Så här får du tillbaka dina finanser efter utgifterna för semestersäsongen

Det är mer än 1% av de amerikanska medianhushållens inkomster - vilket inte låter som mycket förrän du anser att semesterutgifterna är helt diskretionära. I en ekonomi där 6 av 10 konsumenter lever lönecheck för lönecheck, enligt en undersökning från Charles Schwab från 2019, kan till och med blygsamma ökningar av diskretionära utgifter störa - eller skjuta - hushållens ekonomi utanför spåret.

Om din ekonomi är sämre för slitage efter semestern säsongen, känn dig inte skyldig. Du är inte ensam. Tillsammans med de miljoner andra amerikaner som har spenderat mer än de verkligen har råd den här säsongen kan du få ditt finansiella hus i ordning snart nog.

Många av dessa allmänt tillämpliga strategier för att få din ekonomi tillbaka på rätt spår efter semestern gör naturliga nyårsforsätt. Andra är förnuftiga livsstilsjusteringar som kan betala utdelning långt efter att din ekonomiska baksmälla efter semestern försvinner.

Tips för att få dina ekonomier på rätt spår efter semestern

1. Skapa en hushållsbudget

Om du är ny med hushållens budgetering börjar du med en personlig budget-app som Mint eller ett Mint-alternativ. Välj en app som integreras med dina finansiella konton och integrerar realtidsbalansinformation i din budget. Det kommer att meddela dig innan det är för sent om du riskerar att överskrida budgetens utgiftsgränser för perioden.

Om du föredrar en DIY-strategi för budgetering, överkomplicera inte saker - såvida du inte tycker om detaljerade kalkylblad, i vilket fall mer kraft för dig. Välj en budgeteringsstrategi som är vettig för dig, inte att imponera på revisorerna i din sociala krets.

Enkla, populära strategier inkluderar nollbaserad budgetering, en kategoribaserad strategi populariserad av You Need a Budget, ett väl ansett Mint-alternativ.

Nollbaserad budgetering tilldelar ett jobb - som att fylla din akutfond, lägga till ditt barns utbildningsfond, köpa matvaror eller finansiera din månatliga utekväll på staden - till varje inkomstinkomst. Mellan besparingar, nödvändigheter och diskretionära utgifter lämnar en ordentlig nollbaserad budget ingenting i slutet av månaden.

Proffstips: Om du är en person i kalkylblad kan du ställa in din budget genom Rorkult. Du kan anpassa en budgetmall som fungerar för dig och de automatiskt drar transaktioner i ett Google-ark.

2. Ställ in ett månatligt besparingsmål (även betala dig själv först)

Om nollbaserad budgetering låter för komplicerad, överväg ett populärt budgetalternativ: betala dig själv först.

Till skillnad från traditionella budgetar, som kan bli mycket korniga, kräver en självbetalning-först-budgetering att du bara uppfyller alla månatliga besparingsmål innan du spenderar lite pengar på behov och önskemål. Beroende på din ålder, livsstil och ekonomiska ställning kan dessa mål inkludera att bygga en akutfond, avsätta pengar för en utbetalning på ett hus, finansiera dyra diskretionära aktiviteter som en internationell semester och växa långsiktiga sparespannor för dina barn "utbildning eller din pension.

Varje mål får ett fast belopp varje månad. När du har avsatt dessa medel är du fritt att spendera resten av dina intäkter som du tycker är lämpligt. Även om nödvändigheter som bostäder och mat naturligt har företräde framför diskretionära utgifter, finns det ingen anledning att dela dina utgifter i kategorier. Det möjliggör en mycket mer hands-off penninghanteringsprocess.

Under de första månaderna när du betalar dig själv först måste du hitta din perfekta sparande. Kursen måste vara tillräckligt robust för att tillgodose dina behov på kort och lång sikt, men inte så aggressiv att det stör användningen av nödvändigheter.

3. Dra fördel av en marknadsföringserbjudande med 0% april

Om du förlitade dig på kreditkort för att täcka kostnaderna för gåvor, underhållande och resa denna högsäsong, är räkningen på väg att betalas - bokstavligen. Om du har spenderat mer den här säsongen än du har råd att betala med i en enskild månatlig betalning, kan du överväga att ansöka om ett balansöverföringskreditkort innan räntebetalningar gör förolämpning för skada.

