5 olika typer av skatter och hur man minimerar dem

Medan de flesta av oss föredrar att minimera de skatter vi betalar - eller inte betalar någon skatt alls - är sanningen att att betala skatter förmedlar flera viktiga fördelar. Fortfarande är det ingen som vill betala mer än sin rättvisa andel. Lyckligtvis finns det möjligheter att minska din skattebörda och sprida de effekter som skatter har på din totala finansiella bild.

Här är fem typer av skatter som du kan bli föremål för vid någon tidpunkt, tillsammans med tips om hur du minimerar deras inverkan.

1. Inkomstskatter

De flesta amerikaner som får inkomst under ett visst år måste lämna in en självdeklaration. Endast om du tjänade mindre än IRS-angivna bruttoinkomstgränser kan du avstå från att lämna in en federal inkomstdeklaration. För 2018 års avkastning (de som lämnats in under 2019) är bruttoinkomsterna följande:

Enda: 12 200 $ (13 850 $ om 65 år eller äldre)
Chef för hushållet: $ 18 350 ($ 20 000 om 65 år eller äldre)
Kvalificerande änka (er): 24 400 $ (25 700 $ om 65 år eller äldre)
Gift arkivering separat: $ 5
Gift arkivering gemensamt: $ 24 400 ($ 25 700 om en make är 65 år eller äldre; $ 27 000 om båda makarna är 65 år eller äldre)

Många skattebetalare som lämnar in en avkastning har turen att få en återbetalning för sina skatter eftersom de betalt för mycket som en följd av källkod. Naturligtvis är det också möjligt att skylda mer pengar i slutet av året, i vilket fall du kanske behöver justera källan så att du inte befinner dig i samma position nästa år.

Även om det aldrig är kul att skriva en check till IRS, tänk på att dina skatter tjänar ett syfte. De medel du betalar är en viktig inkomstkälla för federala, statliga och lokala myndigheter eftersom de betalas regelbundet under året, vilket hjälper till att balansera budgetar och förhindra mindre regeringar från att ha budgetkriser.

Så nästa gång du känner av hur mycket du betalar farbror Sam, tänk på vägarna du reser till jobbet varje dag, de militära medlemmarna som skyddar vårt land och dina morföräldrar som är beroende av deras sociala säkerhetskontroll varje månad. Det är dina skattedollar på jobbet.

Vad du kan göra för att göra det lättare

Om du letar efter sätt att minska din federala inkomstskatträkning har du flera alternativ.

Skattelement och avdrag

Ett av de mest effektiva sätten att sänka skatten är genom att dra fördel av skatteavdrag och skattelättnader.

Även om inte alla kvalificerar sig för krediter, och de skattelättnader som du är berättigade att kräva kan ändras från år till år, är de värda att undersöka eller fråga din skattberedare om.

Några av de mer populära skattekrediterna inkluderar:

Förtjänad inkomstskattekredit (EITC)
Skattekredit för barn
Kredit för vård och barn
Utbildningskrediter
Saver's Credit
Energibesparande skattekrediter

Några av de mer populära skatteavdragen inkluderar:

Hemmakontor
Studielånsränta
Medicinska och tandvårdskostnader
Hypoteksränta
Bidrag till välgörande ändamål

investera

Ett annat sätt att kompensera din inkomstskattbörda är att göra skattefördelade investeringar. Skattekoden stimulerar investeringar på flera sätt:

Realisationsvinster. Om du har investerat tidigare känner du förmodligen kapitalvinster eller den vinst du gör när du säljer uppskattade aktier, obligationer och fastigheter. Om du har en investering i ett år eller mer, beskattas alla vinster du gör vid försäljningen till långsiktiga skattesatser för kapitalvinster. För 2019 är dessa priser noll, 15% eller 20%, beroende på din inkomst. Det är betydligt mindre än den högsta marginalskatten på vanliga inkomster, som är 37% under 2019. Om du säljer en tillgång du har ägt under ett år eller mindre, anses varje vinst vara kortfristig och beskattas på din vanliga inkomstskatt Betygsätta.
Kapitalförluster. Varje aktieplockning är inte en vinnare. Och medan ingen vill förlora pengar på sina investeringar, kan du åtminstone använda dessa förluster för att sänka din skatteregning. När du lämnar in din självdeklaration kan du använda långsiktiga förluster för att kompensera för långsiktiga vinster och kortvariga förluster för att kompensera för kortsiktiga vinster. Om du har fler vinster än förluster kan du dra av upp till 3 000 $ av kapitalförluster mot vanliga inkomster, till exempel lön eller vinst från ett företag. Eventuella återstående förluster kan överföras till följande år.
utdelning. Om du investerar i aktier och fonder har du förmodligen fått ett formulär 1099-DIV vid årets slut som delar din utdelning till kvalificerad och ordinarie inkomst. Visste du att du skulle kunna betala en lägre skattesats för dessa kvalificerade utdelningar? Kvalificerad utdelning kommer från aktier i inhemska företag och vissa kvalificerade utländska företag som du har haft under minst en viss minimiperiod. Dessa utdelningar beskattas med långsiktiga skattesatser för kapitalvinster, medan vanliga utdelningar beskattas till vanliga inkomstskattesatser.
Skattefri ränta. Vissa investeringar betalar ränta som är undantagna från federala inkomstskatter. Det vanligaste sättet att få skattefri ränta är att investera i kommunala obligationer. Tänk dock på att ränta från kommunala obligationer kan vara föremål för den alternativa minimiskatten (AMT) och kan vara beskattningsbar på statsnivå.

