Hur man snabbt blir ekonomiskt oberoende med hjälp av FI-formeln

Men när du ser termen skriven med stora bokstäver - som "ekonomisk självständighet" eller "FI" - har det vanligtvis en mycket specifik betydelse: att ha tillräckligt med pengar sparat för att stödja dig resten av ditt liv. Den här typen av ekonomisk oberoende - även känd som att vara självständigt rika eller ha "walk-away-from-it-all money" - innebär att du inte behöver vara beroende av en lön. När du når ekonomisk självständighet behöver du inte längre arbeta för att leva.

Även om de flesta förväntar sig att finansiell oberoende kommer att gå med pension behöver de två inte vara länkade. Att nå FI betyder inte att du måste sluta fungera, det betyder bara att du inte längre behöver oroa dig för hur mycket du tjänar. Så om du alltid har velat ge upp ditt jobb inom marknadsföring och bli en dykinstruktör gör FI det möjligt att förfölja den drömmen. Även om du inte tjänar några pengar på ditt nya jobb kan du fortfarande leva av dina sparande eller investeringar medan du gör det du älskar.

Den finansiella självständighetsformeln

Att nå ekonomisk självständighet är ett ambitiöst mål, men det är inte komplicerat. Faktum är att bara några enkla beräkningar kan ge dig en grov uppskattning av hur många år det borde ta dig att komma dit, baserat på din nuvarande utgifter och spara.

I princip består formeln för finansiell oberoende av två delar. Den första delen beräknar ditt FI-nummer - det totala beloppet som krävs för att ge dig en tillräcklig inkomst för livet:

FI-nummer = Årlig utgifter / säker uttagsgrad

Den andra delen av formeln använder ditt FI-nummer för att räkna ut hur många år det tar dig att nå FI:

Years to FI = (FI Number - Belopp som redan har sparats) / Yearly Saving

Det här är bara en grov tillnärmning, men det är tillräckligt bra för att ge dig en uppfattning om hur långt du befinner dig från FI just nu. När du väl vet det kan du börja vidta följande steg för att nå personlig finansiell självständighet förr.

Beräkna dina utgifter

För att beräkna din egen finansiella självständighetsformel är det första du behöver veta exakt hur mycket du för närvarande spenderar varje år. Om du redan har en detaljerad hushållsbudget är detta steg enkelt. Titta bara på dina totala månatliga utgifter och multiplicera det antalet med 12.

Om du inte har en, är ditt första steg på vägen till FI att göra en budget. Sätt dig ned med en budgeteringsapp, ett kalkylblad eller helt enkelt en penna och pappersark och lista alla dina vanliga utgifter - från din hyra eller inteckning, till din dagliga kopp kaffe eller en flaska vatten. Glöm inte att inkludera utgifter som bara dyker upp en gång i taget, till exempel en kvartalsvis fakturaräknad eller en årlig försäkringspremie. Se också till att lämna lite stopp i budgeten för eventuella nödutgifter, till exempel bilreparationer eller medicinska fakturor.

Lägg till allt tillsammans så har du ditt första nyckelnummer: dina totala årliga utgifter. Ju lägre belopp, desto lättare är det att nå finansiell oberoende.

Hitta ditt FI-nummer

När du vet hur mycket inkomst du behöver varje år kan du räkna ut ditt "FI-nummer": det totala beloppet som behövs för att ge dig den inkomstnivån för livet. Ditt FI-nummer beror på två saker: dina nuvarande utgifter och din säkra uttagsgrad (SWR). Din SWR är den procentuella andelen av dina besparingar du säkert kan ta ut utan att ta slut under din livstid.

Det inkomstbelopp du pålitligt kan få från dina investeringar är det totala beloppet du har sparat multiplicerat med SWR. Så för att ta reda på hur stort belopp du behöver för att uppnå den inkomst du vill ha - med andra ord för att hitta ditt FI-nummer - tar du bara dina nuvarande utgifter och delar upp dem i din SWR. Till exempel, om dina nuvarande utgifter är $ 30 000 per år och din SWR är 4%, skulle du dela $ 30 000 med 0,04, vilket resulterar i ett FI-nummer på $ 750 000.

