Hur man betalar federala uppskattade skatter online till IRS 2020

USA har ett avgiftssystem för betala-som-du-gå. Precis som inkomstskatt hålls tillbaka från anställda varje betalningsperiod och skickas till IRS, hjälper den uppskattade skatten som betalas kvartalsvis regeringen att upprätthålla ett tillförlitligt inkomstschema. Det skyddar dig också från att behöva hosta upp all degen på en gång. Det är lite extra arbete, men att lämna dina beräknade skattebetalningar varje kvartal hjälper dig att hålla dig uppe på dina skatter.

Vad är uppskattade skattebetalningar?

När du är anställd är det din arbetsgivares ansvar att innehålla federala, statliga och lokala inkomstskatter och skicka den innehållande till IRS, stat och ort. Dessa betalningar till IRS är dina förskottsbetalningar på din förväntade skatteskuld när du lämnar in din självdeklaration. Din blankett W-2 har källinformationen för året.

Om du arkiverar, om du förbetalt mer än du är skyldig, får du tillbaka. Om du förbetalt för lite måste du göra skillnaden och betala mer. Arbetstagarinnehåll är baserat på den senaste formen W-4 som lagts in hos arbetsgivarens HR-avdelning. Om du är i affärsverksamhet för dig själv måste du dock vara din egen HR-avdelning och skicka regelbundet IRS-pengar.

Eftersom ingen som egenföretagare håller in inkomstskatter för dig kan du behöva göra uppskattade betalningar. Att betala uppskattade skatter kräver att du i förväg uppskattar hur mycket du förväntar dig att skylda regeringen i skatter för det aktuella skatteåret. Du skickar sedan in fyra kvartalsbetalningar som tillsammans uppgår till det beloppet. Förfallodagen för uppskattade kvartalsvisa betalningar faller nära mitten av månaderna april, juni, september och januari.

Om du inte gör beräknade skattebetalningar kvartalsvis och är skyldig att, kommer IRS att slå dig med en straff för att inte betala uppskattade skatter. För att undvika denna straff måste du veta om du är ansvarig för uppskattade skatter, hur du bestämmer beloppet och hur du skickar dina betalningar effektivt.

Vem behöver betala uppskattade skatter?

Om du tillhör en av dessa två grupper måste du troligtvis göra uppskattade skattebetalningar.

1. Egenföretagare på heltid och småföretagare

Om du registrerar dig som en enskild innehavare, S-bolagsaktieägare, partner, egenföretagare eller ensamstående företag, måste du troligtvis betala uppskattade skatter regelbundet.

2. Frilansare med ett vanligt jobb som håller tillbaka skatter

Om du har ett heltidsarbete med skatteuttag och även arbetar på sidan, och du antingen får en 1099-MISC eller har kunder eller kunder som betalar dig direkt, måste du bestämma hur mycket av din inkomst som är obeskattad. Om ditt frilansarbete utgör en betydande del av din inkomst ska du förmodligen betala uppskattade skatter.

En bra tumregel är att om din sidoinkomst är mindre än 10% av din bruttoinkomst - intäkter före skatt - behöver du förmodligen inte göra uppskattade skattebetalningar.

Hur man beräknar dina skatter

Om du använder skatteförberedande programvara från någon som H&R Block och du är skyldig 1 000 dollar eller mer, beräknar programvaran vanligtvis uppskattade skattebetalningar. Det genererar också fyra Form 1040-ES-kuponger som du kan använda för att skicka uppskattade betalningar för det kommande året. Följ annars IRS-instruktionerna för formulär 1040-ES för att avgöra hur mycket du ska betala i uppskattade skatter. Form1040-ES innehåller kuponger om du väljer att skicka dessa betalningar per post.

Om du får din egenföretagareinkomst oregelbundet under hela året kan du kanske betala olika belopp under året för att bättre matcha din inkomst. För att undvika påföljder måste du betala det minsta belopp som krävs för kvartalet före kvartalets förfallodag. Du kan också göra mer än fyra uppskattade skattebetalningar under året. Du kan få en 1040-ES betalningskupong att fylla i online för att skicka med din extra betalning.

Frilansare och oberoende entreprenörer är ofta överraskade över den stora skatteräkningen de står inför när de har en fin nettovinst för året. Det höga beloppet beror på att de inte bara betalar inkomstskatt på vinsten utan också måste betala egenföretagande skatt. Självföretagande skatt är en del av din övergripande skatteskuld och är en sak som gör det svårt att uppskatta den totala skatteskulden.

Det finns en formel som du kan använda för att räkna ut din egenföretagande skatt. Ta din nettovinst från schema C och multiplicera den med två siffror: 92,35% och 15,3%. Resultatet är din SE-skatt. Till exempel, om din nettovinst är $ 10.000, beräknas din SE-skatt enligt följande: 10.000 $ x 0.9235 x 0.153 = $ 1.413.