Statliga inkomstskatter

På tal om statliga inkomstskatter kan du helt undvika dem om du bor i Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington eller Wyoming. Även om du inte kan undkomma federala inkomstskatter oavsett var du bor, tar dessa sju stater ingen statlig inkomstskatt på sina invånare. Men de kan kompensera för det med högre försäljningsskatter, fastighetsskatter och punktskatter.

2. punktskatter

På tal om punktskatter betalar du dessa när du köper specifika varor, och de ingår ofta i deras kostnad. Så om produkten du köper är föremål för moms, kan du kanske betala skatt på en skatt. Ett vanligt exempel är den federala bensinavgiften på 18,4% (24,4% på dieselbränsle). Stater ställer också in punktskatter på bensin, den högsta är Kalifornien på 61,2 cent. Den lägsta är Alaska på 14,66 cent.

Punktskatter tas också ut på produkter som tobak och alkohol och aktiviteter som satsning, väganvändning av lastbilar och garvningssalonger. Vissa stater tar ut en punktskatt på försäljningen av ett hem, som vanligtvis betalas av säljaren. Växtskatter är inte moms, så du kan inte göra anspråk på dem som en specificerad avdrag på din federala skattedeklaration.

Vad du kan göra för att göra det lättare

Punktskatter är svåra att undvika, och de är vanligtvis inte uppenbara eftersom de ingår i priset på produkten. Om du inte är intresserad av tobak, alkohol, satsning eller garvning salonger, kan du undvika federala punktskatter på dessa produkter och aktiviteter. Att köra en hybrid eller elbil eller lita på kollektivtrafik hjälper dig att undvika punktskatter på bensin, åtminstone delvis.

Trots det sätter vissa stater en punktskatt på allmänna verktyg, som verktygsföretagen överlämnar till konsumenterna. Om du inte vill flytta till en stuga i skogen utan ström, telefon eller rinnande vatten, har du svårt att undvika dessa skatter helt.

3. Försäljningsskatt

Annars känd som konsumtionsskatt, tas momsskatt mer på de rika bara för att ju mer du konsumerar, desto mer beskattas du. Eftersom moms beräknas som en procentandel av en produkts eller tjänstens försäljningspris, är det en enkel ekvation: Ju mer du köper, desto mer betalar du.

Den federala regeringen engagerar sig inte i att fastställa försäljningsskattesatser. Istället sätter varje stat och lokal regering sina egna. Om du alls har rest i landet kan du ha märkt att moms varierar från plats till plats. Varje stat utom Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire och Oregon bedömer moms.

Medan inkomstskatten betraktas som en progressiv skatt (ju högre din inkomst, desto högre din skattesats) betraktas försäljningsskatt som en regressiv skatt (skattesatsen är densamma, oavsett din inkomst). För att illustrera, överväg följande exempel:

Konsument nr 1:

Inkomst: 500 $ per vecka
Specerier: 150 $ per vecka
Moms på livsmedelsinköp: 9,00 $
Försäljningsskatt i procent av inkomst: 1,8%

Konsument nr 2:

Inkomst: 1 500 $ per vecka
Specerier: 150 $ per vecka
Moms på livsmedelsinköp: 9,00 $
Försäljningsskatt i procent av inkomst: 0,6%

För konsument nr 1, som har en inkomst som är en tredjedel än konsument nr 2, är momsbeloppet de betalar, uttryckt som en procentandel av deras inkomst, tre gånger högre än konsument nr 2 för samma köpebelopp. Det är vad som menas med en regressiv skatt: Den faller tyngre på låginkomsttagare.

I de flesta stater som har en moms, är receptbelagda läkemedel uteslutna för att minska den totala skattetrycket på viktiga artiklar, samt för att minska den regressiva effekten. Endast två stater är undantaget:

Illinois beskattar receptbelagda läkemedel på statsnivå, men till en reducerad skattesats på 1%. Alla receptbelagda och medicinska receptfria läkemedel är skattebefriade på lokal nivå.
Louisiana beskattar inte receptbelagda läkemedel på statlig nivå, men lokala områden kan välja att beskatta dem.

