Hur man investerar i alternativa investeringar i ditt IRA-pensionskonto
Lyckligtvis finns det nu några alternativ när det gäller att investera din IRA, men som med alla investeringar kommer de med sin egen uppsättning risker och belöningar.
Så som det var med IRA Investments
I årtionden har IRA (dvs. traditionella vs Roth IRA) och andra skatteutbetalda pensionsplaner som 401k använts för att finansiera pensioner för miljoner amerikaner. I de flesta fall finansieras dessa konton med investeringar som aktier, obligationer, fonder, enhetsinvesteringar, CD-er, statspapper och fasta, indexerade och rörliga livränta. Andra mindre vanliga investeringar, till exempel säkerhetskopierade värdepapper, fastighetsinvesteringar (REIT) och täckta samtal har också använts av mer kunniga investerare i vissa fall.
Men vissa typer av investeringar har alltid varit förbjudna i IRA: er och kvalificerade planer, såsom livförsäkring, samlarföremål och antikviteter, och fastigheter som används av IRA-ägaren. Dessa begränsningar finns i koden för Internal Revenue och kan inte brytas under några omständigheter. Många förvaltare av IRA har traditionellt också förbjudit de flesta alternativa typer av investeringar och begränsar utbudet av investeringsfordon till börsnoterade värdepapper som enkelt kan spåras och värderas hela tiden.
En ny trend med alternativa investeringar i din IRA
Emellertid har ett växande antal oberoende förvaltare av IRA börjat tillåta investerare att hålla olika typer av alternativa investeringar i sina konton, såsom private equity, optioner och terminskontrakt, direkt ägande av fastigheter, utländska investeringar, hedgefonder, partnerskap, intressen intressen i olje- och gashyror eller andra energiegenskaper och riskkapital.
Även om denna kategori investeringar knappast är lämplig för alla, har den blivit tilltalande för fler och fler investerare i kölvattnet av nedsmutsningen av marknaden under de senaste åren. De som har sett sina pensionsbalanser minskade till en bråkdel av vad de var på 90-talet har blivit mer benägna att söka alternativa vägar som har liten eller ingen verklig korrelation till aktie- och obligationsmarknaderna. Dessa investeringar erbjuder potentialen för betydande vinster för dem som kan ta upp sina risker.
Naturligtvis är majoriteten av dessa investeringar endast tillgängliga för investerare som anses vara ackrediterade av SEC. Enligt regel D måste en ackrediterad investerare uppfylla ett av följande kriterier:
- Har en individuell inkomst på minst $ 200.000 per år eller en gemensam inkomst på minst $ 300.000
- Har ett nettovärde på minst 1 000 000 dollar
- Är partner eller verkställande förknippade med säkerheten eller investeringen i fråga som erbjuds eller emitteras.
Även med denna begränsning rekommenderas de flesta investerare att begränsa sina alternativa investeringar i sina IRA: er (eller deras allmänna investeringsportföljer, för den delen) till högst fem eller tio procent av deras totala kontovärde.
Ingen gratis lunch
Naturligtvis kommer IRA-vårdnadshavare som är villiga att hysa alternativa fordon som dessa vanligtvis att ta ut betydligt högre avgifter än andra vårdnadshavare. Investerare kan vanligtvis förvänta sig att betala någonstans från några hundra till några tusen dollar per år i depåavgifter i motsats till $ 50-avgiften som bedöms av mer konventionella depåförvaltare, till exempel banker eller fondbolag..
När vi till exempel försökte starta vårt olje- och gasföretag för några år sedan övervägde en av våra blivande kunder att köpa ett litet intresse i ett hyresavtal i en IRA. Jag undersökte en lista över IRA-vårdnadshavare och kom över Pensco, en oberoende vårdnadshavare som var villig att hålla denna tillgång för $ 200 per år. Andra företag som Milennium Trust, Entrust och IRA Services tar ut liknande investeringsavgifter beroende på olika faktorer som kontostorlek och vilken typ av investering som används.
Kom dock ihåg att eftersom dessa avgifter anses vara en investeringskostnad i schema A från 1040, kan de som är kvalificerade kunna dra av en del av dessa utgifter om de kan specificera avdrag när de lämnar in sina skattedeklarationer.
Begränsningar av alternativ investeringar
Investerare som deltar i alternativa investeringar bör se till att inte fastna i någon typ av transaktion eller arrangemang som är förbjudet av IRS. Förbjudna transaktioner börjar när ägaren till IRA, familjemedlem, investeringsrådgivare eller vårdnadshavare för IRA utför vissa typer av transaktioner, såsom överföring, utbyte, försäljning eller lån av egendom mellan någon av parterna som anges ovan och IRA-kontot.
Underlåtenhet att följa dessa regler kan resultera i att inte bara transaktionen i fråga blir beskattningsbar, utan tänkbart också hela IRA. Det finns andra typer av förbjudna transaktioner också; IRA: s vårdnadshavare bör kunna ge dig råd om vad du behöver göra för att undvika dem.
Även om alternativa investeringar kan vara en viktig del av en investeringsportfölj måste investerare vara medvetna om de risker och regler som följer med dem. I många fall bör en ERISA eller skatteadvokat förmodligen konsulteras innan du investerar.
Har du erfarenhet av att lägga till alternativa investeringar till din IRA? Dela dina tankar i kommentarerna nedan.
