Ska jag betala ut mitt 403b-konto för att betala av skulden?
Jag har för närvarande en 403b med ungefär $ 20k i den. Jag planerar att lämna mitt jobb i slutet av april och planerade tidigare att flytta pengarna någon annanstans. Men jag är skyldig en familjemedlem $ 15 000 för en bil de köpte mig för nästan 5 år sedan. Jag betalade inte tillbaka dem ännu eftersom vi har arbetat med att betala av alla våra andra skulder (som vi har betalat dem alla!), Och familjemedlemmen debiterade inte ränta eller bad om pengarna. Så denna $ 15k (och vår inteckning) är det enda som håller oss tillbaka från att vara skuldfri. Skulle det vara klokt att överväga att dra ut pengarna ur 403b när jag lämnar mitt jobb, betalar skatterna och sedan ger min familjemedlem pengar att betala av skulden? Sedan tänkte jag på att öppna en Roth IRA med eventuella återstående pengar eftersom jag tror att vi kan gå ner i att tacka familjemedlemmen 10 000 dollar när jag lämnar mitt jobb.
En annan faktor som jag behöver undersöka är hur mitt företag har investerat i min 403b. Jag är inte helt förtjänad eftersom jag kommer att vara ungefär 7 månader för att bli fullständig förtjänad så jag är inte säker på om jag kommer att förlora pengar från 20k när jag lämnar mitt jobb.
Mitt svar:
När det gäller 403b skulle jag INTE dra ut pengarna ur dem för att betala av den skuld du är skyldig familjemedlemmen. Anledningen till detta är att du potentiellt kommer att betala en straff på 35% för att ta ut pengarna tidigt. 403b debiterar dig en påföljd på 10% och sedan är du skyldig IRS-skatterna på uttagningsbeloppet baserat på din nuvarande skattesats som troligen är 25%. Så skulle du låna 15k till 35% ränta för att betala av det personliga lånet? Nej, jag är säker på att du inte skulle göra det, så det finns ingen anledning att använda pengarna från 403b.
När du lämnar företaget, överför 403b-pengarna till en Roth IRA med en rabattaktiemäklare. jag gillar Ally Invest eller TD Ameritrade. Du vill göra en DIREKT överföring. Detta är mycket viktigt, eftersom om de klipper en check till dig, du kontanterar checken och sätter pengarna på ett annat konto, skulle IRS kunna slå dig för skatterna. Du vill att pengarna ska gå direkt från 403b-leverantören till det nya mäklarkontot. Den du väljer kommer att ha instruktioner om vad du ska göra för en direkt överföring.
Jag berömmer dig för att du vill gå ut ur skuld snabbt och jag tror att du fortfarande kan, men familjemedlemmen uppenbarligen skadar inte det lånet, så kontakta honom eller henne och berätta för dem att du börjar skicka pengar varje månad grund. Vem vet, kanske efter 6 månader efter att ha skickat dem pengar, kommer de att förlåta dig för resten av lånet. Men du är definitivt skyldig pengarna, så du bör börja sätta ihop en återbetalningsplan som en del av din månatliga budget för att få utbetalt lånet så snabbt som möjligt.
