Hur man undviker försäljningsstrategier i banken - 6 saker du behöver veta

Många tror att en bank är ett servicecenter för pengar bara, men de är faktiskt en form av butiker - och deras "tjänster" är verkligen produkter. Personliga bankirer är inte bara kundserviceagenter utan snarare säljare med ett annat namn.

Vad du behöver veta om personliga bankirer

Hur personliga bankirer "krokar" dig

Varje person som går in i banken är en potentiell kund - så var inte förvånad när bankirer försöker få dig att sitta ner med dem.

1. Bankers närmar dig när du går in
Bankirerna instrueras att närma sig kunderna när de går in eller drar dem ur tellerlinjen och frågar vad som har gjort dem den dagen. Om du säger: "Jag är här för att göra en insättning", kan bankiren erbjuda att hjälpa till med det och sedan leda dig över till ett skåp.

Men bankirer kan faktiskt inte hjälpa kunder med insättningar eller monetära transaktioner eftersom de inte har en kassalåda. Medan bankmannen pratar med dig tar antingen chefen eller en annan bankirer din transaktion till kassören för att behandla. Om bankiren inte kan hjälpa till med allt du vill, har du tappat din plats i linje och du kan fastna i banken mycket längre än du tänkt.

Undvik detta genom att vägra att sitta ner med en bankir och hålla din plats i linje. Du kan också undvika insidan av banken helt genom att använda en extern ATM eller genomkörare för att bedriva affärer.

2. Bankirerna granskar ditt konto för att bestämma vilken produkt som ska köpas
Efter att ha fått dig att sitta ner i ett skåp kan bankirer erbjuda att "granska" ditt konto för att se till att all din kontaktinformation är uppdaterad. Efter det kan de skanna ditt konto och ställa frågor för att lära dig om dina stora ekonomiska mål och problem.

Om du till exempel äger ditt eget företag kan en bankman föreslå att du öppnar ett litet företagskonto. Om du just började college, kan en bankman rekommendera att du registrerar dig för ett kreditkort eller övertreckningsskydd. Om du bara har ett checkkonto kan bankmannen föreslå att du öppnar ett sparkonto eller CD.

Det finns inget särskilt fel med att erbjuda kunderna nya produkter - men när det gäller kvoter, provisioner och bonusar används ofta högtrycksförsäljningstaktik.

Du kan undvika hård försäljning genom att informera bankmannen om att du inte är intresserad av nya produkter just nu. Det är okej att vara kort och aktuell, berätta för banken att alla nya produkter kräver noggrann övervägande som du helt enkelt inte har tid för just nu.

Vad man ska se upp för

Bankers väntar inte alltid på dig att sitta ner med dem för att sälja dig på nya produkter och tjänster. Se till att du är medveten om följande försäljningsstrategier.

3. Oönskade telefonsamtal
En del av en bankiers jobb är att få kunder att komma genom dörren. Ofta använder de en oberoende kundservicevinkel för att göra detta och börjar sedan sälja när du anländer.

Till exempel kan bankirer ringa kunder som har inteckningar för att komma in för en granskning av kontot, även om det faktiska målet är att sälja dem på ett check- eller sparkonto. Bankmannen använder helt enkelt hypotekslån som en krok, eftersom de flesta människor inte ignorerar samtal från sin hypotekslånare.

Låt dig inte luras att tänka samtal från din bankir är brådskande. Om din bankir ber dig att komma in, se till att du förstår varför. Om det inte finns något problem som måste lösas eller ett dokument som kräver din signatur, kan du förmodligen må bra om du är hemma.

4. Vildledande beskrivningar av produkter
En vanlig försäljningstaktik som bankirer använder är att erbjuda nuvarande kreditkortkunder möjlighet att registrera sig för ett annat kort för att ersätta sitt ”gamla” kreditkort. Naturligtvis behöver inte kreditkort som inte löper ut och används regelbundet bytas ut.

I sådana fall ersätter en kund faktiskt inte sitt gamla kreditkort - han eller hon skulle helt enkelt registrera sig för en ny kredit. Även om denna taktik kanske inte officiellt stöds av banken själv, är det fortfarande något att se upp för.

Generellt, när ditt kort löper ut skickar banken antingen ett nytt kort automatiskt eller så får du ett meddelande per post. I alla fall kräver det aldrig att fysiskt gå in i banken eller fylla i en ny kreditansökan för att byta ut ett giltigt kort.

5. Anställdes tag-team
Tellers, chefer, personliga bankirer, affärsbanker och investeringsbanker samarbetar alla för att få dig att köpa så många produkter som möjligt. Om personliga bankirer vill prata med dig om att öppna ett sparkonto kan de flagga ditt konto så nästa gång du besöker banken kan berättarna rikta dig till bankens kontor.

Du kan undvika hårdförsäljning bara genom att stå på marken och låta berättaren veta att du behöver driva ditt företag och lämna banken så snabbt som möjligt. Om en bankir försöker hänvisa dig till en annan, försiktigt avvisa och se dig själv ute.

6. Produkter med höga avgifter eller provision
Finansiella produkter som fonder kommer med årliga avgifter - och ofta med för- eller back-avgifter och provisioner. Du kan ofta få rabatt genom en mäklare som Charles Schwab eller Fidelity, så om du väljer att köpa dessa investeringsprodukter via din bank kanske du betalar mer än nödvändigt. Inteckning refinansiering är ett annat område där det är viktigt att göra en viss jämförelse shopping med flera banker för att få det bästa erbjudandet.

Var inte rädd för att låta dina bankirer veta att du shoppar för bästa pris innan du fattar ditt beslut. Om de ger dig den hårda försäljningen, ställ dig och låt dem veta att du inte tar några rusade beslut.

De positiva aspekterna av personliga bankirer

Det finns möjligheter för personliga bankirer att verkligen hjälpa kunder. Bankirer är mycket kunniga om de produkter som erbjuds, så de kan säkert besvara de flesta frågor du kan ha om ditt konto eller finansiella tjänster.

Om du till exempel har en stor mängd kontanter som sitter i ditt checkkonto kan en bra bankir föreslå flera sätt att tjäna ränta på det. Om du vill beställa dyra checkar kan en personlig bankir visa dig hur du betalar dina räkningar online gratis. Dessa fall står i skarp kontrast till de tider då du inte behöver nya produkter och din tid bara slösas bort genom att sitta ner med en personlig bankir.

Slutord

Att gå in i en bank är precis som att gå in i någon annan detaljhandel. Visst kan du komma ut utan att köpa någonting, men du kan också gå bort efter att du har spenderat mer än avsett. Banker tenderar att ha bra kampanjer, och om du behöver ett kreditkort eller ett checkkonto har du definitivt kommit till rätt ställe. Låt dig inte lura av kundservicekänslan - bankerna är fortfarande i affärsverksamhet för att tjäna pengar.

Vad har din erfarenhet varit med personliga bankirer??