Hälften av detta belopp (707 $) sänker din AGI och sänker din inkomstskatt med ett litet belopp, beroende på din skatteklass. Men om du beräknar dina uppskattade skatter med hela beloppet på din SE-skatt, kommer du vara säker på att betala tillräckligt. Naturligtvis beaktar skatteprogramvara SE-skatt när den genererar dina 1040-ES-kuponger.

Hur man betalar uppskattade skatter

Du har en rad alternativ för att skicka uppskattade skattebetalningar. Förutom att maila din betalning kan du betala online med betalkort eller kreditkort, som medför en bekvämlighetsavgift, eller genom att använda EFTPS-systemet, som inte har någon avgift, men du måste anmäla dig. Du kan betala via ACH-överföring från ditt kontrollkonto med gratis IRS Direct Pay eller betala per telefon med EFTPS-systemet.

Att registrera sig med EFTPS är inte komplicerat. Du behöver bara ett bankkonto, personnummer eller arbetsgivaridentifieringsnummer och en postadress. Du måste använda den e-postadress som IRS har i filen. IRS skickar dig en PIN-kod inom ungefär en vecka. Med den PIN-koden kan du komma in på deras webbplats när som helst för att schemalägga en betalning. När du har skapat ditt bankkonto med EFTPS kan du schemalägga uttag.

De flesta skatteprogramvarupaket har möjlighet att schemalägga uppskattade skattebetalningar för det kommande året med direktdebitering. Du kan schemalägga betalningsbeloppet och det datum du vill att betalningen dras av från ditt konto.

Om du vill ha lite hjälp med att spara pengar för din kvartalsvisa skattebetalning kan du skapa ett sparande-konto genom CIT Bank och flytta pengar till det varje månad. Det här kontot är ett av de högsta ränteinkomstbesparingarna som finns tillgängliga.

När man ska betala uppskattade skatter

Du bör betala skatt på intäkterna från varje kvartal efter det att kvartalet är slut. Kvartalen är dock inte lika - det andra kvartalet är två månader och det fjärde kvartalet är fyra månader.

Uppskattade tidsfrister för skattebetalning är:

• Första kvartalet (1 januari till 31 mars): Uppskattade skatter den 15 april 2020
• Andra kvartalet (1 april till 31 maj): Uppskattade skatter den 15 juni 2020
• Tredje kvartalet (1 juni till 31 augusti): Uppskattade skatter den 15 september 2020
• Fjärde kvartalet (1 september till 31 december): Uppskattade skatter den 18 januari 2021

Undvika underskottsstraffet

Du kan vara ansvarig för en underbetalningsstraff om du betalar mindre än 100% av din skattskyldighet inom tidsfristen för ansökan om skatt. Du kan undvika straff om du uppfyller ett av undantagen nedan:

1. Du har redan betalat - genom uppskattade skattebetalningar eller källskatt - det lägre av det belopp du betalade i skatt förra året eller 90% av vad du är skyldigt i år. Det ena undantaget är att du måste betala 110% av förra årets skatteskuld om din bruttoinkomst var minst $ 150 000.
2. Din skatteskuld är $ 1 000 eller mindre för hela året.
3. Du hade ingen skattskyldighet förra året.
4. Ditt totala källskatt för året, plus beräknade betalningar som du har gjort, ligger inom 1 000 USD från din totala skatteskuld på tidsfristen.

Slutord

Om du är en "bättre säker än ledsen" skattebetalare och du är orolig för underbetalning kan du antingen öka din statliga inkomstskatt om du har ett heltidsarbete eller överskatta dina kvartalsvisa skattebetalningar om du är egenföretagare . Det kan kännas bra vid skattetid för att få återbetalning, men kom ihåg att pengarna du får tillbaka är pengar som du lånade regeringen utan ränta.

IRS har ett initiativ som kallas "Pay As You Go So You Wont't Owe" för att utbilda de mer än 10 miljoner skattebetalare som de förväntar sig kommer att få en påföljd för att inte göra uppskattade skattebetalningar. De rekommenderar att du justerar källan eller gör uppskattade skattebetalningar som ett sätt att undvika påföljden.

Tänk på uppskattade skattebetalningar som ett budgeteringsverktyg. De får dig inte bara att tänka på dina inkomster och utgifter ett år i förväg, utan de hjälper dig också att budgetera för dina skattebetalningar för att undvika straff. Budgetering för dina betalningar är en strategi för att hantera ditt kassaflöde.

Gör du uppskattade skattebetalningar kvartalsvis? Vilka verktyg använder du för att uppskatta din skatt och se till att du inte missar tidsfrister?