8 vanor att undvika när barn undervisas ekonomiskt ansvar

Barn tittar på hur vi reagerar på vissa saker. Det du tycker är ett enkelt uttalande som sägs i förbigående skulle kunna internaliseras av dina barn och användas som en katalysator för framtida attityder och vanor. Ett område där detta har livslånga följder är ekonomi. Faktum är att du kanske inte ens inser att du projicerar några av dina dåliga ekonomiska vanor på dina barn långt innan de öppnar sitt första bankkonto.

Men när du erkänner och hanterar dina felaktiga vanor kan du rädda dina barn från samma misstag och förbättra din ekonomiska situation på samma gång.

Dåliga ekonomiska vanor bör föräldrar undvika

1. Tjäna pengar tabu

När jag växte upp med fyra syskon var pengar inte något som min familj någonsin talade om. Vi visste att min pappa arbetade och min mamma stannade hemma och att det var dyrt att köpa kläder till fem barn. Men vi visste aldrig hur mycket min far tjänade eller hur vår ekonomiska situation var. När jag tittar tillbaka vet jag att mina föräldrar gjorde detta för att skydda oss från ekonomiskt oro, men jag önskar ibland att jag hade vetat mer om vår pengestatus, räkningar och budget - det skulle ha skapat en lagliknande ansträngning.

Tyvärr är min familj inte den enda som tyckte att pengar var ett rörande ämne. En undersökning 2010 från American Express fann att 36% av föräldrarna rapporterar att det är ungefär lika stressigt att diskutera pengar och ersättning med en tonåring som att förhandla om priset på en ny bil.

När du tjänar pengar som ett tabuämne i ditt hem kan det skapa en typ av mystik kring ekonomi. Jag vet att när jag flyttade ut som ung vuxen förblev pengar tabu, vilket ledde till en "out of sight, out of mind" -metod till ekonomi. Jag ville inte prata om pengar till min make och utsikterna att skapa en personlig budget skrämde mig.

Ändra vanan
Skydda inte dina barn från budgetar, ekonomiska beslut och diskussioner om pengar. Medan du kanske känner att du skyddar dem från onödig stress, kan du beröva dem för en utmärkt inlärningsmöjlighet. En Charles Schwab-undersökning fann att föräldrar tyckte att deras barn behövde mest ekonomisk hjälp för att hålla sig till en budget (48%) och hur man sparar pengar (42%). Börja där: Arbeta tillsammans på en budget och ha regelbundna familjemöten där du diskuterar stora inköp (till exempel "Vill du hellre åka på en semester eller ska vi spara för en ny bil?") Får dina barn att känna sig som en del av en team. En dag, när de växer upp och flyttar ut, kommer de att vara tacksamma för att pengar gjordes för att vara ett ofta och bekvämt ämne i ditt hem.

2. Slåss om pengar

Ibland kan du befinna dig i en finansrelaterad tiff med din make. En och annan spat har inte samma inverkan på dina barn som ett konstant krig om pengar. Men när bara omnämnandet av pengar får blodet att koka, kan du orsaka dina barn stress.

Det är givet att prata om pengar kan orsaka konflikter. Men en studie från East Carolina University från 2012 fann att barn som ofta hörde sina föräldrar argumentera om pengar var mer benägna att ha flera kreditkort och endast betalar minsta saldo när de kom till sina junior- och seniorår. Att tjäna pengar till ett ständigt laddat och konfliktfylldt ämne verkar skapa en ohälsosam inställning till ekonomi.

Ändra vanan
När min man och jag måste ha ett allvarligt pengarprat, har vi ett "budgeteringsdatum" genom att göra följande:

Lägg barnen i säng
Förbered middag
Samla våra olika räkningar och dokument
Gå över dem tillsammans medan du tittar på vår nuvarande budget
Kom till en lösning som fungerar för oss båda

I mitt fall minskar den lågmälda atmosfären på en datumkväll en del av spänningen som följer med att diskutera ekonomi. Och med barnen säkert i sängen kan vi ha ett allvarligt samtal utan distraktioner eller skyldigheten som kan komma med uppvärmda utbyten.

3. Definiera aldrig behov och önskemål

Jag ska erkänna att jag är Queen Bee när det gäller övergivenhet, särskilt när det gäller mina barn. När vi växte upp i en stor familj och på en enskild inkomst hade vi inte massor av extra pengar. Istället fick jag ofta höra att vi inte hade råd med mycket av de kläder, spel och leksaker som mina vänner hade. Nu, med två barn och ett hushåll med dubbla inkomster, glömmer jag ibland att det är okej att säga nej till mina barn när de vill ha något.

Men jag gör mina barn en bisservice genom att inte ta sig tid att avgränsa mellan behov och önskemål. Jag kunde oavsiktligt uppfostra barn som tycker att det är tillräckligt med anledning att köpa det. Utan avgränsningen mellan behov (något som jag krävs för att mina barn ska överleva) och vill (något som bara skulle vara trevligt att ha), kunde mina barn växa upp och hitta sig antingen i allvar i skuld eller känna sig berövade.

