30 smarta finansiella pengar flyttar till tjugoårsåldern
Men om du är som de flesta amerikaner, lärde dina föräldrar inte dig mycket om smart pengarhantering. Våra skolor undervisar inte heller ekonomisk läskunnighet; CNBC fann att endast 3% av amerikanska vuxna kan klara ett grundläggande test för ekonomisk läskunnighet. Vilket innebär att du är på egen hand för att lära dig att bygga rikedom.
Här är 30 tips för att behärska dina pengar och avsluta dina 30-tal långt rikare än du angav dem.
1. Betala av din kreditkortsskuld
Kreditkortsskuld är notoriskt dyrt - och onödigt. Enligt USA Today: s beräkningar tar kreditkortsföretag en genomsnittlig ränta på 16,71%, och vissa tar upp så mycket som 20% till 25%. Även kreditkorten med lägsta ränta debiterar priser mellan 13% och 16%.
Du skulle aldrig låna pengar till dessa priser för att köpa ett hus eller en bil. Ändå tvekar många konsumenter inte att betala det räntan på frivoliga utgifter som middagar eller annan jacka för att lägga till deras samling.
Om du lägger avgifter på ditt kreditkort och inte betalar saldot varje månad, spenderar du mer än du har råd. Enligt Experian är det genomsnittliga amerikanska hushållets kreditkortsskuld 6 354 USD. Att betala 16,71% i ränta på det saldot uppgår till 1 061,59 dollar per år.
Om du vill växa upp ekonomiskt betalar du dina kreditkortsaldo och debiterar aldrig mer än du kan betala i slutet av månaden.
Proffstips: Om du kämpar med höga räntor, överväga ett personligt lån igenom SoFi. Detta hjälper till att konsolidera dina saldon med en mycket lägre ränta.
2. Fixa din kredit
Kredit frågor. Bättre kredit kommer att hjälpa dig att köpa mer hus eller bil med mindre pengar. Tänk på följande scenario.
David har fruktansvärt kredit. Han vill köpa ett hus, men det enda lånet han kvalificerar för kräver 10% utbetalning, tre inteckningspoäng och en 6,5% ränta.
För ett köp av egendom på 250 000 dollar måste David komma med $ 31 750 - 25 000 dollar för utbetalningen och 6 750 dollar i poäng. Och det inkluderar inte hans andra stängningskostnader, såsom titel och juridiska avgifter. Om han lånar 225 000 dollar och hans månatliga inteckning betalas till 1 422,15 dollar kommer han att betala 286 975,10 dollar i ränta under sin 30-åriga inteckning.
Däremot har Rebecca utmärkt kredit. Hon köper huset bredvid David's för samma pris på $ 250 000, men hon kvalificerar sig för en 3% utbetalning, inga poäng och en 4% ränta.
Rebecca måste bara komma med $ 7 500 i kontanter. Hennes lånebelopp är högre på $ 242 500, men hennes månatliga betalning är nästan $ 300 lägre till $ 1 157,73. Under sin 30-åriga inteckning betalar hon $ 174 283,55 i ränta.
Om din ekonomiska situation liknar Davids mer än Rebecca, börja med dessa sju steg för att förbättra din kredit.
Proffstips: Se till att du registrera dig för Experian Boost. Detta gratis program låter dig använda din betalningshistorik från verktygsräkningar för att förbättra din kreditpoäng.
3. Skapa en fastighetsplan
Din fastighetsplan kommer att förändras med tiden, men det är ingen ursäkt för att inte ha en sådan.
Oavsett om du är ensamstående eller gift, har barn eller inga barn, det värsta du kan göra för din familj är att lämna dem ett enormt juridiskt och finansiellt röra att rensa upp medan de redan trasslar från din otydliga bortgång. Ändå har 60% av amerikanska vuxna ingen fastighetsplan enligt AARP. Det inkluderar äldre vuxna; föreställ dig hur mycket sämre statistiken är för 30-någotethings!
Skapa en vilja eller levande förtroende genom Förtroende & vilja. Förhoppningsvis kommer din familj inte att behöva det i ytterligare 60 år, men om du dör utan en, kommer de att möta en lång lista med laglig huvudvärk - inte arvet du vill lämna efter.
4. Börja spåra din nettovärd
Vad är ditt nettovärde? Om du inte kan ge ett ungefärligt svar utan att tveka, måste det ändras.
