Kvinnor och pengar - överleva din man ekonomiskt och hur man kan förbereda sig för det

Enligt Women's Institute for a Secure Retirement (WISER) är de fem främsta pensioneringsutmaningarna kvinnor står inför:

1. Tre av fem arbetande kvinnor tjänar mindre än $ 30 000 per år.
2. Tre av fyra arbetande kvinnor tjänar mindre än $ 40 000 per år.
3. Hälften av alla kvinnor arbetar i traditionellt kvinnliga, relativt lågbetalda jobb utan pension.
4. Kvinnapensionärer får bara hälften av de genomsnittliga förmånerna som män får.
5. Kvinnors inkomster är i genomsnitt $ 0,77 för varje $ 1 som tjänas av män, en livslängd på över $ 300 000.

Vad kan kvinnor göra för att motverka detta och leva ett långt, ekonomiskt säkert liv med eller utan en man på 98 ... eller till och med 48 med de här fem sakerna mot dem? Varje framgångsrik satsning börjar med en plan och det är aldrig för tidigt att börja. Börja med att besluta om dina kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska mål och planera därefter.

Kortsiktiga mål

De flesta kortsiktiga finansiella mål kan uppnås genom användning av specialkonto. Det är en bra idé att utse flera speciella sparkonton, ett för varje kortsiktigt mål. Om du till exempel planerar för en semester ska du undersöka och sedan komma med ett målbesparande belopp. Om den semester du väljer kommer att kosta $ 2 000 och du vill börja semestern på tio månader måste du spara ytterligare $ 200 per månad eller $ 50 per vecka. Är det genomförbart? Om inte, kan du behöva ge dig själv mer tid innan du tar semester. När du finansierar dina specialsparekonton måste du också se till att du håller tillbaka tillräckligt med pengar för nödbesparingar. I slutändan, om du håller reda på dina inkomster och utgifter varje månad och vet vilken besparingsmängd som är möjlig, kan du skapa en plan, följa din kurs och nå dina mål.

Långsiktiga mål

I allmänhet är de två viktigaste långsiktiga målen att spara för barnens högskoleutbildning och att ha tillräckligt med pengar för en bekväm pensionsfond. Det bästa sättet att uppnå dessa mål är att dra nytta av skatteutsatta sparfordon som en 529 college-sparplan eller en traditionell 401k-fond.

När det gäller att finansiera ett barns utbildning finns det många sätt dina barn kan ta över ett eller allt det ekonomiska ansvaret. De kan ansöka om bidrag och studielån, göra arbetsstudier eller anmäla sig till ett prisvärt samhälle för högskolor de första två åren och sedan överföra till ett fyraårigt högskola för att få sin grundutbildning..

Att spara för pension är å andra sidan ditt ansvar, så det bör vara högsta prioritet. Om du är i 30-, 40- eller 50-talet bör ditt primära ekonomiska problem lägga pengar på ett pensionskonto varje år för de skattemässiga fördelarna och det sammansatta värdet.

Du kan ha en man som kommer att dela den ekonomiska bördan med dig, men du fortfarande behöver att vara beredd om saker och ting förändras. Oavsett om du skiljer eller överlever honom, måste du planera i enlighet med detta och den bästa tiden att göra det är när han fortfarande finns!

Rådgivare för ekonomisk överlevnad Hollis Colquhoun är en expert på ”ekonomiskt självförsvar” för kvinnor och författare till den nya boken, Women Empowering Themselves: A Financial Survival Guide. Hollis skrev den kortfattade, pocketbokshandboken för att hjälpa kvinnor att ta hand om sin ekonomi och övervinna pengar ångestsyndrom (M.A.D.). Hollis, som har svarta bälten i Karate och Taekwondo, kombinerar kampsportprinciper med över 20 års erfarenhet på Wall Street och med sitt arbete som finansiell rådgivare för att hjälpa kvinnor i alla åldrar och situationer att uppnå ekonomisk säkerhet och oberoende. Kontakta Hollis på FinancialSurvivalTools.com.