Många finansiella experter säger att 4% faktiskt är en rimlig SWR för de flesta. Denna riktlinje, känd som 4% -regeln, är baserad på en 1998-studie publicerad i Journal of the American Association of Individual Investors, som vanligtvis kallas Trinity-studien. Studien fann att pensionärer som har minst hälften av sitt ägg som investerats i lager kan säkert ta ut 4% av sina startpengar varje år - justera årligen för inflation - och har mer kvar i slutet av 30 år än de började med.

På lång sikt, beräknade Trinity-studien, fungerar 4% -regeln genom alla typer av marknadsupp- och nedgångar. Så länge du tar ut högst 4% av dina initiala medel varje år, bör dina investeringar vara dig resten av livet.

Vissa finansiella experter hävdar att 4% -regeln inte längre är giltig i dagens ekonomi, med dess räntenivåer. En studie från PricewaterhouseCoopers (PwC) 2015 sluts emellertid att regeln fortfarande är rimlig för hushåll med ”betydande förmögenhet” - med andra ord de som är ekonomiskt oberoende. Så även om 4% -regeln inte är perfekt är det fortfarande en bra riktlinje för att planera din väg till FI.

Bestäm år till ekonomisk självständighet

Den sista delen av din finansiella självständighetsformel är hur mycket pengar du sparar varje år. När du har bestämt dina årliga utgifter är det enkelt att räkna ut dina årliga besparingar: subtrahera bara det belopp du spenderar från det belopp du tjänar.

Nu har du allt du behöver för att ta reda på hur långt du är från finansiell oberoende. Du vet hur mycket du behöver spara och du vet hur mycket du sparar varje år. Så om du delar upp det första numret med det andra, berättar det hur många år det borde ta för att nå FI. Till exempel, om ditt FI-nummer är $ 750 000 och du lyckas spara $ 25 000 per år, kommer det att ta 30 år att nå FI.

Detta antar dock att du börjar från noll. Om du redan har lite pengar på besparingar ser bilden ljusare ut. Till exempel, om ditt FI-nummer är $ 750 000, men du redan har $ 250 000 i dina pensionskonton, behöver du bara spara ytterligare $ 500 000 för att nå FI. Så med en hastighet av $ 25 000 per år tar det dig 20 år att komma dit.

Å andra sidan, om din sparprocent är lägre, blir din tid till FI längre. Om du till exempel bara sparar 10 000 dollar per år kommer det att ta 50 år att spara de 500 000 dollar du behöver för att nå FI. Och om du sparar ingenting alls blir det omöjligt att nå FI - dina besparingar växer aldrig och FI kommer aldrig närmare.

Naturligtvis är allt detta en överförenkling, eftersom det förutsätter att de pengar du sparar varje år inte tjänar något intresse. Om du bara håller dina pengar på ett sparkonto är det inte långt ifrån sanningen, eftersom räntorna just nu är knappt över noll. Men om du har investerat ditt boägg i en förnuftig blandning av aktier och obligationer, bör avkastningen på dessa investeringar lägga till dina besparingar varje år, förkorta tiden det tar för att nå FI.

I huvudsak är den finansiella självständighetsformeln egentligen bara en utgångspunkt. Den berättar om den längsta möjliga tiden det kan ta att nå FI - men sunda investeringar kan raka år av det totala. Om du vill ha en mer exakt beräkning som faktorer i din investeringsavkastning kan du använda en finansiell självständighetskalkylator som den som tillhandahålls av Networthify.

Spara för ekonomisk självständighet

Din finansiella självständighetsformel visar hur lång tid det kan ta dig att nå FI med dina nuvarande utgifter och sparande. Men du behöver inte nöja dig med det. Om du kan hitta sätt att minska dina årliga utgifter eller öka din besparing - eller ännu bättre, gör båda - kan du nå FI mycket snabbare.

Ekonomiska experter håller inte med om exakt hur mycket du ska sträva efter att spara. Ekonomisk författare Jonathan Chevreau, författare till boken "Findependence Day", säger i en intervju med Forbes att människor som syftar till finansiell självständighet bör försöka spara 20% av sin bruttoinkomst. Chevreau anser att detta är ett ambitiöst mål som är "omöjligt" för vissa människor - men ändå säger många finansiella bloggare att de lyckas spara 50% av sin inkomst eller ännu mer och uppmuntrar sina läsare att göra samma sak.