Det finns många alternativ tillgängliga för att hjälpa dig spåra ditt nettovärde gratis. Till exempel, Mynta spårar automatiskt dina kontosaldon, skuldbalanser, fastighetsvärden med mera och skickar e-post till vecko- och månadsrapporter om dina utgifter och nettovärde. Detta hjälper till att växa din rikedom påtaglig och verklig, snarare än nebulous och konceptuell. Du kan också använda en tjänst som Personligt kapital. Det här är vad jag använder för min månatliga budget, plus det låter mig spåra mina framsteg med mitt nettovärde.
Granska dina siffror varje månad och fortsätt att tränga pengar till dina investeringar. Oroa dig inte för aktiemarknadens svängningar i din ålder; fokusera istället på att pumpa så mycket pengar för att bygga ditt nettovärde som möjligt.
5. Skapa en nödfond
Vissa experter på personlig ekonomi hävdar att du borde ha sex månaders eller ens ett års värde i en kontant akutfond. Andra tycker att detta är överdrivet och möjligheten kostar för hög. Men den bakomliggande principen är sund: Du bör ha pengar som är lättillgängliga för nödsituationer och det ska räcka för att täcka minst en eller två månaders utgifter.
Det sorgliga faktum är att 61% av amerikanerna inte kunde täcka en oväntad kostnad på $ 1 000, enligt CNBC. Det betyder att majoriteten av amerikanerna bor på kanten av en finansiell klippa eftersom oväntade räkningar - från bilreparationer till medicinska räkningar till hemreparationer - dyker upp hela tiden.
Gå bort från klippkanten och spara några månaders utgifter i en akutfond. Idealt kommer du att hålla dessa pengar på ett högavkastningssparekonto som CIT Bank, men om du inte gillar tanken på att hålla allt i kontanter, leta efter stabila, likvida investeringar du kan dra på i en nödsituation.
6. Bli allvarlig om din sjukförsäkring
På 20-talet är du oövervinnlig. Kulor studsar bort din hud. Du är immun mot bilolyckor. Eller så tror du. Om du är redo att växa upp är det dags att allvarligt med din sjukförsäkring.
Att anta att en hälsokriminalitet inte kommer att hända dig är ett recept på ekonomisk och fysisk katastrof. Din nästa stora hälsovårdsräkning kan komma fem år från nu, eller så kan den komma i morgon. Du måste vara beredd på det.
Börja med att förstå några av de faktorer som påverkar sjukförsäkringspremierna och välj en politik som är vettig för din familj. Om du till exempel är singel och frisk kanske du känner dig bekväm med en låg kostnad och avdragsgill politik. Utforska allt från en HSA från Livlig till en traditionell högkostnadsförsäkring. Om din arbetsgivare inte tillhandahåller sjukförsäkring behöver du fortfarande täckning, som du kan få via sjukförsäkringsmarknaden.
7. Överväg livförsäkring och långvarig funktionsförsäkring
Till skillnad från sjukförsäkring behöver inte alla livförsäkringar eller långvarig funktionsförsäkring. Dessa försäkringar gör det mest meningsfullt för hushåll där en partner tjänar huvuddelen av inkomsten och hushållet beror starkt på partnerens förmåga att tjäna. Om något händer med den partneren behöver familjen en inkomstkälla.
Utforska flera alternativ, prata med flera mäklare och börja tänka på hur mycket livförsäkring du behöver, om någon. Ett bra ställe att börja är PolicyGenius. De kommer att arbeta med alla de bästa försäkringsbolagen så att du vet att du kommer att få de bästa priserna.
8. Gräva statusbilen
Nästan varje 20-någonting som jag någonsin har träffat - ja, jag själv inkluderat - vill bevisa för alla omkring dem hur framgångsrika de är. Och bilar är bland de mest uppenbara sätten att försöka göra. Men det är dags att komma över statussymboler och synlig konsumtion.
Ingen bryr sig. På allvar är det ingen annan som uppmärksammar vilken typ av bil du kör. En Hummer, en Honda, en Hyundai - dina vänner och familj bryr sig inte. Så kom över dig själv och sluta att spendera för mycket på en bil. Börja med att tänka på en pålitlig, billig, funktionell begagnad bil.
