Täckning för båtförsäkring - Hur mycket behöver du?

Lagligen, när du äger en segelbåt, är det obligatoriskt att ha en båtförsäkring, vilket är goda nyheter för min pappa. Andra båtfartyg är å andra sidan inte alltid bundna till samma bestämmelser, men det betyder inte att du bör avstå från försäkring bara för att du inte behöver ha den. Där jag bor, äger fler båtar än de bilar, och jag har sett en hel del båtolyckor (och inte bara i båtar som körs av min pappa). Dessa båtolyckor kan stava katastrof om du inte har rätt försäkring. Båtreparationer är kostsamma, och om båten sjunker kan du tappa hela investeringen (för att inte tala om all personlig egendom inuti).

En båtförsäkringspolicy hjälper dig att skydda dig mot förlust, men du kan sluta kasta dina hårt tjänade pengar i havet om du väljer fel policy. Båtförsäkringar levereras med dussintals valfria tillägg, olika utbetalningskrav och olika premiumsatser som kan läggas till snabbt om du inte är försiktig.

Här ska vi titta på alla rörliga delar av en båtförsäkring och sedan diskutera hur du väljer de bästa alternativen för dig.

Alternativ för båtförsäkring

Huvudkomponenter

Båtförsäkring ser väldigt lik en bilförsäkring. Kärnan i båtförsäkringspolicyn har tre huvudkomponenter:

1. Ansvar för kroppsskada - Detta skyddar dig från att bli stämd eller att behöva betala ur fickan om du skadar en annan båtliv under en olycka. Din policy betalar den andra båtens medicinska räkningar upp till en viss gräns.
2. Skadeståndsansvar - Denna täckning kommer att betala för skador du orsakar annan egendom. I första hand inkluderar detta båtar, men kommer också att täcka bryggor, ramper eller annan personlig egendom som du kan skada i en olycka.
3. Fysisk skada - Denna täckning betalar för skador du orsakar din båt eller släp. Fysisk skada kommer att betala för båtolyckor både i vattnet och på land, (som om din släpare slår ner ett skylt när du drar bort från McDonald's).

Du har möjlighet att köpa en ytterligare omfattande och kollisionsplan utöver kärnbåtförsäkringspolicyn. En omfattande plan kommer att betala för skador på din båt från väder, vandalism eller stöld. Det kommer också att betala för kostnaden för att byta ut din båt om du anländer till marinan och tycker att den är stulen. Kollision kommer att betala kostnaderna för reparationer eller utbyte om du har fel vid olyckan.

Tillägg till policyer

Du har tre valfria tjänster att välja mellan när du köper båtförsäkring. Medan vissa - till exempel oforsäkrade båtar - är ovärderliga, är andra verkligen beroende av dina egna personliga preferenser. Tänk på att varje försäkringstillägg kommer att öka din månatliga försäkringspremie.

1. Oförsäkrat båtlivsskada - Om du drabbas av en oförsäkrad båt, kommer detta tillägg att täcka kostnaderna för dina medicinska räkningar, förlorade löner och smärta och lidande. Du kan också använda denna policy för att täcka eventuella klyftor mellan en försäkrad båtens ansvarsgränser och dina egna personliga skador.
2. Bytning av personliga effekter - Detta tillägg kommer att betala för att ersätta alla personliga tillhörigheter du tappade under en båtolycka. Detta inkluderar saker som mobiltelefoner, kläder och kameror. Det inkluderar inte personliga vattenfarkoster. Du måste betala en självrisk för att lämna in en fordran mot ersättning av personliga effekter.
3. Bogsering och arbete på vatten - Om du någonsin har gått sönder i mitten av en sjö, känner du till kostnaden för en bra bogseringstjänst. Med det här tillägget täcks du om det går sönder.

Försäkring freebies

Flera försäkringsbolag inkluderar extra tjänster eller tillägg till polis utan kostnad. Från 2011 inkluderar till exempel Progressive husdjurförsäkring med en omfattande båtförsäkring. Husdjurförsäkring täcker kostnaden för ditt husdyrs veterinärräkningar i händelse av en olycka. Företag erbjuder också rabatter till kunder som köper en eller flera typer av försäkringar. När du handlar efter båtförsäkring, överväg eventuella tillägg eller rabatt du kan få från företaget.

Utbetala

När du köper båtförsäkring, väljer du från tre alternativ för hur försäkringsbolaget kommer att betala dig i händelse av en olycksanspråk.

1. Faktiskt kontantvärde kommer att betala det aktuella marknadsvärdet för din båt eller personliga tillhörigheter. Eftersom allt skrivs av, faller det du får vanligtvis under det du faktiskt har betalat.
2. Avtalat värde betalar ett belopp som du håller med om när du registrerar dig för policyn.
3. Full ersättningskostnad betalar för faktiska kostnader för att byta ut din båt. Full ersättningskostnad kommer att ha den högsta premien, men kommer att hålla dig från allt ekonomiskt ansvar.

Bestäm vad du behöver

Nu när vi har diskuterat de olika alternativen för båtförsäkring, här är fyra steg du kan ta för att välja det bästa för dig.

1. Först måste du välja en gräns för din kroppsskada, egendomsskada och täckning av fysiska skador. Att välja en lägre gräns kommer att minska din månatliga premie, men om du går för lågt, kan du behöva betala ut ur fickan för skador. Välj en gräns någonstans i mitten. Du vill ha tillräcklig täckning för att undvika att bli stämd, men du vill inte köpa så mycket täckning att du i slutändan betalar för något du aldrig kommer att använda.
2. Därefter måste du bestämma om du vill köpa omfattande täckning eller inte. Om du har ett lån på din båt eller äger en nyare modell är omfattande täckning en bra idé. Om du äger en äldre, avbetald båt kanske du inte behöver den extra täckningen. Tänk på att du inte kan ha vissa policytillägg utan omfattande täckning.
3. Därifrån måste du välja dina policytillägg. Välj de tillägg som kommer att gynna dig mest. Om du till exempel främst använder båten för fiske i en liten sjö, kanske du inte behöver bogseringstjänst på vattnet. Men om du ofta reser långt ut i vattnet, kommer du vara glad att ha politiken en dag.
4. Slutligen, besluta om en utbetalningsmetod. Kom ihåg att att välja full ersättningskostnad kommer att ha den högsta premien, men kommer att betala mest i en olycka. Faktiska kostnader har den lägsta premien, men betalar det lägsta i olyckan. I allmänhet, om du inte har råd att reparera eller byta ut din båt, är det bra att köpa ersättningskostnader. I annat fall väljer du faktiskt kontantvärde eller avtalat värde.

Slutord

Båtförsäkring kan verka som en onödig kostnad, särskilt om du aldrig har haft problem med din båt tidigare. Men ungefär som bilförsäkring, uppskattar du det aldrig förrän du faktiskt behöver det. Och när du en dag sitter fast på en sandstång, kommer du att vara glad att du har det.

Har du båtförsäkring? Vilka komponenter och tillägg till din policy har visat sig vara mest värdefulla?