Kategoriledande kreditöverföringskreditkort debiterar vanligtvis ingen ränta på överförda saldon under 18 till 21 månader från öppnande av konto. För de flesta är det mycket tid att betala för stora semesterutgifter. Om du kan göra det snabbare, gå till det - du är inte skyldig att använda hela PR-kampanjperioden på 0%. Och du kan ådra dig retroaktiva räntekostnader på hela tiden om du inte betalar hela din överföring vid dess slut.

4. Åtagit dig till en lågutgiftsutmaning

En utmaning utan utgifter är som chockterapi för din personliga budget. Det är en bestämd period av påtvingad askese, vars intäkter går till att betala av skulder eller fylla på besparingar.

Eftersom det inte är klokt att frivilligt missa hypoteks-, kreditkort- eller verktygsbetalningar, och eftersom du fortfarande behöver mata dig själv och din familj, beskrivs utmaningar utan utgifter som varar längre än några dagar bättre som "utmaningar med låga utgifter". Under din utmaning med låga utgifter måste du spendera på väsentligheter, till exempel bostäder och verktyg, samtidigt som du eliminerar alla diskretionära utgifter: måltider ute, underhållning utanför hemmet, fritidsresor, kläder, till och med små saker som din morgonlatte.

Ju längre din utmaning med låga utgifter varar, desto mer betydande kommer den positiva effekten att ha på din ekonomi efter semestern. Sikta åt minst en vecka eller sträcka i två veckor eller hela januari.

5. Börja det sidostycket du har sett

Världen har ingen brist på sido spelningar som är redo att ge din ekonomi efter semester. Nu kan det vara dags att prova.

Populära sidostymer ingår i två breda kategorier: aktiva och passiva. Aktiva möjligheter kräver betydande åtaganden av tid och uppmärksamhet, med många lätta att skala till heltidstatus. Passiva möjligheter utnyttjar värdefulla tillgångar för att producera passiva inkomster utan mycket engagemang.

Aktiva hustles inkluderar:

• Kör för en åka-app om Lyft eller Uber
• Leverera matvaror eller mat via plattformar som Instacart och DoorDash
• Handleda gymnasie- och högskolestudenter
• Samla in och ladda elektriska skoter över natten

Passiva hustles inkluderar:

• Att hyra ut din bil på peer-to-peer-hyraplattformar som Turo
• Att hyra ut ett extra sovrum på plattformar som Airbnb eller ta på sig längre hyresgäster
• Att hyra ut en utsedd parkeringsplats på plattformar som Fläck
• Erbjuder kontor för korttidsuthyrning eller uthyrning på längre sikt

Aktiva hustles är i allmänhet lättare att starta och avsluta än passiva hustles, vilket kan kräva betydande investeringar i förväg eller långsiktiga åtaganden. Om du hittar en viss spelning är inte vad du trodde att det skulle vara, känn dig inte dåligt med att sluta.

6. Sälj oönskade semestergåvor

Att sälja oönskade semestergåvor är en enstaka åtgärd för att täcka dina finanser för första kvartalet. Och beroende på dina nära och kära generositet och dina personliga prioriteringar, kan det vara lukrativt.

På återförsäljningsmarknaden hämtar vanligtvis nya eller försiktigt hållbara varor som cyklar och gräsklippare en betydande del av sina detaljhandelspriser. Så kan nuvarande elektronik som spelkonsoler och tv-apparater - om du agerar snabbt för att minimera avskrivningar.

Lista dina objekt på starkt använda digitala återförsäljningsplattformar som Decluttr. Om du har massor av lägre värde gåvor att ladda och vädret är samarbete, håll en trädgård eller garage försäljning.

7. Gör en mer omfattande "vinterrengöring"

Varför vänta till våren för att declutter ditt hem? Ägna en januarihelg för att organisera ditt hem lagringsutrymmen och avsätta saker du inte längre vill eller behöver.

För bästa resultat, använd ett systematiskt tillvägagångssätt som svensk dödsrengöring ("Kommer någon att vara lyckligare om jag sparar det här?") Eller KonMari ("Gör det här glädje?") För att bedöma dina ägars känslomässiga värde. Efter att ha separerat allt du planerar att ladda ner, lista enskilda föremål med relativt högt värde, organisera en gårds- eller garageförsäljning för att sälja varor med lägre värde och donera allt annat till värdefulla välgörenhetsorganisationer - se till att hålla korrekta register för skatteändamål.