9. Ännu bättre, dyk din bil helt
Bilar är dyra. Enligt AAA spenderar den genomsnittliga amerikanen nästan 9 000 dollar per år på varje bil de kör.
Om du kan, bli av med din bil och istället gå, cykla, ta kollektivtrafik eller använda bildelningstjänster som Zipcar eller åktjänsttjänster som Uber.
Om du bor i förorterna kanske detta alternativ inte är praktiskt. Det är därför min fru och jag medvetet valde att bo på en plats som gör det möjligt för oss att dela en bil.
10. Börja träna varje dag
Människor scowl när jag föreslår detta. Men när jag inte tränar är jag mindre produktiv i mitt arbete. Och eftersom jag är egenföretagare betyder mindre produktivitet mindre intäkter.
Utöver att du känner dig mer energisk och produktiv, hjälper regelbunden träning dig också att spara pengar på hälsovård. En gemensam studie av Johns Hopkins, Yale och flera andra universitet visar att vuxna utan hjärtsjukdom som utövade regelbundet spenderade 500 dollar mindre på sjukvård under ett år. Av vuxna med hjärtsjukdom spenderade de som utövade $ 2500 mindre på sjukvård varje år.
Du behöver inte springa 10 mil varje dag. Om idén om träning får din näsa att rynka kan du prova att ta en snabb 15-minuters promenad runt i stadsdelen en gång om dagen. Du kan till och med lyssna på en personlig finanspodcast eller en ljudbok för att hålla dig underhållen och utbildad medan du flyttar.
Om du inte är intresserad av att betala för ett högt prissatt gym, prova Aaptiv. De har över 200 000 medlemmar och appen innehåller tusentals träningspass tillgängliga från din telefon.
11. Lyssna på Podcasts och ljudböcker för personlig utveckling
Oavsett ditt yrke finns det podcast och böcker som kan hjälpa dig att nå nästa nivå i den. Du kan granska snabba idéer för nya marknadsföringsmetoder från en fem minuters podcast dagligen eller djupt dyka in i 20 timmar av en ljudbok på en specifik marknadsföringsstrategi, till exempel.
Jag lyssnar på podcast och ljudböcker i genomsnitt en timme varje dag. Jag lyssnar medan jag tränar, medan jag borstar tänderna eller på långa promenader på min grannstrand. Inte alla är pedagogiska - jag älskar också fiktion - men jag får en enorm pågående utbildning till nästan ingen kostnad, varken tid eller pengar. Föreställ dig hur mycket mer framgångsrik du kan vara i ditt fält om du medelvärde en bok var tionde dag!
Du kan också använda podcast och ljudböcker för att lära dig om personlig ekonomi för att hjälpa dig att bygga rikedom snabbare och mer effektivt. En av de första ljudböckerna jag någonsin lyssnade på var Robert Kiyosakis "Rich Dad, Poor Dad", som av en anledning anses vara en klassiker.
Du kan hitta nästan alla populära bok i ljudform genom Hörbar. Ännu bättre, kolla om ditt lokala bibliotek erbjuder ljudböcker gratis via Overdrive. För podcasts, besök antingen iTunes eller Stitcher för att kontrollera betyg och recensioner och hitta de bästa podcasten oavsett ämnen som intresserar dig.
12. Forma en inkomststrategi
Föll du in i din karriär, eller valde du det strategiskt?
Liksom många människor föll jag in i min. Jag hade ingen aning om vad jag ville göra med mitt liv i mina tidiga 20-tal. Det var faktiskt inte förrän i mitten av 30-talet som jag upptäckte det. Men det visar sig att din tidiga karriärrörelse betyder mycket mer än du kanske tror. Enligt en studie från Federal Reserve Bank of New York sker nästan hela amerikanernas inkomsttillväxt före 35 års ålder. Efter 35 års ålder ser den överväldigande majoriteten av amerikanerna nästan ingen inkomsttillväxt. De ”fortsätter att hålla på” och stannar effektivt i sin karriär och inkomster.
Denna rapport skrämde mig när jag först läste den, men det finns ett spännande undantag från denna trend: Det gällde inte de bästa 10% av tjänarna. Rapporten analyserade årtionden av finansiella poster och fann att högre inkomster fortsatte att se deras inkomst växa med tiden. Vilket väcker en viktig fråga: Hur ser du till att du är undantaget från denna trend? Läs vidare för att ta reda på det.
