10 sätt att spara pengar på prisvärd bilförsäkring

Det finns många olika faktorer som påverkar din bilförsäkring. Vissa av dessa, som din ålder och kön, är inte under din kontroll. Andra, som ditt jobb eller där du bor, är inte riktigt praktiska att förändra. Det är inte värt att byta jobb eller flytta till ett annat tillstånd bara för att försäkra din bil billigare.

Det finns dock vissa försäkringskostnader som du kan kontrollera, särskilt om du förstår vad som finns i din bilpolicy. Du kan göra ändringar i din policy för att sänka priset eller göra ändringar i ditt beteende som gör att du ser ut som en bättre risk för försäkringsbolagen. Med följande tips kan du sänka dina försäkringspremier med hundratals dollar per år.

Hur man sparar hundratals på bilförsäkringskostnader

1. Handla runt

Om du tror att du betalar för mycket för din bilförsäkring kan du ha rätt. Försäkringspriser varierar mycket mellan företag, så det är möjligt att du kan få samma försäkring från ett annat företag för hundratals dollar mindre per år. Frågan är vilken?

Det finns inget enda bilförsäkringsbolag som har de bästa priserna för alla. Alla de TV-annonser som säger ”förare som bytte från företag A till företag B sparat i genomsnitt $ 351 per år” säger sanningen - men inte hela sanningen. Ja, förarna som bytte till företag B sparat pengar. Vad annonserna inte nämner är alla drivrutiner som valde inte att byta eftersom företag A var billigare för dem.

Det bästa sättet att hitta en bättre ränta på din policy är att få faktiska offert från flera olika företag. Du anger bara grundläggande information om dig själv, din bil och den täckning du vill ha. Systemet använder sedan den informationen för att få snabba offert från flera försäkringsbolag på en gång. Om du ser en offert som du gillar kan du kontakta företaget för att beställa en policy.

Innan du byter, se till att företaget har mer än bara bra priser. Du vill också att de ska vara lätta att arbeta med om du har en olycka eller något annat problem. För att se hur ett visst försäkringsbolag mäter upp, kolla deras kundnöjdhetsbetyg från J.D. Power. Du kan också kolla Better Business Bureau för att se om det finns några klagomål om företaget.

Om du gillar det försäkringsbolag du har och inte vill byta, kan du använda det bättre erbjudandet som ett förhandlingsverktyg. Berätta din nuvarande försäkringsgivare om den andra offerten och fråga om de kan matcha den. Det finns en god chans att de är villiga att möta den lägre räntan eller åtminstone sänka sina priser lite för att behålla ditt företag. Om företaget vägrar att pruta, kan du alltid gå vidare och byta.

2. Titta in i gruppförsäkring

De flesta vet att du kan få en sjukförsäkringsplan genom din arbetsgivare. Men inte många vet att du i vissa företag också kan köpa bilförsäkring på detta sätt. Dessa gruppförsäkringsplaner har ofta lägre priser eftersom det är billigare för försäkringsbolag att täcka en stor grupp än många individer.

Gruppbilförsäkring kan också ha andra förmåner. Till exempel erbjuder vissa planer rabatter på biluthyrning, tjänster som bogsering eller reparationer och parkering i vissa garage. I vissa fall kan du till och med få premierna direkt ut ur din lönecheck. Nackdelen är att du inte får välja ditt försäkringsbolag. Dessutom förlorar du din policy om du byter jobb.

Stora organisationer är de mest troliga att erbjuda denna affär. Ju fler anställda ett företag har, desto lättare är det för att få ett fynd på gruppförsäkring. Vissa bilförsäkringsbolag erbjuder också gruppräntor till sina egna anställda.

För att ta reda på om din arbetsgivare erbjuder gruppbilförsäkring, prata med personalavdelningen. Observera att även om ditt företag har det här avtalet, kan det bara vara tillgängligt för vissa arbetare. Behörighet kan bero på ditt jobb, antalet timmar du arbetar eller hur länge du har varit i företaget.

