När du ska sälja aktier - 6 frågor att ställa innan du säljer dina aktier

Innan du drar i avtryckaren på den försäljningsorder är det några saker du bör tänka på. Kör ner de sex artiklarna på denna checklista för att se om du verkligen ska sälja dessa aktier eller om du bör överväga att hålla fast vid dem en liten stund längre.

6 frågor att ställa innan du säljer

1. Förlorade du 10% av din investering?

De flesta finansiella planerare föreslår att en aktie tappas om den faller 10%, men i slutändan måste beslutet baseras på din risktolerans. Du bör bestämma innan du köper aktierna i aktien hur mycket du vill se aktien växa och hur mycket du är villig att förlora på investeringen. Om ditt mål är att beståndet ska öka med 20%, bör du sälja det om det når den punkten. Att sälja dina aktier om de träffar 10% förlustmärket kommer att hindra dig från att hålla fast vid dåliga aktier som kan fortsätta att sjunka ner.

2. Har anledningen till att du köpte lagret förändrats?

Du köper vanligtvis ett lager eftersom det är billigt, har fart, det underliggande företaget erbjuder fantastiska produkter eller tjänster (tror Apple) eller håller på att komma ut med en ny produkt eller tjänst, har en fördel gentemot sina konkurrenter, eller en kombination av alla dessa saker. Du bör ha en anledning till varför du köper aktier i ett företag. Du bör också ha övertygelse om att aktiekursen kommer att stiga högre än den du betalade av ett specifikt skäl. Om det skälet inte går ut, om ditt skäl inte lyckas bli realiserat eller berättelsen förändras, bör du förmodligen överväga att sälja aktien.

3. Behöver du rebalansera din totala portfölj?

Om du har en väl diversifierad portfölj, har du oundvikligen vissa sektorer på marknaden som klarar sig lite bättre än andra. De flesta finansiella experter rekommenderar att du granskar din portfölj minst en gång om året och ombalanserar dina innehav för att säkerställa att du har rätt blandning av tillgångar baserat på din övergripande finansiella plan. Har småkapital bestånd haft ett bra år? Återbalansera din portfölj varje år genom att sälja vinnarna och köpa fler av de aktier som inte gjorde så bra. Detta hjälper dig att hålla fast vid den grundläggande investeringsregeln att köpa lågt och sälja högt.

4. Har du övervägt skattekonsekvenserna?

Om du funderar på att sälja investeringar som du håller utanför en pensionsskyddad pensionsplan, bör skatter vara en viktig faktor i ditt beslut. Om investeringarna ligger i en 401k eller liknande pensionsplan som är skyddad från skatt, är det inte en fråga om du inte tar ut pengar i pension. Men rabatt inte automatiskt eftersom du måste betala skatt. Du behöver inte betala skatt på förluster som du inser, och du bör lägga till skatter i dina vinsttagningskriterier. Om du till exempel vill tjäna 20% avkastning på ditt aktieköp bör du tänka på att det är en avkastning efter skatt. Med en skattesats på 15% på kapitalvinster bör du sälja när dina aktier uppskattar med 23%, vilket skulle ge dig 20% ​​avkastning på din investering, plus 3%, vilket är 15% av dina kapitalvinster..

5. Gör marknadsdata ger dig en anledning att sälja?

Har du studerat marknadsdata om de företag där du äger aktier? Hörde du något intressant i det kvartalsvisa konferenssamtalet som företaget var värd för professionella aktieanalytiker? Dessa konferenssamtal kan lyssnas på att leva på internet via webbplatser som Yahoo Finance och andra, och de ger en otrolig mängd kunskap om företaget, vart det håller på att gå och hur aktien ska fungera inom en snar framtid. Så många enskilda investerare utnyttjar inte dessa konferenssamtal, men de ger en unik uppgift och information som många andra investerare inte har. Det kan också vara en bra idé att använda lagervarningstjänster som Jim Cramer's Action Alerts PLUS.

6. Har du övervägt transaktionskostnader?

Transaktionskostnader är en stor faktor som du måste tänka på när du säljer ett lager. De flesta mäklare debiterar dig en provision när du köper och igen när du säljer aktier i en aktie, vilket kommer att fortsätta att lägga till din förlust som redan är inbyggd i aktiens aktiekurs. Säljer du också dina aktier i ett skott eller parcellerar det ut under en tidsperiod? Om du äger ett stort block av aktier kan du hitta dig själv att debitera en provision flera gånger när din mäklare lyckas sälja alla de aktier du begärde.

Nu då?

Du förlorar bara pengar om du säljer dina aktier. Innan du faktiskt säljer dem är förlusterna bara pappersförluster. Så om dina skäl för att sälja inte kolla in efter att ha gått igenom denna lista kanske du vill överväga om. Du kanske borde överväga att hålla fast vid dina aktier en liten stund längre. Det finns ingen fastställd regel om när man ska sälja en aktie. Det beror på dina individuella ekonomiska mål, hur mycket risk du får mage och vilka mål du har för dina aktier.

De flesta enskilda investerare är "köpa och hålla" investerare, som har aktier på lång sikt men inte för alltid. Långsiktiga investerare bör inte frukta tillfälliga gungor på marknaden. När marknaden tappar eller tar en ovanlig vändning är det den perfekta tiden att granska din portfölj, utvärdera din investeringsstrategi och ställa dig själv några av de frågor som anges ovan. Men det är inte en tid att bara hoppa fartyg. Innan du bestämmer dig för att sälja, fråga dig själv om aktien fortfarande uppfyller dina ekonomiska mål.