Digitala pengar, ID och betalningar En värld utan plånböcker är närmare än du tror

I allt högre grad och kan din smartphone hantera många av de roller som tidigare spelats av fysiska kort i din plånbok. Din telefon blir bättre på att vara en plånbok varje år, oavsett om du vet det ännu eller inte. Så här ser en värld utan plånböcker - och kommer - att se ut i en inte alltför avlägsen framtid.

1. Pengar

Pengar är redan digitaliserade. På något sätt känns det att betala med kontanter gammaldags, en relik från en enklare era. Ja, dina kredit- och betalkort har fortfarande fysiska versioner. Men du betalar för saker hela tiden utan att ha dessa kort på dig; leta inte längre än ditt senaste online-köp.

Tjänster som Google Pay, Apple Pay och Samsung Pay låter dig betala via kredit- eller betalkort personligen utan att piska ut ditt kort. Otaliga butiker i hela Amerika har försäljningssystem (POS) som accepterar dessa elektroniska tjänster. Du håller helt enkelt din telefon över POS-maskinen, och den ansluter till appen utan att du ens behöver dra upp den på din telefon.

Även kontantcentriska tjänster som taxibilar accepterar nu betalning digitalt. Tack vare störande tjänster som Uber, sker hela transaktionen på din telefon, ingen plånbok behövs.

Sedan finns det onlinebetalningstjänster som PayPal och Venmo. Istället för att lämna 100 $ kontant till en vän för din del av en restaurangcheck, kan du överföra den direkt via en app.

Slutligen skulle ingen diskussion om digitala betalningar vara fullständig utan att nämna kryptokurser. De skapar ytterligare ett enda smartphone-alternativ utan ingenting fysiskt lagrat i din plånbok.

Proffstips: Om du använder cryptocurrencies som betalningsform, Coinbase är ett av de största utbytena så att du säkert kan köpa, lagra och sälja cryptocurrencies.

Framtiden för digitala betalningar

Om du redan kan betala för de flesta inköp digitalt, behöver vi fortfarande kreditkort eller kontanter?

När det gäller kredit- och betalkort behöver vi inte de fysiska korten längre. Men de flesta av oss blev fortfarande äldre innan smarttelefonappar kunde betala för våra räkning, och de fysiska korten ger en känsla av ägande. Att ha ett kort i din fysiska besittning känns lugnande, även om det inte hindrar identitetstjuvar från att använda det. Som sagt, fysiska kort är viktiga och deras dagar är troligt numrerade.

Kontanter är en annan fråga. Det kommer alltid att finnas ett behov av kontanter, för integritet om det inte av någon annan anledning (mer om sekretessproblem senare).

Men integritet är inte den enda fördelen med kontanter. Inte varje företag accepterar betalning via smartphone-app, och vad händer om POS-maskinen går sönder?

Dessutom utgör små köp under några dollar ett problem för företagen. Kreditkortsföretag tar ofta ut en minsta platta transaktionsavgift utöver en procentuell avgift. Ett företag skulle förlora pengar om det accepterade kreditkortbetalningar för $ 0,50-köp.

Och låt oss vara ärliga, det är svårt att tippa betjänaren med din smartphone. Kontanter är helt enkelt enklare för små transaktioner som att tippa människor, med undantag för tips om stora restaurang- eller barräkningar.

2. Förarens licenser

Vissa stater testar redan digitala körkort. Under 2015 avtalade staten Iowa med ett företag som heter IDEMIA för att starta ett pilotprogram för digitala körkort. Delaware och Oklahoma följde efter och anställde företaget för sina egna testprogram.

IDEMIA är inte den enda spelaren i fältet. Det digitala säkerhetsföretaget Gemalto har tilldelats ett bidrag av U.S. National Institute of Standards and Technology för att testa digitala körkort i Colorado, Idaho, Maryland, Wyoming och Washington, D.C..

