Måldatum Ömsesidiga fonder - För- och nackdelar sparar för pensionering

Under 2008 och 2009 tappade många investerare i måldatafonden förmögenheter att lära sig att fonder utan väl utformade "glidbanor" kan lämna dig farligt övereksponerad för aktier på några år precis före förväntad pension. Om du vet hur fonden för måldatum är utformade - såväl som deras fördelar och nackdelar - kan du välja den bästa måldatafonden för din portfölj.

Vad är en måldatafond?

Enkelt uttryckt är en måldatafond en fond som låter dig välja ett visst år som fondens mål. En fond för måldatum 2050, till exempel, förväntar dig att du går i pension 2050 och fondförvaltare anpassar portföljens tillgångsfördelning i enlighet därmed. I teorin kommer fonden att investeras kraftigt i aktier under den tidiga ackumuleringsfasen, och den kommer att växla mot kontanter och obligationer under senare år när måldatumet närmar sig. De flesta fonder för måldatum slutar med en portfölj som nästan uteslutande består av räntebärande värdepapper som obligationer, statsskuldväxlar och kontanter, med ett litet belopp återstående tilldelat aktier för ytterligare tillväxt.

Varför välja en måldatafond?

1. De är lockande lågt underhåll. Den "hands-off" karaktären av dessa investeringar gör att du kan vara säker på din tilldelning utan att underkasta dig den dagliga faran på aktiemarknaden.
2. Du kommer att ha en mångfaldig portfölj nästan direkt. Måldatafonder investerar internationellt och i många delar av ekonomin. De erbjuder också diversifiering i tillgångsklasser, så att du inte kan förändras bara en typ av investeringar, en marknadssektor eller en nation framgång.
3. Du får den bästa tidpunkten för att ta en risk för aktier. Du investerade förmodligen inte i aktier mycket när du började, eftersom de är för riskabla, särskilt för en nybörjare. Men de första åren med pensionsplanering är ofta den bästa tiden att ta chansen, och en målfond hjälper till att undvika underexponering att börja tidigt i din investeringskarriär.

Saker att se upp för

1. Kontrollera “glidvägen,” vilket är Wall Street: s term för hur fonden kommer att avskala risken under de senare åren av fonden. Du letar idealiskt efter en smidig bana som anpassas varje år, inte en med drastiska förändringar som bara händer vart tionde år. En måldatafond betyder att du inte behöver övervaka din portfölj ofta, men du vill inte välja en fond som får dig att vänta medvetet på en justering när ekonomin tar en dålig tur.
2. Se upp för de utgifter och avgifter som alltid följer med fonder - och nästan alla investeringar. De mest framgångsrika långsiktiga investerarna inser att över tid tar höga kostnader en stor nedskärning av portföljens vinster. Leta efter medel utan belastning och kontrollera prospektet för att se till att den målfond du väljer inte betalar de underliggande fonderna en extra investeringsförvaltningsavgift. Idealt söka en måldatafond med utgifter under 1%.

Slutord

Förhoppningsvis tar du chansen att bidra till din 401k eller IRA och spara för pension vid ung ålder. Men speciellt när du börjar första gången är det lätt att bli förvirrad av pappersarbetet, särskilt om det bara är ytterligare en del av ditt förmånspaket på jobbet. Inte bara gör du fel genom att rusa igenom dina val, du måste ofta fatta svåra beslut i tjugo- och trettiotalet, utan att veta vilken effekt de kommer att ha på din pension alls..

En måldatafond tar av sig trycket. När du räknar ut hur många år som finns kvar tills din önskade pensionsålder gör det matematiken och tar riskerna för dig. Det är ingen skam att vara en "hands-off" investerare, särskilt när du först lär dig om marknaden. Beväpnad med rätt försiktighet, som att kontrollera glidbanor och avgifter, kommer du att vara bekväm att lita på proffsen. En måldatafond låter dig ta risker vid rätt tidpunkt och parkera dina besparingar på ett strategiskt konto som du kan se växa.

Har du redan valt en måldatafond? Dela dina framgångshistorier, eller låt oss veta om du tog en tumling på en dålig glidbana.