Dra av sjukförsäkringspremier och sjukvårdskostnader för dina skatter

Vissa inkomstgrupper får hjälp för att få sjukförsäkring, men många gör det inte. Lyckligtvis kanske du effektivt kan minska dina hälsovårdskostnader genom att dra nytta av utbudet av tillgängliga skatteavdrag för hälso-och sjukvård.

Hur man gör anspråk på hälsorelaterade skatteavdrag

Genom specificerade avdrag för schema A och en särskild skattelättnad för egenföretagare kan du få tillbaka några av de pengar du har spenderat på sjukvård.

Planera en

Den vanligaste och bekanta metoden för att sänka din skattskyldighet på grund av hälsokostnader är att specificera dina avdrag och inkludera medicinska utgifter i schema A. Du kan dra av kvalificerade hälsovårdskostnader som överstiger 7,5% av din justerade bruttoinkomst (AGI), som du hittar på rad 8b i Form 1040. För vissa människor kan tröskeln verka hög. Men det finns en rad utgifter som du kan kräva som uppfyller kraven.

Till exempel, om din AGI var $ 40 000 under 2019, skulle 7,5% lägsta vara 3 000 $. Om dina medicinska kostnader för året är $ 5 000 kan du inkludera skillnaden på $ 2 000 i ditt specificerade avdrag för det året. Om dina medicinska utgifter var mindre än 3 000 dollar skulle du inte få någon skatteförmån.

Kostnader som din arbetsgivare eller försäkringsbolag täcker räknas inte. Och du kan inte "fördubbla" din skattelättnad genom att kräva avdrag för allt du har betalat för att använda ditt hälso-sparande-konto (HSA) eller ett flexibelt utgiftskonto (FSA).

Men när du betalar ur din egen ficka kan du inkludera alla kvalificerade sjukvårdskostnader som du betalade för dig själv, liksom allt du betalat för din make eller anhöriga. Nyckeln är att känna till alla möjliga utgifter som kan hjälpa dig att uppfylla den 7,5% tröskeln.

Proffstips: Om du arkiverar dina skatter med skatteförberedande programvara som TurboTax, de kommer att leda dig genom varje avdrag från hälso- och sjukvården du får ta. Om du har några frågor har du chansen att ställa en av deras levande CPA.

Hälsokostnader du kan dra

Den fullständiga listan över utgifter som du kan inkludera är lång och du kan granska alla objekt på IRS-webbplatsen. Börja med dessa fem och prata med din revisor om fler möjligheter.

1. Doktorbesök. Betalningar till läkare är avdragsgilla och din primärläkare är inte den enda vars kostnader kan tillämpas. Avgifter från sjuksköterskeutövare, kiropraktorer, osteopater, Christian Science-utövare, psykiatriker, psykologer och optometriker passar alla till räkningen.
2. Kopior om läkarbesök eller receptbelagd medicin. Du kan dra av det belopp du betalar ur fickan för kopior. Du kan inte dra av den del som din försäkring täcker.
3. Tandbehandling. Allt tandarbete för förebyggande, diagnos eller korrigering av orala problem är avdragsgill, från rengöring till röntgenstrålar till fyllningar. Kosmetiska procedurer, såsom tandblekning, är inte berättigade.
4. Medicinsk utrustning. Om du behöver köpa medicintekniska apparater som blodsockermätare eller utrustning som käpp eller rullstol kan du inkludera dessa utgifter i ditt schema A så länge du har ett berättigat medicinskt behov av dem.
5. Glasögon, kontaktlinser och tillbehör. Dina kostnader för dina glasögon och kontaktlinser är avdragsgilla så länge du använder dem för att korrigera ett synproblem. Du kan till och med dra av kostnaden för leveranser för att underhålla dina glasögon och kontakter, inklusive saltlösning, enzymrensare och fodral. Ögonundersökningar är också avdragsgilla.

Kan jag dra av sjukförsäkringspremier?

Ofta kan du dra av sjukförsäkringspremier. Men det är inte en enkel, tydlig regel. För vissa planer kan du dra av dina premier, men du kan möta vissa gränser. Du kan inte dra av något som redan ger dig en skattelättnad. Och om du betalar för dina medicinska premier med pengar före skatt, kan du inte ta med utgifterna i dina avdrag.

Fortfarande kan du hitta massor av premier du kan dra av, inklusive följande:

• Försäkringspremie. Om du betalar för individuell sjukförsäkring ur din egen ficka utan något annat skattelättnad kan du dra av dessa kostnader. Men om du ingår i en grupppolicy genom din arbetsplats och betalar premien med pengar före skatt, har du redan fått ditt skattelätt - du kan inte dra av samma kostnader två gånger. Om du deltar i en försäkringsplan som täcker medicinska tjänster och andra tjänster, räknas endast den del av premien som går till medicinska tjänster för ditt avdrag. Det kan låta komplicerat, men din planleverantör kan dela upp kostnaderna för dig. Om du någonsin är osäker, konsultera din HR-avdelning, kontrollera din lönestub eller se till de avdragsgilla premiebetalningarna som anges i ruta 1 i ditt W-2-formulär.
• Medicare del A-premier. Du kan dra av Medicare del A-premier endast om du inte täcks av socialförsäkringen. Tekniskt sett anses det under socialförsäkringen det belopp du betalar för Medicare del A vara en löneskatt, inte en medicinsk kostnad. Till exempel omfattas vissa statliga anställda endast av en pensionsplan. I dessa fall är Medicare del A-premier avdragsgilla.
• Medicare del B-premier. Om du väljer att registrera dig i Medicare del B, är de premier du betalar kvalificerade medicinska utgifter som du kan dra av. Du kan hitta ditt Medicare B-premiebelopp i ditt sociala uttalande.
• Medicare del D-premier. Medicare del D-premier är avdragsgilla.
• Långtidsvårdsförsäkringspremier. För att dra av premier som betalats för en långsiktigt vårdpolicy måste policyn betraktas som en kvalificerad vårdpolicy. Din försäkringsagent kan meddela dig om din plan klassificeras som kvalificerad. Men du är begränsad i hur mycket du kan dra av beroende på din ålder. Om du och din make är båda på en försäkring, kan du dra av det belopp som motsvarar din ålder. Gränserna för 2019 är:
  • Ålder 40 eller under: 420 $
  • Ålder 41 till 50: 790 $
  • Ålder 51 till 60: 1 580 dollar
  • Ålder 61 till 70: $ 4220
  • Ålder 71 eller över: $ 5,270

Hälsokostnader du inte kan dra av

Även om en läkare rekommenderar dem, kan du fortfarande inte göra anspråk på vissa saker, inklusive:

1. Medicin utan recept. Även om din läkare sa till dig att sluta röka, är dina nikotinplåster inte avdragsgilla. Samma regel gäller aspirin och många andra vanliga läkemedel utan disk.
2. Livförsäkringspolicyer. Även om du kan behöva en livförsäkring kan du inte dra av premierna. Politik som täcker skador, sjukhusvistelse och oavsiktlig blindhet eller förlust av lem är inte heller avdragsgilla.
3. Begravningsutgifter. Endast utgifter för levande betraktas som medicinska utgifter. Begravnings- och kremeringstjänster är inte avdragsgilla.
4. Barnomsorg för friska barn. Medan vissa barnomsorg för sjuka eller funktionshindrade barn räknar med en medicinsk kostnad, är inte regelbunden barnomsorg för barn som inte behöver särskild hjälp avdragsgilla som medicinsk kostnad. Du kan dock kunna dra av det genom att använda skatten för barnomsorg.
5. Health Club Avgifter. Ditt sjukförsäkringsbolag kan ersätta dig för gymbetalningar, men du kan inte dra av dessa betalningar som medicinska utgifter. Tänk fortfarande på hur mycket du sparar på medicinska utgifter genom att gå regelbundet.
6. Marijuana och andra ämnen olagliga på federal nivå. Det är lagligt i många stater att köpa marijuana om en läkare föreskriver det. Men IRS använder federal lag. Med andra ord kan du inte få en skattelättnad på statligt sanktionerad användning medan den federala regeringen fortfarande klassificerar det som olagligt.

Utnyttjar timing och arkiveringsstatus

IRS ger dig möjlighet att dra av sjukvårdskostnader under det år du betalar, även om du slutar använda en betalningsplan eller sprida kostnaderna med ett kreditkort. Så om du vet att du kommer att ha en hel del utgifter rygg mot rygg, kan du dra nytta av att klumpa in dem i ett år för skattelättningen men betala dem över tid.

Om du är gift och en make har ett stort antal medicinska utgifter men en låg inkomst, kan du kanske få en större fördel genom att arkivera som gift arkivering separat. Eftersom 7,5% av de lägre inkomsterna är mindre än 7,5% av dina inkomster tillsammans, kan du eventuellt dra av en mycket större del än om du ansöker om att gifta dig tillsammans. Men eftersom ni båda måste specificera, kolla först med en revisor för att se vad den totala effekten skulle bli.

Slutligen är ovanligt höga medicinska kostnader en röd flagga för en skatterevision, även om de är 100% legitima. Skydda dig vid en revision genom att behålla skatterelaterade intäkter i minst sju år.

Skatteavdrag för egenföretagare

Om du inte arbetar för ett företag som ger dig tillgång till en stor gruppplan kan sjukförsäkringspremier vara helt obekväm. Emellertid kan egenföretagare dra av sjukförsäkringspremier som ett avdrag ovanför linjen på formulär 1040.

För att ta avdraget ska du sammanfatta de sjukvårdspremier du betalade under året för dig själv, din make och de anhöriga och använda arbetsförteckningen för egenföretagande sjukförsäkring för avdrag (ingår i instruktionerna i formuläret 1040) för att räkna ut det belopp du kan dra av. Ange det beloppet på rad 16 i schema 1.

Slutord

Hälso- och sjukvårdskostnaderna kan vara branta, särskilt om du är egenföretagare, men med lite planering och förberedelser kan du sänka dessa kostnader genom att spara på dina skatter. Du kanske måste anstränga din budget under hela året, men åtminstone kan din slutgiltighet jämna ut när du får din återbetalning.

Planerar du att dra fördel av dessa skattelättnader? Vilka typer av medicinska kostnader har du dragit av tidigare?