När du tänker på det finns ditt körkort redan i digitalt format, lagrat av myndigheter som sträcker sig från statliga DMV: er till polisavdelningar till inhemska underrättelsetjänster som National Security Agency (NSA). Ditt fysiska körkort är bara en kopiautskrift av data som finns i otaliga statliga servrar.

När det gäller behovet av fysiska körkort är frågan inte "Hur digitaliserar vi uppgifterna?" utan "Hur visar vi informationen på användarnas smartphones på ett sätt som är säkert och verifierbart?" Med andra ord måste avvisaren i baren kunna titta på en 21-åringens digitala körkort och veta att det är legitimt, i avsaknad av fysiska indikatorer som vattenmärken eller hologram.

I Louisiana finns digitala körkort för alla invånare via en smarttelefonapp som heter LA Wallet utvecklad av det privata företaget Envoc. Invånarna kan visa det för tjänstemän under ett trafikstopp och kan köpa alkohol och tobak med det. Men det är ännu inte accepterat i andra stater eller på flygplatser.

Framtiden för digitala körkort

Ett av de största hindren för digitala körkort är kompatibilitet. Louisiana och andra stater har bevisat att licenser kan digitaliseras i staten, men stater måste komma överens om ett universellt digitalt format som accepteras över hela landet innan amerikanerna känner sig bekväma att gå på plånbokslös heltid.

I avsaknad av ett universellt format kan invånare med digitala licenser lämna sin fysiska licens hemma såvida de inte reser över statliga linjer. När allt kommer omkring lämnar du ditt pass hemma och drar bara ut det när det är dags att korsa internationella gränser.

3. Andra identitetskort

Studenter vid universitet som Duke, University of Alabama och University of Oklahoma använder redan digitala studentidentitetskort. Många av dessa universitet använder Apples Wallet-app, antingen på iPhone eller Apple Watch, för att lagra ID-data. Studenter kan hålla sin iPhone eller titta nära en läsare, som använder NFC-teknik (nära fältkommunikation) för att läsa data. Kombinerat med betalningsinformation som anges i Wallet-appen kan elever betala för böcker, måltider, tvätt eller kolla in böcker på biblioteket. Inga fysiska ID-kort eller kreditkort krävs.

Företag digitaliserar också alltmer företagets ID: leta inte längre än - du gissade det - Apple till exempel.

Digital ID: s framtid

Det finns ingen anledning att tro att digitaliseringsutvecklingen inte kommer att fortsätta bland icke-statliga ID-kort. Räknar med att se digitala ID: er bli regeln, snarare än undantaget, inom de kommande fem till tio åren. Tekniken finns; det är bara en fråga om adoptionshastighet.

4. Biljetter och annan dokumentation

På flygplatser över hela världen behöver resenärer normalt inte längre ett fysiskt boardingkort. Istället skickas boardingkort till flygbladets telefon för att öppnas och skannas vid porten eller säkerheten. Du kan också använda tjänster som KLAR att passera genom flygplatsens säkerhet med bara ditt fingeravtryck och ögon.

Masstransitationssystem har höll sig bakom men börjar komma in. Till exempel godkände New York City Metropolitan Transportation Authority (MTA) ett digitalt biljettinitiativ 2017. Det ersätter MetroCard med ett kontaktlöst smartphonesystem.

Sportfans kan redan använda digitalbiljetter för att komma in på arenor som Atlanta Falcons stadion. Och sjukförsäkringsbolag som Aetna emitterar alltmer också digitala försäkringskort.

Framtiden för digital dokumentation

Även om många av de icke-ID-dokument som vi förvarar i våra plånböcker redan är digitala, återstår en svår sak: information om akut hälsa.