Medan experter har olika åsikter om vad ditt faktiska sparmål ska vara, är de ganska överens om hur du kan uppnå det, och rekommenderar i allmänhet en trio strategier: Betala dina skulder, maximera dina inkomster och minska dina utgifter.

Betala av skulder

Enligt en rapport från The Pew Charitable Trusts har 80% av alla amerikaner någon form av skuld. Cirka 44% har bostadslån, 39% har kreditkortsskuld, 37% har billån och 21% har utestående studielån. Sammantaget är ett typiskt hushåll cirka 68 000 dollar i hålet.

Det mesta av denna skuld är bara dödvikt i din budget. Månad efter månad måste du betala ränta på det utan att få tillbaka något av värde. Och ju längre tid du tar för att betala det, desto mer ränta betalar du totalt.

Att betala av dina skulder frigör mer pengar för att investera. Ju tidigare du kan göra det, desto längre ränta fungerar för dig och desto snabbare växer ditt boägg.

Maximera inkomst

Ju mer pengar du tar in varje månad, desto mer kan du spara för att investera. Det finns många platser att leta efter extra inkomst, inklusive följande:

Ditt huvudjobb. Om ditt jobb betalar per timme kan du försöka få några extra skift eller lägga mer övertid. Om du har en lön ber du chefen om en löneförhöjning. Med båda typerna av jobb kan du arbeta med att polera dina färdigheter för att tjäna en kampanj - eller lära dig en helt ny uppsättning färdigheter så att du kan få ett nytt, bättre betalande jobb någon annanstans.
Utanför jobb. Om du inte får tillräckligt med timmar på ditt huvudjobb kan du leta efter ett andra jobb för att göra skillnaden. Du kan också starta en sidoverksamhet, som handledning, hundpromenader eller frilansskrivning. Eller i mindre skala kan du försöka få lite extra pengar från en hobby du tycker om, till exempel fotografering eller hantverk.
Att sälja dina tillhörigheter. Många människor har extra saker som ligger runt huset som de inte längre behöver - och något av det kan vara värt pengar. Till exempel har gamla möbler, mynt och smycken ibland värde för antikhandlare. Du kan också få pengar för försiktigt använda kläder, möbler och sportutrustning genom sändningsbutiker. Och naturligtvis kan du sälja nästan vad som helst på eBay eller Amazon.
Passiva inkomstströmmar. Ett av de bästa sätten att öka din inkomst är att utveckla en passiv inkomstström. Detta är ett företag som en gång börjat hålla in pengar med liten eller ingen extra ansträngning från din sida. Exempel inkluderar hyra från fastigheter du äger, royalty från böcker eller musik du har publicerat och annonsintäkter från en webbplats som endast kräver minimalt arbete för att underhålla.

Skär utgifter

Att minska dina utgifter ger dig faktiskt mer utslag för pengarna än att öka din inkomst. På kort sikt ökar båda strategierna det belopp du kan spara varje månad. Men att minska utgifterna hjälper dig också på lång sikt, eftersom det gör att du kan leva på en mindre inkomst under resten av ditt liv - vilket i sin tur sänker ditt FI-nummer och gör det lättare att nå. Så varje dollar du tjänar hjälper dig en gång, men varje dollar du sparar hjälper dig två gånger.

Anta till exempel att du för närvarande tjänar $ 55 000 per år, varav du spenderar $ 30 000 och sparar $ 25 000. Det betyder att ditt FI-nummer är $ 750 000 - dina årliga utgifter multiplicerat med 25. Och eftersom du sparar $ 25 000 per år kommer det att ta 30 år att nå finansiell oberoende.

Anta nu att du får en höjning som ger extra $ 5 000 per år efter skatter. Om du sjunker alla de pengarna i besparingar lägger du bort $ 30 000 per år och det tar bara 25 år att uppnå FI.

Men om du kan minska dina utgifter med samma $ 5.000 årligen ökar du dina besparingar till $ 30.000 och släpper dina utgifter till $ 25.000 samtidigt. Det betyder att ditt FI-nummer bara är 625 000 USD - och till 30 000 USD per år tar det bara 20,83 år att nå FI. Så du har precis förkortat din tid till FI med nio år - 80% mer än du skulle kunna förkorta den med den $ 5.000-höjningen.