Ditt jobb är inte det enda sättet att få en gruppförsäkring. Du kan också få detta avtal genom vissa professionella organisationer, alumnföreningar och hedersföreningar och hobbygrupper. Om du tillhör några sådana grupper, kolla in deras webbplatser för att se om de erbjuder denna förmån.

3. Släpp täckning du inte behöver

Den enda typen av bilförsäkring som krävs enligt lag är ansvarsförsäkring, som betalar för skador och annan skada du orsakar andra förare. Många förare väljer dock att betala extra för andra typer av täckning. Till exempel betalar kollisionstäckning för skador som din bil lider i en olycka. Omfattande täckning betalar för förluster på grund av stöld och andra typer av skador, såsom stormskador eller vandalism.

Denna extra täckning kan vara ganska dyr. Forskning har funnit att lägga till kollision och omfattande till en försäkring ökar kostnaden med överallt från $ 600 till $ 2000. I många fall är det mer än hälften av den totala kostnaden för policyn.

Om du kör en gammal clunker får du förmodligen aldrig dina pengar värt ut av denna extra täckning. Det belopp som den betalar ut är aldrig mer än bilen är värd. Till exempel, om din bil bara är värd $ 800, är det mest du kan få tillbaka efter en olycka 800 $ - kanske mindre än du betalar för själva täckningen.

Du kan ta reda på vad din bil är värd genom att kontrollera Kelley Blue Book eller TrueCar. Om bilens värde är mindre än tio gånger det du betalar för kollision eller omfattande försäkring, säger Insurance Information Institute att täckningen inte är en bra affär. I genomsnitt gör personer med denna typ av täckning endast anspråk en gång vart 11 år. Så om du betalar premierna i tio år, och det elfte året du gör anspråk, kommer beloppet du får tillbaka vara mindre än vad du betalade i.

Här är en bättre idé: Släpp täckningen och lägg de extra pengarna i en speciell reparationsfond. På det sättet, om du har en olycka, har du pengar för reparationer som redan har avsatts utan pappersarbete att fylla i. Du kan också använda denna fond för att täcka utbetalningen på en ny bil om din gamla dör helt.

En annan typ av täckning du kanske inte behöver är oförsäkrade bilisters kroppsskada täckning. Detta betalar för dina medicinska räkningar om du drabbas av en förare som inte har försäkring. Men om du har en bra sjukförsäkring bör dina medicinska kostnader redan täckas. Så länge din sjukförsäkring ger dig full täckning för skador från bilolyckor behöver du inte betala för din bilförsäkring för att täcka samma sak.

4. Höj din egenandel

Om du bestämmer dig för att behålla din kollision och omfattande försäkring, kan du spara pengar genom att höja självrisken. Detta är det belopp du måste betala ur fickan varje gång du gör ett försäkringsanspråk. Anta till exempel att du behöver $ 1 500 reparationer efter en olycka. Om din avdragsgilla är $ 500, betalar du de första $ 500 och försäkringen betalar de andra $ 1 000.

Ju högre din avdragsgilla är, desto mindre debiterar försäkringsbolaget dig för täckningen. Enligt Kelly Blue Book kan du sänka dina premier med allt från 15% till 40% om du höjer din egenandel med flera hundra dollar. Anta till exempel att du betalar $ 500 per år just nu för kollision och omfattande med en avdragsgilla på $ 500. Om du höjer den självrisken till 1 000 $ kan du spara så mycket som $ 200 per år.

Naturligtvis innebär detta att om du har en olycka, måste du komma med en extra $ 500 för att betala för reparationerna. Lyckligtvis finns det ett enkelt sätt att göra detta. Ta bara de 200 dollar per år som du sparar på policyn och lägg den åt sidan i en reparationsfond. Efter två och ett halvt år har du tillräckligt med pengar för att täcka dina reparationskostnader. Eventuella besparingar efter den punkten är du att behålla.

