatliga återkommande skuldbetalningar är, beräkna det totala skuldbeloppet på varje skuldkonto samt den lägsta månatliga betalningen. Det inkluderar billån, inteckningar, kreditkortsskuld, studielån och alla andra skulder som din familj betalar varje månad.

Detta ger dig de första raderna i din budget och gör att du kan bestämma ditt nettovärde.

Proffstips: Om du för närvarande betalar studielån kan du kanske sänka din ränta med refinansiering med Credible. Just nu erbjuder de upp till en bonus på $ 750 när du refinansierar dina studielån.

5. Bestäm din nettovärd

När du vet hur mycket pengar du har och hur mycket du är skyldig kan du enkelt beräkna ditt nettovärde. Dra bara bort vad du är skyldig från det du har. Svaret kommer att berätta värdet på dina finansiella resurser.

För mig var detta nummer en ögonöppnare. När jag byggde min första budget hade jag ett negativt nettovärde. Jag antar att detta är relativt vanligt i Amerika, särskilt för unga som just börjar.

Proffstips: När du registrera dig för Personal Capital, du kan ansluta alla dina finansiella konton, och de kommer automatiskt att beräkna ditt nettovärde.

6. Bestäm dina genomsnittliga återkommande månadskostnader

Detta kan vara svårt för många människor. Det bästa sättet att bestämma dina månatliga utgifter är att skapa en bunt med hushållskostnader för en månad. Förvara dina kvitton, dina verktygsräkningar och dokumentation av andra utgifter som uppstår under en månad och dela sedan dessa räkningar i kategorier.

Kategorierna kan vara så generella eller så specifika som du vill. Jag håller mina kategorier breda (fordon / hushåll), medan du kanske föredrar specifika specificerade kategorier som (biltvätt / elräkning). Hur som helst fungerar så länge du bestämmer ett genomsnittligt utgifter för varje kategori.

7. Ange den här informationen i en databas

Budgetar var tidigare pappersbokar i gamla skolan. Det har förändrats till det bättre för nya budgetare. Programvaror som Microsoft Excel och online-budgeteringsverktyg som Personligt kapital, Mint, du behöver en budget och Mvelopes gör det mycket lättare att utveckla en mycket justerbar och hållbar långsiktig budget.

Jag använder Microsoft Excel för min personliga budget eftersom det ger mer flexibilitet än webbplatser som Mint. Många människor svär dock av onlinebudget-webbplatser. Oavsett vilken väg du väljer kommer i slutändan att hjälpa dig att bygga större förmögenhet och hålla dig ur ekonomiska problem.

Proffstips: Om du vill ha bekvämligheten med ett online-budgeteringsverktyg men gillar enkelheten i ett Excel-dokument kan du prova Rorkult. Tiller uppdaterar automatiskt ett Google Sheet eller Excel med dina dagliga transaktioner.

8. Titta på den nedersta raden

När du har angett all ovanstående information kommer du att upptäcka det viktigaste numret i din budgeteringsprocess: den nedersta raden. Detta nummer kommer att berätta om du överspenderar eller lägger ned underutgifter.

Helst hittar du att du lever inom dina medel - och kanske till och med har lite kvar varje månad. På baksidan kan det hända att du måste justera dina månatliga utgifter för att leva inom dina medel.

9. Gör justeringar i enlighet med detta

Om nedre raden i din budget visar att du överskattar dig, kommer du till det mest utmanande steget: att minska dina månatliga utgifter. Det finns massor av resurser här på Money Crashers för att lära dig att vara smartare med de inkomster du har, hjälpa dig att minska dina återkommande månadskostnader och hålla dig till din budget som går framåt.

10. Justera efter behov

Livet är fullt av överraskningar. Mat blir dyrare, gaspriserna stiger och hyran höjs när du minst förväntar dig det. Varje gång du märker att inflationen kryper upp i dina utgiftskategorier, får en höjning på jobbet eller drabbas av ett ekonomiskt bakslag som en lönesänkning eller jobbförlust, måste du justera dina utgiftskategorier baserat på din nya verklighet.

11. Betala dig själv först

Baserat på din nedersta rad, kanske du vill lägga till några extra rader till dina månatliga utgifter. Det kan vara månatliga bidrag till ett sparkonto från CIT Bank, Capital One 360, eller Ally Bank; en Roth IRA; en 529 universitetsbesparingsplan; eller ett annat sparfordon.

Att flytta pengar till besparingar och behandla dem som en återkommande kostnad gör att du långsamt kan bygga upp dina besparingar utan att känna att du måste skrapa ihop pengar från det som finns kvar i slutet av månaden.

Proffstips: Ett annat besparingsalternativ är en Chime bankkonto. Chime hjälper dig att betala dig själv först genom att automatiskt flytta 10% av varje lönecheck till ditt sparkonto.

12. Spåra, övervaka och vara disciplinerad

Att hålla reda på din budget tar ungefär en timme i veckan. Men det kommer att spara mycket tid på lång sikt. När du har en fastställd budget, se till att hålla den i schack. Att veta att du gör bra finansiella val på lång och kort sikt kommer att ge dig mycket komfort. Det kommer också att ta dig från levande lönecheck till lönecheck till att kunna se resultatet av dina disciplinerade besparingar och ekonomisk planering.

Slutord

Om du inte har en budget är det dags att skapa en. Genom att följa stegen ovan är du på väg till ekonomisk frihet och bygger förmögenhet för framtiden.

Har du en solid personlig budget på plats? Vad har och inte fungerat för dig?