13. Ta strategiska risker
Om du inte vill att din inkomst ska stanna i mitten av 30-talet behöver du en tydlig strategi för hur du kommer att fortsätta växa din inkomst. Det kan vara att starta ett sidoföretag, aggressivt investera i aktier eller fastigheter, bli hyresvärd, byta karriär eller omfamna mer ansvar i ditt nuvarande jobb för att få en höjning. Var och en av dessa involverar ett element av risk, men de är beräknade risker baserade på verkliga antal, forskning och beredskapsplaner.
Oavsett din specifika strategi är det viktiga att du har en och att du kör den kraftfullt. Annars kan du förvänta dig att tjäna samma lön när du är 60. Att spela det säkert med farthållarkryssning är exakt varför de flesta amerikaners inkomster stannar på 35.
14. Starta en sidostyrning
Om du är entreprenörsmässig finns det dussintals sidostörningar du kan börja snabbt och relativt enkelt för att förhindra inkomststagnation.
Min vän Zack är värd för mat- och drycksturer i Baltimore. Det hjälper honom att tjäna lite pengar på sidan, men han har också kul med det. Ofta köper hans gäster honom drinkar eller ger honom tips. Han har också blivit vän med många lokala barer och restauranger, som skaffar honom med gratis drycker och mat.
Ingen sa att sidostyrningar måste vara tråkiga. Visst, du kan köra för Uber. Men varför inte bli mer kreativ och få betalt för att göra något du älskar?
15. Hitta en hobby som tjänar (eller sparar) dig pengar
Du skulle bli förvånad över hur många hobbyer som kan tjäna pengar snarare än att kosta pengar. Jag älskar skidåkning, dykning och fallskärmshoppning, men de är dyra. Jag älskar också att skriva och jag får betalt för att göra det.
Hobbyer kan också spara pengar. Jag brukade brygga öl, och medan ingen betalade mig för att göra det, spenderade jag mindre på homebrewed öl än de hantverk öl som jag annars skulle ha köpt i butiken. Och medan min kompis och jag brygger öl på en lördag eftermiddag, var vi inte ute och spenderade 100 dollar per styck på golfbanan.
Börja brainstorma alla sätt du kan tjäna eller spara pengar på att göra saker du älskar, till exempel genom att sälja hantverk, undervisa eller dela din expertis på en blogg.
16. Gifta sig med någon med en liknande pengesynklapp
Det kanske inte är romantiskt, men om att bygga rikedom är viktigt för dig, måste du se bort pjäsen från dina datingmöjligheter för att se till att deras ekonomiska vanor och mål är i linje med dina.
Detta går långt utöver inkomst. Inkomster kan förändras på ett ögonblick om någon förlorar sitt jobb och inte kan hitta en på samma inkomstnivå. Människor kan också byta karriär till ett lägre betalande område. När min fru och jag träffade hade jag en sexsiffrig lön. Det förändrades när jag bestämde mig för att jag skulle vilja arbeta för mig själv. (Hon börjar först komma och förlåta mig.)
Istället för att bara titta på inkomst, titta på potentiella kamraters utgifter attityd och ekonomiska mål. Vill de leva på hälften av din hushållsinkomst för att nå ekonomiskt oberoende och gå i pension med 40? Vill de spendera varje öre på ett stort hus i förorterna och den senaste och största SUV? Skulle de hellre spendera 3 000 dollar i diskretionära besparingar på en resa till Italien eller en ny italiensk soffsats?
Din make kommer att vara din finansiella partner resten av livet. Om du vill ha ett hälsosamt nettovärde - och ett hälsosamt äktenskap - se till att du och din partner är överens om pengar.
17. Att ha regelbundna pengekonversationer med din make
Vilka är dina ekonomiska mål? Vilka är din make ekonomiska mål? Du kanske tror att de är desamma, men de är förmodligen inte lika identiska som du tror. Så prata med din make. Dela dina mål och fråga om deras. Diskutera dina ekonomiska prioriteringar och var du kommer att spendera dina extra pengar.
Diskutera mest av allt vilken besparingsränta du behöver för att uppnå dessa mål. Ju högre besparingsgrad, desto mer måste du båda skjuta upp tillfredsställelse. Att offra vad du vill ha idag för vad du vill ha i morgon är inte lätt, och när en partner är villig att göra dessa offer men den andra inte, måste du prata det tills du båda enas om en kompromiss.