De flesta stater utesluter också dagligvaror, men försäljningsskattebehandlingen av dagligvaror varierar från stat till stat. Vissa helt undantagna livsmedel; vissa undantar de flesta livsmedel men skattgodis och läsk. Vissa har krediter eller rabatter för att kompensera skatten på dagligvaror, och vissa har skatteregler till en lägre skattesats än andra varor.

Vad du kan göra för att göra det lättare

Tyvärr finns det inte så många sätt att undvika försäljningsskatt bortsett från att göra färre inköp, shoppa vid garageförsäljning eller använda byteshandelssystemet.

Men du kanske kan få ett skatteavdrag för den moms du betalar. Lagen om skydd av amerikaner från skattehöjningar från 2015 (PATH Act) gjorde att bestämmelserna om att kräva allmänna försäljningsskatter i stället för statens inkomstskatter var ett permanent avdrag. Detta kan vara särskilt användbart för skattebetalare som köper en ny bil, båt eller hemtillägg och i slutändan betalar mer i moms än i statliga inkomstskatter under ett visst år. Det är också en fördel för människor som bor i de stater med försäljningsskatt som inte har en statlig inkomstskatt.

4. Fastighetsskatter

Fastighetsskatter är en av de äldsta formerna för beskattning. I USA går medlen vanligtvis till lokala problem, såsom avloppsrening, vägunderhåll, dricksvatten och skolor.

Fastighetsskatter beräknas baserat på värdet på din fastighet, som inkluderar värdet på marken själv plus värdet på alla byggnader du har på den. Fastighetsskatter ökar med förutbestämda belopp som fastställts av din länsbedömare eller motsvarande kontor.

Fastighetsskatter varierar mycket från stat till stat och uttrycks ofta i procent av fastighetsvärdet. New Jersey har till exempel den högsta medianskattesatsen på 1,89%, medan medianen i Louisiana bara är 0,18%.

Vad du kan göra för att göra det lättare

Du kan hyra eller hyra i stället för att köpa ett hem, men du betalar fortfarande fastighetsskatter indirekt genom din hyra.

Om du funderar på att köpa ett hem men är flexibelt när du bor, är det vettigt att göra dina läxor och ta reda på var de lägsta fastighetsskattesatserna är. Oavsett var du äger ett hem kan du kanske spara pengar på fastighetsskatter genom att överklaga ditt hem. Du kan behöva få ditt hem utvärderat av en professionell värderare för att bevisa att det inte är värt det värde som länet använder för att beräkna din skatteskuld. Processen för att överklaga dina skatter varierar från stat till stat, så kolla med din lokala skattemäklare eller utjämningsnämnd.

Glöm inte att du kan kräva din fastighetsskatt som ett specificerat avdrag på din federala inkomstdeklaration. Tänk emellertid i lagen om skattelättnader och jobb från 2017 (TCJA) begränsat avdraget för statliga och lokala skatter till $ 10.000 ($ 5.000 om gifta sig arkivering separat). Det inkluderar statliga inkomstskatter, fastighetsskatter och moms.

5. Fastighetsskatter

Statliga fastighetsskatter är ett område där de flesta människor kan vila enkelt.

För 2019 är utestängningsskattet 11,4 miljoner dollar per person. Det betyder att en person som dör 2019 kan lämna upp till 11,4 miljoner dollar till sina arvingar skattefria. Ett gift par får dubbelt så mycket. Alla pengar som ärvs utöver detta belopp beskattas med en toppskattesats på 40%. Gränsen kvarstår i slutet av 2025.

Naturligtvis, genom gåva, fonder och andra strategier för fastighetsplanering, strukturerar många rika individer sina egendomar på ett sådant sätt att de är föremål för mycket liten egendomskatt.

Vad du kan göra för att göra det lättare

Om du har turen att vara orolig över att överföra mer än 11,4 miljoner dollar till vänner och familj, är det dags att involvera en professionell. Som nämnts ovan kan du undvika eller åtminstone minimera effekterna av fastighetsskatter genom att upprätta ett förtroende eller dra nytta av uteslutningen av presentskatt.

Slutord

Kom ihåg att tidsfristen för inlämning av skatter i april inte är den enda dagen du beskattas som amerikansk medborgare. Genom att lära dig mer om de typer av skatter du betalar kan du minska det belopp du betalar året runt. Bli utbildad och maximera dina besparingar.

Har du utnyttjat någon av dessa skattestrategier för att minska din skattebörda? Hur fungerade det?