10 kreditpoängmyter debunked - Få de verkliga fakta
Även om det är oerhört viktigt att vara ekonomiskt ansvarig genom att betala av dina räkningar och inte samla upp skulder, är det också klokt att ha en fullständig förståelse för din kreditpoäng och kreditrapport, särskilt om du är en aktuell och potentiell låntagare. Tyvärr finns det många myter som kan försvåra din bedömning och din självbedömning.
Kreditmyter
1. "Jag kan öka min kreditpoäng genom att använda förbetalda kreditkort och betalkort."
Förbetalda kreditkort och betalkort rapporteras inte till kreditbyråerna, så att använda dem påverkar inte ditt kreditresultat på något sätt. Om du inte kan få kreditkort men vill öka din kredit, använd istället ett säkert kreditkort. Ett säkert kreditkort kräver att du ställer säkerheter för att få kortet, till exempel en bil, båt, dyra smycken eller ett helt bankkonto. När du använder kortet på ett ansvarsfullt sätt över tid ökar din kreditpoäng, och sedan kan du ansöka om ett traditionellt oskyddat kreditkort.
2. "Varje gång någon drar min kreditrapport minskar det min kreditbetyg."
Huruvida din kreditpoäng påverkas av någon som drar din kredit beror på hur de drar din kreditrapport. Vad som kallas en "hård förfrågan" kan minska din kreditpoäng; Men om det är en "mjuk förfrågan" gör det inte.
När du ansöker om lån eller kreditkort drar borgenären din kreditrapport. Detta är en hård förfrågan. Medan en hård förfrågan påverkar din kredit värdering, är det vanligtvis bara med några få poäng. Dessutom, när du ansöker om en liknande typ av lån (som ett autolån) hos några olika borgenärer, räknas detta vanligtvis som en förfrågan om den är klar inom en 30-dagars tidsram.
En mjuk förfrågan är när en borgenär bara granskar en del av din kreditrapport för utbildningssyften. I allmänhet är en mjuk förfrågan något som ett kreditkortsföretag gör innan du skickar ett meddelande om förhandsgodkännande i posten. När du drar din egen kreditrapport genom ett företag som Credit Karma påverkar detta inte heller ditt kreditresultat.
3. "Endast vissa typer av obetalda räkningar visas i min kreditrapport och påverkar min kredit."
De typer av skulder som dyker upp i din kreditrapport är enligt kreditgivarens eget gottfinnande. Om borgenären rapporterar inbetalda och obetalda skulder till kreditbyråerna, kan till och med offentliga biblioteksböter som har överlåtits till ett inkassobyrå visas i din kreditrapport..
Det är sant att vissa borgenärer är kända för att rapportera alla betalda och obetalda skulder till en eller flera kreditbyråer. Låneföretag, kreditkortsutgivare och till och med lägenhetskomplex är några av de vanliga typerna av borgenärer som rapporterar tillståndet för dina konton till kreditbyråerna. Om du är osäker på om en borgenär eller en kontoinnehavare rapporterar till kreditbyråerna, gör bara en förfrågan.
4. "Lön, barnstöd, underhållsbidrag och andra inkomster påverkar min kreditpoäng."
Inkomst, vare sig enskilt eller hushåll, används inte för att beräkna din kreditpoäng. Medan kreditbyråerna inte publicerar den exakta formeln som används i kreditpoängberäkningen, rapporterar FICO den allmänna beräkningen: Betalningshistorik står för 35% av poängen, kontosaldot utgör 30%, kredithistoriken är 15%, de olika formerna av kredit du har konto för 10% och nya kreditansökningar utgör de senaste 10%.
Du kan tjäna mycket pengar, men det betyder inte nödvändigtvis att du har god kredit. Bra kredit byggs genom att betala dina räkningar i tid och försiktigt hantera dina finansiella konton.
5. "Eftersom jag inte har några kreditkort eller kreditkortsskulder har jag en bra kreditpoäng."
Att inte ha några kreditkort garanterar inte att du har en hög kreditpoäng. Tvärtom, att ha kreditkort och ordentligt hantera dem spelar en stor roll i beräkningen av din kreditpoäng. Det är viktigt att utveckla en kredithistoria, som inkluderar upprättande av kreditkonton och betalning av skuld.
Kreditgivare och långivare vill se att du har och kan hantera kreditkort. När en borgenär eller långivare ser att du inte har några kreditkort kommer det förmodligen att se dig som en högre risk än de som har kreditkort. Det är klokt att ha minst ett kreditkort som en del av din övergripande ekonomistyrningsstrategi.
6. "Att stänga kreditkort och andra kreditkonton ökar min kreditbetyg."
Att stänga kreditkort och kreditkonton som du inte använder ökar inte din kreditpoäng. Det kan faktiskt stänga dessa konton minska din kredit värdering, eftersom detta minskar mängden kredit tillgänglig för dig.
Konceptet som spelar in här är kreditanvändning, vilket är mängden kredit du använder jämfört med mängden kredit du har tillgängligt för dig. Kreditgivarna är mer intresserade av hur väl du hanterar dina kreditkonton, så de vill se att du har mycket kredit tillgängligt, men använder relativt lite av det.
Om du måste stänga ett konto, stäng ett som är nyare i stället för ett långtidskonto. Längden på ditt förhållande med borgenären påverkar positivt din kreditpoäng. Du kan också stänga konton med lägre kreditgränser jämfört med de med höga kreditgränser.
7. "Tillgångskonton, till exempel kontroll, sparande och investeringskonton, påverkar min kreditpoäng."
Inkomster, kontrollkonton, sparkonton och investeringskonton rapporteras inte till kreditbyråerna. Därför påverkar de inte din kreditpoäng.
8. "Endast en kreditpoäng finns."
Det finns många kreditpoäng. Beacon och FICO är två av de mest populära kreditpoäng som kreditgivarna använder. Varje borgenär eller långivare väljer kreditpoäng som de ser på för att fatta ett kreditbeslut. En rapport kan innehålla flera kreditpoäng, och varje poäng kan variera mycket till varandra. När du ansöker om ett lån eller kreditkonto, fråga borgenären eller långivaren vilken kreditpoäng den granskar.
9. "Du behöver bara kontrollera din kreditrapport om du vet att du har kreditproblem eller inte betalar dina räkningar i tid."
Alla bör kontrollera sin kreditrapport minst en gång per år, eftersom det inte är ovanligt att objekt visas i din kreditrapport som är felaktiga. Det enda sättet att veta vad dessa fel är är att övervaka var och en av dina tre kreditrapporter. Konsumenter har rätt till en gratis kopia av var och en av de tre kreditrapporterna en gång var 12: e månad, så använd din rätt att se till att din kreditrapport är en korrekt återspegling av din kredithistoria.
10. "Att betala av negativ skuld tar bort den från min kreditrapport."
Din kreditrapport återspeglar din kredithistorik, som inkluderar positiv och negativa konton. Detta innebär att sena betalningar, inkassokonton, ansvarsfrihet och konkurser kan förbli i din kreditrapport i 7 till 10 år.
Slutord
Det kan vara svårt att fullt ut förstå dina kreditpoäng och kreditrapporter, men att förstå myterna som omger dem kan rensa upp en stor mängd mysterium. En bra kreditpoäng kan göra skillnaden mellan godkännande och förnekande av olika typer av lån och kreditkonton, och kan också betyda bättre räntor, jobbmöjligheter och bilfordonsförsäkring.
Har du kontrollerat din kreditrapport under de senaste 12 månaderna?