Dessa samtal är inte alltid roliga, men de är nödvändiga om du vill ha ett hälsosamt och rika äktenskap. Använd dessa grunder för att hantera gifta pengar för att starta dina konversationer.
18. Break the Money Taboo
Vårt samhälle är rädd för att prata om pengar. Det är ett stort problem eftersom det fria idéutbytet är hur vi alla lär oss och växer. När du inte pratar om något med dina kamrater förlorar du fördelen med deras kunskap.
Det är som sex. När du var 20 hade du förmodligen inga hinder för att diskutera sex med dina vänner, och du har förmodligen lärt dig mycket av deras erfarenheter. Men ju äldre du blir, desto mindre troligt är det att du pratar om sex och desto mindre exponering får du för nya idéer eller lösningar på problem.
Prata med dina vänner och familj om pengar. Var inte klibbig och skryter, och del inte exakta inkomst eller sparande. Prata istället om dina ekonomiska mål och vad du gör för att nå dem. Prata om offren du gör så att du kan spara mer. Mest av allt, dela idéer för budgethack och sätt att spendera mindre utan att offra livskvalitet.
19. Partner With a Budget Buddy
En gemensam studie av ekonomiska forskare från Harvard, Columbia och ett chilenskt team fann att när människor delade sina ekonomiska mål och framsteg i små grupper, har deras sparande nästan fördubblats.
Det är en 100% ökning av sparandet, helt enkelt från ett litet grupptryck!
Hitta en kompis eller bild en liten grupp och dela dina ekonomiska mål med varandra. Skriv dem skriftligt, träffas sedan en gång i veckan eller en gång i månaden och dela dina framsteg. Ha kul med det; träffas över drycker, innan du tittar på ett stort spel eller på en tjejkväll. Den viktiga delen är att ni håller varandra ansvariga.
20. Dra fördel av matchande avgiftsbidrag
Vissa arbetsgivare matchar dina pensionsavgifter upp till en viss procent av din lönecheck. Det är gratis pengar, och du är galen att inte ta det.
Du sparar mer för pensionering. Du betalar inte skatter på det. Och din arbetsgivare kommer att ge dig extra pengar, bara för att du är tillräckligt ansvarig för att spara och investera. Det är en win-win-win. Det finns inga varningar och det finns inget att diskutera; det är lika nära en hjärna som ekonomiska beslut får.
Proffstips: Om du för närvarande investerar i dina företags 401k-plan, se till att du registrerar dig för en gratis analys genom Blooom. De hjälper dig att förstå om dina investeringar har rätt diversifiering, rätt tillgångsfördelning och att du inte betalar för mycket i avgifter.
21. Överväg att maximera din Roth IRA
När du bidrar med pengar till en traditionell IRA är det skattefria nu, men när du tar ut pengar vid pensionering betalar du skatter för det. När du bidrar med pengar till en Roth IRA betalar du fortfarande skatt på det nu, men det är skattefritt vid pensionering, även om det växer med 1 000% mellan nu och då.
Du kan dela dina pensionsavgifter, lägga en del i en traditionell IRA och vissa i en Roth IRA varje år. Men det finns två viktiga fördelar med en Roth IRA som är värda att nämna. Först kan du använda dina Roth IRA-medel för att köpa ett hus, strafffritt. För det andra kan du använda din Roth IRA för att betala för dina barns collegeundervisning, återigen strafffri.
Eller, naturligtvis, kan du använda det för pensionering, vilket var dess ursprungliga avsikt. Det gör din Roth IRA oerhört flexibel och en fantastisk plats att parkera pengar om du inte vet dina exakta framtida ekonomiska behov.
22. Rulla alltid över dina 401k
Det finns en viktig skillnad mellan en IRA och en 401k: Din IRA är knuten till dig personligen medan dina 401k är knuten till ditt jobb. Det betyder att när du lämnar ett jobb, bör du flytta dina pengar från din arbetsgivares 401k-program och till antingen ett nytt arbetsgivares 401k-program eller ditt IRA. När det gäller revisorer kallas detta ”rulla över” medlen.
Om du lämnar dina gamla 401k bakom, kommer du sannolikt att glömma att den är där. Om du likviderar det kommer det att behandlas som en fördelning, och du kommer att drabbas av rejäl straff. Till exempel kan en ursprunglig saldo på 10 000 USD sjunka till 7 000 USD efter skatter och påföljder.