Föreställ dig att du är i en bilolycka som lämnar dig skadad och medvetslös. Nödsituationer kan kontrollera din fysiska plånbok för din identitet, sjukförsäkring, nödsituationskontakter och grundläggande hälsoinformation såsom blodtyp och medicinallergier. Bluetooth- och NFC-teknik kan göra det möjligt för dem att dra denna information från din telefon, men för att ett system ska fungera måste båda parter delta. Du måste konfigurera denna information i appar på din telefon, och de första svararna och sjukhusen behöver system på plats för att läsa den. Inget av detta händer för närvarande på ett utbrett sätt.

Så innan du släpper din plånbok helt, se till att din sjukförsäkring och annan information om hälso-och sjukvård är läsbar digitalt. När du är på det, lägger du ett akut hälsovårdskort i din plånbok med alla dina relevanta hälsoinformation.

Fördelar, nackdelar och bekymmer om digitala plånböcker

Teknologisk förändring är sällan allt bra eller dåligt. Till exempel tillåter mobiltelefoner att vi direkt kan prata med någon annanstans i världen, men de tillåter också par att sitta på en restaurang tillsammans utan att prata med varandra alls.

Så innan du kastar din räkning, här är de bekymmer, fördelar och nackdelar du bör veta om digitalisering.

säkerhet

Hacking och stöld är verkliga problem med digital information. Och ju mer personlig och värdefull informationen är, desto mer frestande är den.

Som sagt, pengar har framgångsrikt digitaliserats i många år. Ja, det är möjligt för någon att få ditt kreditkortsnummer, men är dina betalkortsinformation mindre säkra i Google Wallet än i din fysiska plånbok? Genom att snabbt titta på debiteringskort för debitkort bör du avskräcka alla uppfattningar om att fysiska kort är säkrare än digital information lagrad i en plånbok-app.

Alla som har din plånbok fysiskt kan ta dina kontanter och börja svepa dina kreditkort. Men för att få åtkomst till din smartphone måste de kunna låsa upp den. Till och med för att använda kontaktlösa betalningsmetoder som Google Wallet måste betalarna ange en PIN-kod.

Medan fysiska körkort förblir normen, är all information som de innehåller inte bara digitaliserad, utan till stor del offentlig information. Är din adress en hemlighet? Knappast; det är på offentligt register. Du ger det till e-handelsföretag varje gång du beställer något online. Din höjd, ögonfärg, namn - ingen av dessa är privilegierad information. Den mest känsliga informationen om ditt körkort är ditt födelsedatum, vilket inte är en statshemlighet.

Liksom med kontanter och kort, överväga frågan om din licens är säkrare i din fysiska plånbok eller en högsäkerhetsapp på din telefon. Din telefon måste låsas upp för att få åtkomst till den här informationen och du kan rensa dina digitala ID: er och finansiell information om du tappar din telefon. Det är inte ett alternativ med fysiska ID, kreditkort och kontanter. Och i allmänhet, ju mindre du bär med dig i din fysiska plånbok, desto bättre.

Vi måste alla vidta åtgärder för att förhindra identitetsstöld. Vår personliga information digitaliseras redan på servrar överallt, och det är vårt ansvar att skydda den, både fysiskt och digitalt.

Proffstips: Ett bra sätt att förhindra identitetsstöld är att använda ett företag som Identitetsvakt. De använder IBM® Watson ™ artificiell intelligens för att ständigt övervaka din personliga information.

Integritet

Kontanter är trevligt anonymt. Det finns inget pappersspår, ingen post för Big Brother att söka igenom för att veta hur du spenderade din hårt förvärvade inkomst. Om du inte vill ha ett register över ett köp har du möjlighet att betala kontant.

Beviljade, kryptokurser som Bitcoin påstår också anonymitet. Men att flytta pengar in och ut av dem förblir svårt att göra anonymt. Det är osannolikt att kontanter någonsin kommer att försvinna helt, men dess roll kommer att fortsätta att minska.

När det gäller digitala ID: er kan de erbjuda mer integritet än fysiska ID, inte mindre. För närvarande, när någon ber om att se ditt ID, får de tillgång till all information på det. Men digitala ID: er kan ha flera inställningar för att avslöja endast relevant information; till exempel behöver bar-studsaren bara se ditt foto och din ålder.