8. Om du betalar för en återbetalning, vänta inte och lämna in dina skatter

Din förväntade återbetalning av inkomstskatt kan dämpa din semesterbjudande. Vänta inte med att göra anspråk på det förrän i april. Om din skattesituation är relativt okomplicerad har du förmodligen all nödvändig dokumentation till hands för att lämna in dina skatter i mitten av februari. H&R Block erbjuder upp till en $ 3 500 skatt återbetalning förskott till sina kunder med 0% ränta.

9. Ta en vintervakt

Vintern är en populär tid att flyga, särskilt för vädertrötta invånare i kallare klimat. Tyvärr är en destination vintersemester dyr jämfört med alternativet: en vinter vistelse.

Ja, den prisvärda skidbacken en timme uppför vägen är ingen Aspen. Och den lokala gård-till-tabellen plats du har velat prova i månader är inte en Michelin-stjärnad Manhattan-restaurang med en årslång reservationsreserv.

Men alla är billigare än alternativet. Det är det som är viktigast.

10. Använd semesterpresentkort innan kontanter eller kredit

Vissa presentkort är nästan lika bra som kontanter. Dessa inkluderar American Express- eller Mastercard-märkta kort med faktiskt kontantvärde, gaskort som är bra i stora regionala eller nationella stationsnätverk och Amazon-presentkort.

Om din semesterpresent inkluderar presentkort som dessa, använd dem istället för kontanter eller kreditkort tills du har tömt saldot. Vid varje köp överför du ett lika kontantvärde till ditt sparkonto. Om du också har fått detaljhandelsspecifika kort kan du använda dem eftersom möjligheter uppstår istället för att köpa något du inte behöver för att bara använda dem.

Skapa ett enkelt kalkylblad för att hålla reda på dina kort och deras saldon. Om några månader kan du ta reda på dina återstående presentkort och överväga att sälja de som du inte kommer att använda snart. Även nischkort går för mer än 50% av deras kontanta saldo på populära återförsäljningsplattformar för presentkort som Höja.

11. Begränsa dig till en restaurangmåltid per vecka - eller mindre

Även om du inte gör en allomfattande utmaning med låga utgifter i år, försök att äta färre måltider som inte tillagts hemma under första kvartalet. Att undvika restauranger och takeout helt och hållet är inte realistiskt för alla, med tanke på människors ibland hektiska arbete och familjescheman. Men en professionell måltid per vecka är ett realistiskt mål.

Med gott om rester av semester som är frusna för förvaring och en helg eftermiddag avsatt för att förbereda frysmål för att njuta av senare, kan du förmodligen undvika att äta ute helt under de första månaderna av det nya året.

12. Åtagit till en torr januari

Det är förmodligen inte nyheter för dig att att avstå från alkohol har betydande hälso- och ekonomiska fördelar. Även om du inte är intresserad av att permanent undvika alkohol kan du tillfälligt förverkliga dessa fördelar genom att åta dig till en torr januari - en 31-dagars paus från sprit populariserad av en brittisk folkhälsokampanj.

Genom att tänka bara två butiksdrycker per vecka till 10 dollar per styck kan du spara 80 dollar på fyra veckor. Om du dricker mer kraftigt än så eller om cocktails är dyrare i ditt område kan du spara ännu mer.

Din torra januari kan överensstämma med andra ansträngningar för att trimma diskretionära utgifter under det nya året, som att minska eller eliminera måltiderna och undvika kostsamma utomhus-underhållning som konserter och sportevenemang. Det behöver inte förstöra ditt sociala liv heller. Mocktails och alkoholfritt öl är menyförsäkringar på avståndsvänliga barer och restauranger idag - men speciellt snygga mocktails kan vara nästan lika dyr som boozy. Håll fast vid läsk eller vatten för att maximera dina besparingar.

13. Rätt storlek på din kabel och strömmande ekosystem

Liksom alkohol, är stillasittande binge-observation inte bra för din hälsa eller ekonomi. Och precis som du inte behöver svära av alkohol för gott för att göra en positiv förändring i dryckeavdelningen, behöver du inte sälja din TV och börja träna för ett maraton för att ge din fysiska och ekonomiska hälsa ett lyft.