En studie av ING Direct fann att hälften av amerikaner i 20-årsåldern som bytte jobb lämnade sina 401 000 konton. För att undvika detta, skapa en IRA, och nästa gång du byter jobb rullar du in pengarna. Annars kan dina besparingar vara till intet.
23. Få bekväm investering i aktier
Gör aktieinvesteringar dig nervös? I så fall är du inte ensam. En del människor får bara panik och funderar på den flyktiga akrobatiken som aktiemarknaden utför.
Andra tycker att aktieinvesteringar är skrämmande eftersom de inte vet mycket om investeringar. De vet inte hur de ska utvärdera företag, plocka aktier, tid på marknaden eller använda aktiescreenare. Det är allt ett främmande språk för dem.
Sluta svettas om lager. Du behöver inte vara en aktieguru med historiska uppgifter om PE-förhållanden eller en lista över köp / säljindikatorer. Istället lägger du bara in pengar varje månad och köper en handfull indexfonder som följer de stora marknadsindexen. Sikta efter ett par amerikanska fonder som spårar index som S&P 500 och Russell 2000 och ett par utländska index som spårar europeiska, asiatiska eller tillväxtmarknader. Med tiden är de nästan säkra på att gå upp. Registrera dig för ett konto hos M1 Finans och du kan vara på väg ganska snabbt.
Kolla in dessa tips på aktiemarknaden för nybörjare för att hjälpa dig komma igång.
24. Sluta motivera din höga bostadsbetalning
Jag älskar fastigheter. Det mesta av min karriär har varit i fastigheter. Men det gör mig sjuk när jag hör människor säga: "Tja, vi spenderar mer än vi vill ha på vårt hus, men det är en investering!"
Låt mig vara väldigt tydlig: Ditt hus är inte en investering såvida du inte går in i huset och det betalar dig varje månad. En hyresfastighet är en investering. En egendom du vänder är en investering. Men ditt hem tjänar inte dig pengar; det kostar dig pengar. Det är en räkning, som alla andra räkningar.
Är din bil en investering? Är dina livsmedel en investering? Nej, det är räkningar. Det kan vara nödvändiga utgifter, men det är fortfarande utgifter. Med andra ord, det är saker som gör dig fattigare, åtminstone under överskådlig framtid.
Du kan ha tur, och marknaden kanske uppskattar mellan nu och när du vill sälja. Eller så kanske det inte. Du har ingen kontroll över marknaden och det kan vända dig när som helst. Och antar inte att du kan tvinga kapital med förbättringar i hemmet; Ombyggnadsmagasinet analyserade avkastningen på stora hemförbättringsprojekt och hittade inga som höjde hemvärden mer än de kostade.
Istället för att pumpa pengar i ditt hus och sedan motivera det för dig själv som en "investering" letar du efter sätt att spendera mindre på bostäder. Eller ännu bättre, hus hacka och leva gratis.
25. Ställ in ett datum för pensionering och belopp
Hur mycket behöver du för att gå i pension? När vill du gå i pension? Det här är enkla frågor och svaren är lika enkla. Men om du inte vet dessa svar måste du hitta dem.
Börja med att förstå begreppet säkra uttagssatser för att hjälpa dig att besvara den första frågan. När du vet hur mycket du behöver gå i pension kan du använda gratis pensionsräknare för att berätta exakt hur mycket du behöver spara varje månad för att nå det boägget. Försök AARP: s pensionskalkylator för steg-för-steg-vägledning eller Calculator.net: s pensionskalkylator för att hoppa rätt in med siffrorna.
26. Tänk på FIRE
FIRE står för ekonomiskt oberoende och förtidspensionering. Konceptet är enkelt: Istället för att spendera större delen av din lönecheck nu och arbeta 40 eller 50 år, spenderar du en bråkdel av din inkomst och investerar resten i besparingar och investeringar. I stället för att gå i pension efter 40 eller 50 år går du i pension efter 5 eller 10 år.
Ja, det handlar om uppoffringar. Du kommer inte kunna köpa en McMansion som alla dina vänner eller ståta runt en designerhund av ras. FIRE är inte för alla, men om du hellre vill koppla dig från ett jobb förr än senare kan det vara ett roligt och givande alternativ till normen.