Ändra vanan
På senare tid har jag ändrat mitt språk när jag pratar med mina barn när de får ett fall av "gimmies." Istället för att säga dem att vi inte har råd med något, säger jag dem att det inte är något vi behöver - vi vana ha råd med det. Vi har pratat om hur det är mitt jobb som förälder att tillhandahålla de saker de behöver, till exempel mat, kläder och skydd. Och jag har satt upp ett ersättningssystem (bara ett enkelt belopp per vecka i utbyte mot att göra sysslor) för mina barn att använda efter deras önskemål.

Ta dig tid att prata om behov och önskemål i ett sammanhang som barn förstår. Tänk på denna undersökning från Pew Research Center 2006 - 88% av amerikanerna tyckte att en bil var en nödvändighet, medan endast 4% sa att en iPod var ett måste. Prata om vanliga föremål i ditt hem eller ditt samhälle och bestäm som familj om du anser att de vill eller behöver och varför. Det hjälper dina barn att tänka igenom sina prioriteringar när det gäller pengar.

4. Att vara oärlig

Ibland kan det vara frestande att skjuta upp ditt ansvar när det gäller att betala räkningar eller uppfylla kontrakt. Det är mänsklig natur att se borgenärer som fiender. Men när du undviker betalningar, är oärlig om hur mycket du är skyldig eller till och med kämpar mot en skuld som du tydligt ansvarar för, skickar du ett meddelande till dina barn: Vi är ovanför reglerna.

Det kan tyckas vara en liten sak att hoppa över en betalning eller undvika ett telefonsamtal så att du inte behöver prata med en borgenär, men dina barn tittar. De ser hur du reagerar på borgenärer, och det kan tjäna pengar och skuldskurar i deras sinne. En dag, när det är dags att få ett kreditkort, låna pengar eller betala en skuld, kan den attityden genomsyra ditt vuxna barns pengar. Det kan resultera i samlingar, förfallna konton och till och med dålig kredit.

Ändra vanan
Sluta tänka på dig själv som huvudpersonen och dina borgenärer som antagonister. Att försöka undvika eller komma ur betalningar gör dig inte till hjälten - det betyder att du upphäver ett kontrakt som du gick med på. Låt dina barn se att du tar ansvar för din ekonomi och för dina misstag, även om det är obehagligt. Låt dem se att du inte är ett offer. Detta beteende kan hjälpa dem att på ett ansvarsfullt sätt hantera pengar och skulder - och hålla dig borta från ekonomiskt varmt vatten.

5. Placera Blame

Vi har alla varit där: Du är frustrerad över elräkningen och vill att alla ska veta, så du börjar på en tirade av hur du önskar att alla bara skulle släcka lamporna. Du stormar runt i huset och slår av ljusströmbrytare medan dina barn försöker undvika dig. Det motsvarar min mamma som skriker att hon inte ville "värma upp gatan" efter att jag hade lämnat ytterdörren vidöppen på vintern. Och även om den lilla föreläsningen verkar ofarlig (och ibland nödvändig), kan du felaktigt lägga skylden på dina barn.

Lär i alla fall dina små viktigheten av att inte slösa bort pengar: Du stänger av lamporna för att spara el, vilket kostar pengar. Men att kasta skylden - speciellt när pengarna är trånga och spänningen är hög - kan göra att dina barn axlar ett mycket mer ansvar än de borde. För trots att, om pengarna är trånga den här månaden, är det troligt att det inte är elräkningen som verkligen stressar dig - det är det faktum att du spenderar mer än du tjänar.

Ändra vanan
Jag tycker att det är bra form att be om ursäkt till dina barn när du har lagt onödig skyld på deras axlar. Det lär dem att det är okej att göra misstag och är en utmärkt tid att förklara varför du verkligen är upprörd och återfokusera som familj. Att prata om varför det är viktigt att du arbetar tillsammans för att spara pengar när din budget är snäv kan hjälpa dina barn att förstå vikten av att kasta in utan att spela skuldspelet och kännas dåligt om ekonomin.

6. Tävla med andra

Att titta genom ditt främre fönster mot grannens nya bil eller känna avundsjuk på en vän som just köpte ett nytt hus kan tyckas inte vara så stort för dig, men dina barn kan ha större öron än du tror. Effekten är ännu större när dina ständiga jämförelser faktiskt får dig att spendera mer pengar för att hålla jämna steg med alla.

Detta skickar ett tydligt meddelande till dina barn: Din framgång och värde kan endast mätas i förhållande till dina kamrater. Det är par för kursen för vuxna som vill att andra ska se deras framgång på ett konkret sätt, men tänk på hur det meddelandet läser för dina barn. De kanske bara känner sig värda om de är i toppen av sina klasser, kaptenen för fotbollslaget eller bär de dyraste kläderna i skolan. När man förstår det från ett barns sammanhang, verkar det helt uppriktigt att mäta ditt egenvärde mot en annan persons materiella tillstånd och status.

