Hur du arbetar efter pensionering kan påverka dina socialförsäkringsförmåner

Oavsett anledning är du inte ensam, eftersom många väljer att återvända till jobbet efter pensioneringen. Du måste dock noga överväga hur återupptagande av en inkomst kommer att påverka din ekonomi. Även om du kanske tror att du helt enkelt kommer att tjäna mer pengar, kan du faktiskt, genom att återvända till jobbet, äventyra dina socialförsäkringsförmåner.

Kan du arbeta och samla social trygghet?

Om du får pensionsförmåner är den avgörande faktorn om du samtidigt kan arbeta och samla in socialförsäkring den ålder då du började få förmåner. Om du registrerade dig för att få pensionsförmåner för social trygghet när du var yngre än hela pensionsåldern, kommer dina förmåner att minska genom att du arbetar.

Beräknar din fulla pensionsålder

Om du föddes mellan 2 januari 1943 och 1 januari 1955, är din fulla pensionsålder 66. Om du väntar på att registrera dig för socialförsäkringsförmåner till efter din 66-årsdag, kan du arbeta och tjäna lön till ditt hjärtas innehåll utan att förlora någon av dina socialförsäkringsförmåner. Men om du börjar samla in social trygghet vid en yngre ålder kommer dina förmåner att minska.

Om du registrerar dig för socialförsäkringsförmåner före 62 års ålder, kommer du att få en minskad månatlig förmån jämfört med vad du skulle samla in om du väntade på att ansöka efter att ha fyllt din fulla pensionsålder.

Påverkan på fördelarna

Låt oss säga att du är under hela pensionsåldern och att du får pensionsförmåner för socialförsäkring. Då bestämmer du dig för att få ett jobb. Hur mycket kommer dina socialförsäkringsförmåner att dockas?

Yngre än full pensionsålder under hela året. Om du är yngre än full pensionsålder under alla 12 månader under innevarande år kommer 1 $ att dras av från dina förmåner för varje $ 2 som du tjänar över $ 14 640 ($ 1220 per månad) för året..
Yngre än full pensionsålder för en del av året. Om du når din fulla pensionsålder under 2012 dras $ 1 från dina förmåner för varje $ 3 som du tjänade över $ 38 880 (3 240 $ per månad) för året fram till den månad du når din fulla pensionsålder.

Anta till exempel att du är 62 år och får 1 000 USD varje månad i pensionsförmåner för socialförsäkring. Då får du ett jobb som betalar dig en årslön på 20 000 USD (5 360 USD över gränsen på 14 640 dollar). I det här fallet kommer $ 2,680 att dras av från dina förmåner - hälften av det belopp på 5,360 $ som du överskrider den pålagda gränsen.

Socialförsäkring håller tillbaka dina förmånsbetalningar för januari till mars, för en sammanlagd avdrag på $ 3 000. Sedan, i april, återupptas din månatliga förmån på $ 1 000 för resten av året, och du kommer att få de överskott på $ 320 som har kvarhållits under följande januari.

Beskattning

Det kanske inte verkar rättvist, men en del av dina socialförsäkringsförmåner kan bli skattskyldig. För att bestämma hur mycket av dina förmåner du måste inkludera i inkomstdelen på din självdeklaration, beräkna din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) genom att sammanställa följande poster:

Hälften av dina totala socialförsäkringsförmåner under året
Alla dina andra inkomster, som pensioner, löner, ränta, utdelning och kapitalvinstutdelningar
Skattefri ränta, till exempel ränta på kommunala obligationer

Om du är singel eller gift och arkiverar separat och din totala MAGI är mer än $ 25 000, måste hälften av dina förmåner inkluderas som inkomst på din skattedeklaration. Om din MAGI-summa är mer än $ 34 000 måste du inkludera 85% av förmånerna i inkomst. Tröskelnivåerna för skattebetalare som är gifta arkiverade tillsammans är $ 32 000 respektive $ 44 000.

Nackdelen med att tjäna lön utöver att få socialförsäkringsförmåner är att den sammanlagda summan av din MAGI förmodligen kommer att räcka för att få en del av dina socialförsäkringsförmåner att beskattas som inkomst.

Vinstgräns

När det gäller inkomstgränsen räknas endast lön eller egenföretagare. Du behöver inte oroa dig för inkomst från ränta, utdelning, pensioner, livränta, kapitalvinster eller andra statliga förmåner som du får.

Men vad händer om du går i pension, ansöker om pensionsförmåner för social trygghet, är under hela pensionsåldern och det är sent på året? När du ansöker om dina förmåner har du redan fått en lön som överstiger gränsen på 14 640 dollar. Lyckligtvis finns det ett undantag för ditt första pensioneringsår - du kommer att få få en fullständig socialförsäkringskontroll för en hel månad som du har gått i pension oavsett hur mycket du har tjänat under året.

De goda nyheterna

Om du är besviken över att förlora några av dina förmåner eftersom du har tjänat för mycket i lön, var inte det. Dessa löner räknas till dina framtida socialförsäkringsförmåner, och du kommer att skörda belöningarna för ditt hårda arbete i form av högre månatliga förmånskontroller när du når din fulla pensionsålder.

Till exempel kan du gå i pension vid 62 års ålder och börja få $ 750 per månad i socialförsäkringsförmåner. Sedan, vid 63 års ålder, tar du ett heltidsjobb i ett år och tjänar tillräckligt så att dina förmåner helt hålls tillbaka.

Här är vad som kan hända:

Om du kommer tillbaka till pensionen ett år senare: Om du återgår till pension vid 64 års ålder får du din förmån på $ 750 per månad. Sedan, vid din fulla pensionsålder 66 år, kommer dina förmåner att beräknas igen och din månadsförmån ökar till cirka 800 $.
Om du arbetar tills ålder 66, din fulla pensionsålder: Om du fortsätter att arbeta fram till 66 års ålder och tjänar tillräckligt så att dina förmåner helt hålls kvar, ökar din månatliga förmåner vid 66 års ålder till cirka 1 000 USD.

Slutord

Om du är pensionerad och funderar på att gå tillbaka till jobbet bör du skärpa pennan och ange kostnaderna jämfört med fördelarna. Du måste ta ut kostnaderna för en garderob, luncher och transport - och eventuellt vårdkostnaden för ett beroende barn, förälder eller partner. Jämför det med den potentiella inkomsten innan du fattar ditt beslut, och kontrollera socialförsäkringswebbplatsen för resurser inklusive pensionsräknare och en online-ansökningsprocess.

Har du återvänt till jobbet efter pensioneringen? Vad var dina personliga fördelar och nackdelar?

(fotokredit: Bigstock)