27. Sluta gå till barer och restauranger för underhållning
Jag vet hur frestande detta kan vara. Jag tillbringade massor av tid i barer och restauranger i 20-talet (och mer än jag bryr mig om att erkänna i min 30-tal). Men dessa företag markerar markant mat och dryck för att få en vinst. Sluta fylla pengar i fickorna och förvara dem själv genom att träffa vänner och familj någon annanstans än en kommersiell anläggning.
Du kan vara värd för middagar, potlök, grillar eller lekkvällar. En av mina favoritaktiviteter med vänner är en bål vid stranden, komplett med en picknickmiddag och drycker. Dessa evenemang kostar en bråkdel av vad det skulle kosta att träffas på barer och restauranger, och du kan njuta av samma kvalitet på drycker, mat och företag.
28. Bromsa din livsstilsinflation
När den genomsnittliga personen får en höjning, är det första de gör att gå ut och hitta ett sätt att spendera det. Inte bara en gång, som att fira med vänner; nej, de hittar ett sätt att spendera det varje månad. De får en flashigare bil eller flyttar in i ett större eller bättre hus. De går ut för mer snygga måltider. Det kallas livsstilsinflation, och det är lurande.
När du har öppnat ett konto med Personligt kapital och ställa in en budget, frysa den. När dina inkomster stiger från de smarta inkomsttillväxtstrategier som du börjat arbeta med är ditt uppdrag enkelt: Låt inte dina utgifter öka med det. Det är lättare sagt än gjort, men om du ser allvar med att bygga rikedom är detta ett av knepen att göra det.
29. Automatisera dina besparingar
Ett återkommande tema i hela denna lista har spenderat mindre och sparat mer. När du tänker på det är det kärnan i personlig ekonomi. Men disciplin tar dig bara hittills. Om du lämnar alla de pengarna bara att sitta på ett checkkonto eller anslutet sparkonto, förr eller senare, kommer du att frestas att spendera dem. Tricket är att få dessa besparingar ur synen och ur sinnet utan att du behöver lyfta ett finger.
Ett alternativ är att låta din arbetsgivare börja dela dina direkta insättningar. Låt dem lägga en del av varje insättning på ditt kontrollkonto för dina månatliga levnadskostnader och resten till ett sparkonto eller ett investeringskonto som du väljer - helst i en annan bank så att du inte ser balansen varje gång du loggar in på ditt online bank.
Om din arbetsgivare inte kan dela dina direkta insättningar, ställ in automatiska banköverföringar som ska ske varannan vecka när du får betalt. Pengar anländer till ditt checkkonto och inom 24 timmar skickas de automatiskt till ditt sparkonto där du inte blir frestad att spendera det.
Ett annat alternativ för automatisk besparing är genom ekollon. De avrundar varje köp du gör och skillnaden överförs automatiskt till ett investeringskonto.
30. Håll det enkelt, dumt
Personlig ekonomi är faktiskt ganska enkelt: Spendera mindre, spara mer och investera dina pengar där det kommer att arbeta hårt för dig. För att ta kontroll över din ekonomi, börja med att ställa dig själv några lämpliga enkla frågor:
- Vad är mina ekonomiska mål?
- Vad behöver jag spara varje månad för att uppnå dem?
- Vill jag investera i något mer äventyrligt än indexfonder? I så fall vad?
Lägg en viss procentandel av dina besparingar i skatteskyddade pensionskonton, till exempel en IRA eller 401k. Lägg resten av dina besparingar mot dina andra ekonomiska mål. Nyckeln är inte att lära sig fina ekonomiska knep, även om de kan hjälpa. Nyckeln är stabilitet: att hålla upp din höga sparande och investeringar, månad in och månad ut.
Slutord
Om du är något som jag såg du massor av finansiella toppar och dalar i 20-talet. En månad var du uppe, levde stor, kastade pengar och försökte visa upp din framgång utan att vara uppenbar om det. Nästa månad blev du chagrined när dina förmögenheter vippade.
När jag var nära slutet av 30-talet ångrar jag inte att jag har lärt mig dessa lektioner tidigare. Men lära mig dem jag gjorde, och utesluter alla oförutsedda katastrofer, jag kommer att lämna min 30-tal långt rikare än jag gick in i dem på grund av dessa pengar.
Vilka pengarrörelser har du gjort på 30-talet? Planerar du att göra några ändringar?