5. Sätt ihop dina policyer

Precis som du kan spara pengar genom att samla din telefon, TV och Internet-tjänst i ett paket, kan du spara på försäkringar genom att köpa mer av det från samma företag. Försäkringsbolag ger dig ofta ett prisavbrott för:

Att köpa mer än en politik. Om du köper din bil- och husägarförsäkring från samma företag kan du spara mellan 10% och 20% på varje försäkring. Men det betyder inte att buntning alltid är det bästa alternativet. I vissa fall kan ett företag ge dig ett bra pris på bilförsäkring, medan ett annat har den bästa priset på husägarförsäkring. Att köpa dessa två försäkringar separat kan kosta mindre än att köpa allt från ett företag, även med rabatten. Konsumentrapporter konstaterade att enstaka förare som samlar sina bil- och hemförsäkringar sparar i genomsnitt cirka $ 97.
Försäkrar mer än ett fordon. Att försäkra två bilar på en politik kostar vanligtvis 10% till 25% mindre än att ha två separata försäkringar.
Försäkrar mer än en förare. Att ha alla förare i din familj på samma försäkring är nästan alltid billigare än att ha separata försäkringar för var och en. Det enda undantaget är om en förare har en riktigt hemsk körrekord. I så fall är det bättre för föraren att köpa en separat policy från en speciell leverantör av hög risk.

6. Få en rabatt på låg körsträcka

Ju fler mil du kör varje år, desto högre är dina chanser att bli involverade i en olycka. Det är därför många försäkringsbolag erbjuder specialrabatter för låg körsträcka till personer som kör mindre än genomsnittet. Förare som samarbetar till jobbet kan också kvalificera sig för denna rabatt.

Enligt en körsträckaundersökning från Quadrant Information Services sparar människor som bara kör 5 000 mil per år i genomsnitt 8,4% jämfört med personer som kör 15 000 mil per år. Så om du inte kör mycket, är det värt att kontrollera om ditt försäkringsbolag erbjuder denna rabatt.

Om din försäkringsgivare har en körsträcka rabatt, men du inte är berättigad till den, se hur mycket du skulle behöva minska din körning för att få det. Du kanske kan raka av dig hundratals mil varje år genom att samla, kombinera ärenden eller cykla till jobbet.

Om din körsträcka är riktigt låg kan du försöka undersöka betalning per milförsäkring. Med det här alternativet, även känt som användningsbaserad försäkring eller betal-som-du-enhet, debiterar din försäkringsgivare inte ett fast belopp varje år. Istället sätter den en bildskärm på din bil för att spåra hur många miles du kör. Sedan tar det dig en avgift varje månad baserat på din körsträcka.

Metromile, ett företag som säljer betalning per milförsäkring, hävdar att det kan spara förare med låg körsträcka - de som kör under 200 mil per vecka - i genomsnitt 500 dollar per år. Esurance erbjuder också en betal-per-mil-plan som den rekommenderar för alla som kör mindre än 10 000 mil per år.

7. Leta efter andra rabatter

När du förnyar din försäkring, ring agenten och fråga om du är berättigad till andra rabatter. Beroende på din försäkringsgivare kan du ibland få rabatter för:

Att vara en bra student. I allmänhet debiterar försäkringsbolagen högre priser för yngre förare. Men gymnasie- och högskolestudenter som har minst ett B-genomsnitt kan ofta få en paus på priset. Det beror på att bra studenter tenderar att köra mer försiktigt och komma in i färre olyckor. Bra studenter kan spara mellan 5% och 15% på sin policy.
Att vara en äldre förare. Vissa företag erbjuder en mogen förarrabatt för personer över 55 år som är säkra förare. För att få denna rabatt måste du vanligtvis ta en förarsäkerhetskurs. SeniorDiscounts.com rapporterar att förare som tar en sådan kurs kan spara 5% till 15% på sin policy under de kommande tre åren.
Med säkerhetsfunktioner. Ju fler säkerhetsfunktioner du har i din bil, desto mindre troligt är det att du får en olycka eller bli allvarligt skadad. Det är goda nyheter för ditt försäkringsbolag eftersom det betyder att det är mindre troligt att du gör ett stort krav. Många försäkringsbolag belönar dig därför för att ha funktioner som krockkuddar, låsbromsar och automatiska säkerhetsbälten. Stöldskyddssystem, till exempel ett bilalarm, kan också ge dig ett prisavbrott. Dessa rabatter är dock mycket mindre - vanligtvis bara några dollar.
Sticking With One Company. Många företag belönar sina långsiktiga kunder med en lojalitetsrabatt - vanligtvis cirka 10%. Var dock försiktig och låt inte den bonusen avskräcka dig från att shoppa runt för en bättre takt. En rabatt på 10% är inte värt mycket om du betalar för mycket med 25% på dina premier.
Betala din räkning i en enkel summa. Att betala din försäkring en gång i månaden är bekvämt, men det kommer med en kostnad. Många försäkringsbolag tar ut en bearbetningsavgift på några dollar för varje månatlig betalning. Om denna avgift är $ 5 per månad kan du spara $ 60 per år genom att betala hela din faktura i förväg.