När du dras över i ett trafikstopp idag måste du fysiskt överlämna din licens. Men digitala ID: er kan släppas trådlöst så att du inte behöver lämna över din smartphone; du behöver bara godkänna officerens begäran om att få åtkomst till din information.

I framtiden, om officerare - eller någon annan, för den delen - med tvång tar din telefon, kommer den att kunna gå in i ett "lockdown" -läge, där ingen information kan hämtas förrän du låser upp den. Google arbetar redan med denna teknik för att skydda känslig digital information lagrad på din telefon, rapporterar XDA Developers. Det är en vägg till för att skydda din integritet och förhindra hackning, och en som fysiska ID-kort inte kan erbjuda.

användbarhet

Om ditt ID och pengar lagras i din telefon snarare än en plånbok, vad händer om din telefon går tom för batterier, slutar på mobildata eller om du besöker ett land som inte accepterar din digitala plånbok?

Ett svar är att din telefon går tom för batterier liknar glömma din plånbok hemma; det händer ibland, men vanligtvis inte så ofta.

Ett annat svar är att kritiska objekt, som ditt körkort, kan vara tillgängliga även om din telefon inte har tillräckligt med kraft för att starta normalt. Googles utvecklare planerade för det i deras IdentityCredential API.

Slutligen kräver data som samlas in trådlöst via Bluetooth eller NFC inte mobildata för att fungera korrekt.

Med det sagt, om du reser internationellt, glöm inte att ta med ditt gamla skolan pass och utländsk valuta; din smartphone kan inte ersätta dessa ännu.

Lika möjligheter

Som svar på tekniska framsteg finns det de som ser för sig hur det kan hjälpa underprivilegierade människor och de som bara ser hur den nya tekniken kan skada dem.

En förutsättning för att byta ut din plånbok mot en smartphone är naturligtvis att äga en smartphone. I dagens värld kan nästan vem som helst köpa en avancerad smartphone för $ 29 på Amazon och anmäla sig till en billig mobiltelefonplan för 20 $ per månad. Ändå väljer nästan en fjärdedel av amerikanska vuxna att inte äga en smartphone, enligt Pew Research Center. Skillnaderna i äganderätt varierar inte beroende på ras, men de varierar beroende på utbildning, inkomst och närhet till en stad, där landsbygdsbor mycket mindre benägna att äga en smartphone än deras städer och förorts motsvarigheter.

En annan förutsättning är deltagande i banksystemet. För att använda smarttelefonbaserade betalningsmetoder behöver du ett bankkonto eller åtminstone ett laddningsbart förbetalt kort. Ändå konstaterar FDIC att ungefär en fjärdedel av amerikanerna är outbankade eller underbankerade. Som ett resultat hävdar vissa att ju mer medel- och övre inkomster amerikaner omfattar digital bank och dokumentation, desto mer låginkomstamerikaner faller efter.

Naturligtvis säger ingen att företag måste sluta acceptera kontanter eller att alla amerikaner måste öppna ett bankkonto. Men de som är redo för moderna bankers bekvämligheter har gott om gratis kontrollkonton att välja mellan, och kanske kommer fördelarna med digitala plånböcker locka dem att gå med i den vanliga bankvärlden.

Slutord

Digitala plånböcker kommer. Vänta, skrapa det; digitala plånböcker finns redan här.

Under de kommande fem åren blir fysiska plånböcker alltmer valfria. Lite kontanter till hands är alltid trevligt för saker som att lämna ett tips för barista, men för det mesta behöver du inte ha något mer än din smartphone.

Oavsett om vi förstår ansvaret eller inte, måste var och en av oss i allt högre grad leta efter vår egen digitala integritet och säkerhet. Med större digital kraft kommer trots allt större digitalt ansvar.

Planerar du att dike din plånbok snart? Varför eller varför inte?