Ändra vanan
Tyvärr är det enda sättet att ändra vanan att konkurrera är att titta på dig själv för att avgöra varför du jämför dig själv med andra. För vissa är det behovet av att alltid vara på topp. För andra kan det vara tvungen att alltid mäta sig efter en viss typ av ideal. Tills du förstår varför du gör det kommer du att ha svårt att stoppa beteendet.

Hälsosam konkurrens är okej - det kan driva framgång och inspirera excellens. Men dina barn borde förstå att den enda personen som egentligen borde konkurrera med är sig själva. Att arbeta med att bli bättre och förbättra sig själv - utan fönsterdekningen av saker som pengar kan köpa - kommer alltid att vara mer uppfyllande än att mäta din framgång mot en annan individs.

7. Att göra skulden för bekväm

Som familj tycker ni er skyldiga till något av följande beteenden?

Betala för saker med ett kreditkort som du för närvarande inte har råd med, från en ny cykel till en familjesemester
Kasta ut kreditkortuttalanden innan du någonsin öppnar dem
Att ha flera högbalanserade kreditkort öppna samtidigt
Använda kredit som en metod för att köpa objekt du bör spara för
Betala bara minsta saldo på dina kreditkort
Använd kredit för dagliga köp (t.ex. matvaror, bensin och skolaktiviteter) eftersom du inte har pengarna på ditt konto

I så fall kanske du helt enkelt är för bekväm med skuld. Vi vet att skuld ibland är ett nödvändigt ont, särskilt när det gäller en investering som ökar ditt nettovärde (till exempel en inteckning eller studielån). Men när skuld helt enkelt är en del av din dagliga rutin, kan det göra att dina barn blir lite för bekväma med att köpa på kredit och samla upp skulder. Den attityden kan fortsätta genom sina vuxna år och sätta upp dem för en livstid på skuld.

Ändra vanan
Skuld bör alltid få dig att känna dig lite obekväm. Det skapar en sund respekt för det kontrakt som du ingår med din borgenär, ditt ansvar att betala tillbaka det och hur det kan begränsa din ekonomiska frihet i framtiden. Låt dina barn se att du betalar tillbaka kreditkortsräkningar och skuld, även när det är smärtsamt.

Var också beredd att säga nej när dina barn vill ha något som, utan kredit, inte har råd. Att spara pengar i en burk för en familjekryssning kan ha mycket mer inverkan på dina barn än att bara debitera kostnaderna för ditt Visa. De ser ansträngningen att spara, snarare än den omedelbara tillfredsställelsen att dra ut plasten. Det är en lektion som kommer att stanna hos dem för alltid.

8. Utjämna pengar med lycka

Att vara upprörd och spänd när kistorna är låga kan skicka meddelandet att pengar är det enda sättet att lycka. Kom ihåg att det är möjligt att vara lycklig även om du inte lever en Trump-livsstil.

Jag minns att jag en gång hade planerat att ta våra barn till djurparken när de var mycket unga. När vi laddade upp bilen för den långa körningen påminde min man mig om att kontrollera vårt bankkonto för att se till att vi hade pengar för att betala $ 30-plus ingångsavgiften för oss alla. Jag gjorde det och blev förskräckt över att få reda på att ett par räkningar hade kommit ut ur mitt konto samtidigt och lämnat oss helt sönder tills lönedagen.

Jag var upprörd och kände mig som en hemsk förälder eftersom vi inte kunde ta våra barn med på utflykten. Efter lite diskussioner hamnade vi med dem till en närliggande strand, som var gratis. Vi hade en fantastisk tid, och jag tror inte att mina barn skulle ha haft något mer kul i djurparken.

Det har varit år sedan dess, och även om vi inte längre är de nya föräldrarna som vi en gång var, har lektionen alltid stannat kvar hos mig: pengar kan inte köpa lycka. Jag vet inte att vi är nöjdare med mer finansiell stabilitet idag.

Ändra vanan
Påminn dig själv om att din lycka som familj inte hänför sig till ditt bankkontosaldo. Det är uppenbart viktigt att tillgodose dina barns grundläggande behov, men det är också viktigt att komma ihåg att pengar inte är den enda faktorn i ett lyckligt och uppfyllande liv. Ibland är du uppe, ibland är du nere: Det är de människor du delar det med som gör mest skillnad. Att vara okej med att säga nej eller välja bort sommarsemestern kan hjälpa barnen att klara sig och hålla en bra attityd oavsett vad.

Slutord

Ingen förälder är perfekt, och du kommer helt klart att göra misstag. Men medan du matar, badar, kläder och skyddar dina små, glöm inte att du har en möjlighet att hjälpa till att forma deras vanor och attityder för framtiden. Att lära ut dina solidariska pengarprinciper till din åldringsälskande åttaåring skulle kunna översätta till prata ekonomi med din ansvariga högskolestudent och så småningom se dina barn lära samma vanor till dina barnbarn.

Vilka andra tips kan du föreslå för att lära positiva pengar vanor till barn?