8. Förbättra din kredit

När ett försäkringsbolag försöker bestämma din risknivå är det en faktor som du ser på din kreditpoäng. Det kanske inte verkar vara vettigt eftersom dina lånevaner inte har något att göra med din körning. Det visar sig dock att förare som har god kredit tenderar att ha färre olyckor.

Din kreditpoäng har en enorm inverkan på det pris du betalar för försäkring. Konsumentrapporter fann att enskilda personer med högsta kredit betalar någonstans från $ 68 till $ 526 mindre per år än förare vars kreditpoäng bara är okej. I vissa stater påverkar faktiskt ditt kreditbetyg din ränta ännu mer än din körrekord.

Det finns flera sätt att kontrollera din kreditvärdering gratis och ta reda på hur det kan påverka dina försäkringspriser. MyFICO.com kan ge dig en grov uppskattning av din poäng på bara några minuter. För en mer exakt poäng som du kan spåra över tid kan du prova en gratis tjänst som Credit Karma eller Credit Sesame.

Om din poäng verkar lägre än den borde vara kan det uppstå ett fel i din kreditrapport. Ta reda på en gratis kreditrapport och kolla igenom den. Om du hittar ett misstag, kontakta kreditbyrån för att korrigera kreditfelet.

Om det visar sig att din låga kreditpoäng är legitim, finns det några steg du kan vidta för att bygga om din kredit. Dessa inkluderar:

Antingen sluta använda dina kreditkort eller hålla nya avgifter till ett minimum.
Arbeta för att betala av dina skulder så snabbt som möjligt.
Betala alltid dina räkningar i tid.
Undvik att ansöka om nya kreditkonton, eftersom varje ny utredning släpper din poäng.

Att göra allt detta tar tid, så att du inte ser din kreditpoäng förbättras över en natt. Men det är väl värt ansträngningen. En bra kreditpoäng har fördelar som sträcker sig utöver dina försäkringsnivåer. Det kan göra det lättare att köpa ett hem, få bättre erbjudanden på kreditkort och till och med landa ett jobb.

9. Kör säkert

Företag använder din kredit värdering för att få en uppfattning om hur bra en förare du är, men de tittar också på din faktiska körrekord.

Om du har haft flera olyckor nyligen kommer din ränta att vara högre. Det kommer också att gå upp om du har många rörliga kränkningar, till exempel snabba biljetter eller röda lampor. Dessa signalerar till försäkringsbolaget att du är en riskabel förare som är mer benägna att få en olycka.

Din körrekord påverkar din försäkringsgrad mer än nästan allt annat. Enligt DMV.org kan i en del stater en enda hastighetsbiljett fördubbla eller till och med tredubbla dina premier. Efter en allvarlig trafiköverträdelse kommer dina priser troligen att förbli höga under de kommande tre åren. Detsamma gäller också för en olycka där du befinner dig ha fel.