Börja med att ta reda på dina nuvarande kabel och strömma innehållsabonnemang. Beställ dem från de mest till minst använda. Korsa sedan ut dem som:

• Misslyckas med att motivera deras månatliga prislapp eftersom du sällan eller aldrig använder dem
• Du vet att du kan leva utan, även om du använder dem ofta

Det är lättare att säga än att göra avskild med prenumerationer i den senare kategorin, så leta efter tecken du är redo att gå vidare från en viss tjänst. Trots att vi använt det nästan varje dag, avbröt min fru och jag ett strömkabelabonnemang av frustration med ihållande tekniska svårigheter. Vi vet att vi alltid kan ersätta den med en högre kvalitet med motsvarande visningsalternativ. Men för tillfället sparar vi mer än $ 40 per månad - vår kostnadseffektivaste videoinnehållsskyldighet.

14. Hoppa över nyårets gymmedlemskap

Det finns ingen syn helt som ett gym den 2 januari - spola med de Lycra-klädda massorna säkert att dettaär året de fullbordar de fitnessrelaterade nyårs resolutionerna. Många kommer att sluta komma senast i februari, med deras automatiskt förnyade månatliga medlemskap den enda återstoden av det flyktiga om prisvärda engagemang.

Självstyrd träning är ett mer bekvämt, kostnadseffektivt sätt att vända ett nytt träningsblad i år - och det som ofta har bättre vistelsekraft. Beroende på vilken träning du föredrar behöver du inte ens lämna huset under de mörka vintermånaderna. Hemma-aerobics och styrketräning är enkla att göra i ditt vardagsrum. Hjärtmaskiner som motionscyklar, elliptiska medel eller löpband kräver lite mer utrymme. Används kostar de motsvarande två eller tre månader på ett gymnastiksal. Men du kan också välja utrustningsfri träning hemma. Om du strävar efter att hitta nya pass som håller dig motiverad kan du prova Aaptiv.

Utomhusalternativ finns i överflöd, även i kalla klimat: vintercykling, skidåkning, snöskor. Med korrekt skötsel under flera säsonger bleknar engångsinvesteringen i nödvändig utrustning - begagnad utrustning och varma kläder och tillbehör - jämfört med kostnaden för att starta och stoppa ett gymmedlemskap varje januari.

15. Ansök om ett belöningskreditkort som gör det vettigt för dina utgifter

Används på ett ansvarsfullt sätt, belönar kreditkort förknippas med de ekonomiska effekterna av vardagsutgifterna - så länge du inte använder dem för att finansiera köp som du annars inte skulle göra.

Om ditt saldoöverföringskreditkort saknar ett belöningsprogram, ansöker du om ett andra kort som belöner dina typiska utgiftsmönster. Säg att du har en lång pendel och en riklig livsmedelsbudget. Välj något liknande Blue Cash Preferred®-kortet från American Express (läs vår American Express Blue Cash Preferred Card Review), som tjänar 6% kontant tillbaka på de första $ 6 000 som spenderas på amerikanska stormarknader varje år och 3% kontant tillbaka på köp av bensinstationer. . Avsaknad av oproportionerliga utgifter i specifika kategorier, allmänna återbetalningskreditkort, som Citi® Double Cash Card (läs vår Citi Double Cash Card Review), fungerar bra.

Slutord

De säger att de som inte lär sig tidigare lärdomar är dömda att upprepa det. Det inkluderar verkligen övervärlda semesterhandlare som hänger sig över samma överdrivna gåvautbyte och glädje år efter år. Låt detta år vara annorlunda.

Den bästa nyårsupplösningen du kan hålla i år är en som inte kommer att förfalla förrän Thanksgiving, när den årliga binge av semesterförbrukning börjar på allvar. Lös att spendera bra inom dina medel det kommande året, styrd av en fast semesterbudget och enkla tips för att spara pengar under semestern. Visst, du måste lägga in lite arbete i frontend. Men om du lyckas behöver du inte spendera de första månaderna på nästa år på att reparera din personliga ekonomi.

Hur får du tillbaka din ekonomi efter en högtidssäsong med en budget?