Ett annat plus att spara mer, i motsats till att tjäna mer, är att det för många är lättare att göra. Att få en höjning eller starta en sidoverksamhet är inte alltid möjlig, men nästan vem som helst kan hitta något sätt att trimma extra utgifter. Det finns hundratals, om inte tusentals, pengesparande strategier, så det är nästan garanterat att några av dem kan fungera för dig.

För att spara så mycket som möjligt, fokusera på de största utgifterna i din budget, till exempel följande:

Hus. Om du kan, hitta ett hem i en stad eller område där levnadskostnaderna är låga. Om det inte är ett alternativ, leta efter prisvärda stadsdelar i ditt eget område. Istället för att köpa det största huset du har råd kan du välja ett mindre hus som inte kommer att anstränga din budget eller hyra ett hus om det är billigare än att köpa. Få den lägsta ränta du kan på din inteckning - eller, om du redan har en inteckning, refinansiera din inteckning för att få en lägre ränta - och sedan betala den så snabbt du kan. Gör så mycket av ditt eget DIY-hemunderhåll som du kan, åtminstone för enkla jobb som du enkelt kan hantera.
Transport. Om du bor i en stad, fundera på om du kan klara dig utan en bil - eller bara använda en bil för flera förare. Titta på alternativ som att gå eller cykla till jobbet, använda kollektivtrafik eller utnyttja resedelning och dela biltjänster. Om du kör, håll din gamla bil igång så länge du kan istället för att handla in den för en nyare modell med ett dyrt autolån. Och igen, gör enkla underhållsjobb själv istället för att betala en mekaniker.
Mat. För att hålla dina matkostnader nere, ät hemlagade måltider så ofta som möjligt istället för att äta ute. Spara pengar på dagligvaror genom att shoppa försäljning, köpa butiksvarumärken, använda kuponger på ett förnuftigt sätt och skära ner de dyraste artiklarna, som kött och bearbetade livsmedel. Om det finns flera butiker i ditt område, skapa och använd en prisbok för att hålla reda på vilka butiker som har de bästa erbjudandena på olika artiklar. Och om du har en trädgård, starta en hemlig grönsaksträdgård för att odla några av dina egna produkter.
Handla. Det bästa sättet att spara på shopping är att se till att du verkligen behöver allt du köper. I stället för att byta ut saker som kläder eller apparater bara för att de är gamla, ska du hålla dem tills de är slitna - och underhålla dem ordentligt så att de håller så länge som möjligt. När du måste göra ett köp kan du prova att handla efter begagnade varor. Om du måste köpa nytt kan du använda en webbplats som ConsumerReports för att undersöka föremålet du köper och välja en modell som ger dig bra värde för din dollar. Sedan, när du bestämmer dig för vad du ska köpa, shoppa runt i olika butiker och webbplatser för att hitta det bästa erbjudandet.
Underhållning. Istället för att ta en dyr lyxsemester, planera en billigare campingresa nära hemmet eller till och med en vistelse. Istället för att gå till biografen, hyr DVD-skivor för $ 1 från Redbox eller låna dem från ditt lokala bibliotek. Byt ut din dyrbara kabelanslutning med en streamingtjänst, som Netflix, Amazon Prime eller Hulu. Njut av billiga alternativ för familjeunderhållning som brädspel, promenader i parken eller geocaching.
Räntebetalningar. Som nämnts ovan har de flesta amerikanska hushåll någon form av skuld, och betalningarna på denna skuld kan ta en stor bit av din månatliga budget. Ett sätt att minska dessa betalningar är att förbättra din kreditpoäng. Att öka ditt kreditbetyg hjälper dig att kvalificera dig för lägre räntor på bostadslån, billån, kreditkort och till och med bilförsäkring. Att förbättra din kredit kan också göra dig mer attraktiv för potentiella arbetsgivare och eventuellt öppna upp nya karriärval, till exempel att arbeta inom ekonomi, som är utanför gränserna för personer med dålig kredit. Sätt att förbättra din kreditpoäng inkluderar att betala ut dina utestående saldon, undvika sena betalningar och kontrollera din kreditrapport regelbundet för fel.