Det bästa sättet att undvika denna straff är att köra säkert. Här är några tips:

Håll din hastighet nere. De flesta snabbar lite från tid till annan, men försök att inte gå över hastighetsgränsen med mer än 15 mil per timme. Detta kan ge dig en biljett för "överdrivet snabba hastigheter", som har en hårdare straff och påverkar dina priser mer.
Håll dig nykter. Vad du än gör, gå inte bakom ratten efter att du har druckit. Om du är dömd för DWI (berusad bilkörning), kommer inte bara dina premier att skjuta upp, utan det finns en god chans att ditt försäkringsbolag vägrar att förnya din policy alls. Det kan tvinga dig till en speciell försäkringspool för högriskförare, där priserna tenderar att vara skyhöga.
Hålla sig vaken. Även om det inte finns några lagar mot det, visar studier att körning dåsig kan vara lika farlig som att köra full. Du får inte en biljett, men du kan lätt komma in i en olycka som kommer att höja dina priser. Så om du har lite sömn, få någon annan att köra eller ring en hytt. Om du tycker att du nickar bakom rattet, dra och ta kaffe eller ta en tupplur.
Undvik distraktioner. Prata inte i mobiltelefon medan du kör - till och med en handsfree. Det är säkrare att prata med en passagerare i bilen, men det är fortfarande bäst att sätta konversationen i vänteläge om du måste navigera i en svår vägssituation. Och försök att undvika andra distraktioner, till exempel att äta, dricka eller fikla med radion, medan du är i tung trafik.
Gå en kurs. Om du redan har ett par biljetter på din post kan du ofta sänka dina priser genom att ta en defensiv körkurs. Dessa kurser kan slå ut din licens, vilket gör ditt register rent igen. För en engångsavgift på cirka $ 20 och några timmar av din tid kan du spara hundratals under de kommande åren. Även om din körrekord är ren, kan en kurs som denna minska dina premier med 10% eller så.

10. Välj rätt bil

Det är inte bara hur du kör som påverkar din försäkringsgrad - det är också vad du kör. Företag tar ut mer för att försäkra vissa bilar än andra, baserat på sådana faktorer som:

Pris. En dyr bil kostar mer att reparera eller byta ut än en billig. Således har försäkringsbolaget mer att förlora om det skadas.
Kostnad för reparationer. Vissa bilar är dyrare att reparera än andra. Till exempel kräver vissa utländska bilar speciella delar som måste importeras. Det bidrar till de kostnader en försäkringsgivare skulle kunna betala i en olycka.
Säkerhetshistorik. Vissa bilar är mer benägna än andra i olyckor. Till exempel anses mindre och sportigare bilar vara riskabla eftersom de som köper dem vanligtvis gillar att köra snabbt. En minibuss, å andra sidan, är mer benägna att drivas med en lugn hastighet. Det är också mer sannolikt att överleva en krasch med minimal skada. Betyg från försäkringsinstitutet för motorvägsäkerhet kan säga hur bra en viss modell klarar sig att undvika och överleva krascher.
Risk för stöld. De vanligast stulna bilarna är inte alltid pråliga och dyra. Tjuvar riktar sig ofta till vanliga, vanliga bilar eftersom de lätt kan säljas för delar. Äldre Honda-ackord och Civics är mycket populära bland tjuvar, eftersom de är ganska lätta att stjäla och det finns en bra marknad för delarna.

Inget av detta innebär att du bör handla i en bil du är nöjd med bara för att spara hundra dollar eller så på försäkringar. Men om du råkar shoppa efter en ny bil, är det värt att kontrollera försäkringskostnaderna innan du köper.

Slutord

När du handlar med försäkringsbolag får du inte distraheras av rabatter. Vissa försäkringsbolag erbjuder en lång tvättlista med rabatter för allt från säker körning till att betala din faktura online. Det hjälper dock inte mycket om deras priser är högre till att börja med. Du letar efter det lägsta totala priset, inte det största antalet rabatter.

Så när du jämför försäkringsbolag, titta på din personliga situation. Få exakta offerter riktade till dig, vilken faktor i din ålder, där du bor och bilen du kör. På så sätt kan du jämföra äpplen med äpplen och se vilken policy som har den lägsta nedre raden.

Hur mycket betalar du för bilförsäkring? Har du tagit några åtgärder för att sänka din ränta?