Investera för ekonomisk självständighet

En sak som är vilseledande med den finansiella självständighetsformeln är att den bara ser på dina utgifter och besparingar. Det räcker för att berätta hur lång tid det skulle ta att nå FI om du lämnade dina pengar i en låda utan intjäning - men i verkligheten är det möjligt att göra mycket bättre än så. Tillsammans med att öka din sparande kan du också komma till FI snabbare genom att tjäna en bra avkastning på de pengar du avsätter.

Tyvärr är det svårt att räkna ut hur man kan tjäna en bra, men pålitlig avkastning i dagens värld - och ingenting är garanterat. För årtionden sedan kunde du helt enkelt ha investerat dina pengar i statsobligationer och tjänat tillräckligt med ränta för att ge dig en stadig månadsinkomst, med praktiskt taget ingen risk. Så lyckades Joe Dominguez, en av författarna till boken "Your Money or Your Life", uppnå ekonomisk självständighet på 1960-talet. Idag, med rekordlåga räntor, kan du inte tjäna denna typ av avkastning utan att ta några risker med din rektor.

Men om du investerar på lång sikt är tiden på din sida. Du kan ignorera de dagliga upp- och nedgångarna på marknaden och fokusera på kvaliteten på din portfölj och dess prestanda under många år. Och på lång sikt tenderar investeringar med viss risk, till exempel aktier, att erbjuda den bästa totala avkastningen. Om du siktar på ekonomisk självständighet är det värt att ta lite kortsiktig risk för att maximera chansen att odla ditt boägg på lång sikt.

Å andra sidan är det också viktigt att beakta din risktolerans. Att investera i aktier och obligationer innebär att förlora pengar ibland - och om du bara inte kan hantera det, kan du få panik och sälja aktier med förlust. Få en känsla av din risktolerans genom att prata med en finansiell professionell, eller helt enkelt överväga hur du skulle känna dig om dina investeringar tog 10% hit över en natt. Hur ungefär 20%, eller till och med 50%?

Om du investerar på lång sikt är det vanligtvis skonsamt att hålla dina investeringar i många år och rulla med förlusterna. För att spara dig sömn på natten, se till att din investeringsrisk matchar det du kan hantera. En kvalificerad finansiell professionell kan hjälpa dig att bättre fastställa din risktolerans och ställa in dig med en portfölj av investeringar som är vettigt.

Naturligtvis kan du också ställa in din egen portfölj. Du måste dock vara villig att lägga tid och ansträngning på att inte bara göra forskningen utan att hitta lämpliga investeringar som matchar din risktolerans och dina långsiktiga mål.

Skapa en "lat" portfölj

Det enklaste sättet att investera för finansiell självständighet är att skapa en "lat" portfölj av antingen indexfonder eller börshandlade fonder (ETF). Dessa fonder har en samling investeringar som matchar ett visst index, till exempel S&P 500. Att lägga pengar i bara ett par fonder som täcker ett brett utbud av amerikanska aktier, utländska aktier och obligationer är ett sätt att skapa en diversifierad portfölj för håller långsiktigt.

Denna strategi - känd som "köp och håll" - har historiskt sett gett goda resultat. Den historiska avkastningsinvesteringsberäknaren vid Bankrate, som är baserad på data från Yale-ekonomen Robert Schiller, visar att mellan 1960 och 2010 skulle investerare som köpte och innehade aktier i S&P 500 ha sett tvåsiffriga avkastningar under en given 30-årsperiod . Till och med en investerare som hade lagt pengar på marknaden precis innan den kraschade 1929 skulle ha tjänat nära 10% på den genom att fortsätta att hålla dessa investeringar i 30 år.

Som det här exemplet visar är nyckeln till denna typ av investeringar en vilja att vänta på marknadens upp- och nedgångar. Du måste motstå frestelsen att köpa fler aktier när marknaden blomstrar, eller räddas ut och sälja allt när det går ner. Om du ger efter för denna impuls, slutar du med att köpa när priserna är höga och sälja när de är låga - exakt motsatsen till vad du behöver göra för att tjäna pengar på marknaden.

Men för dem som kan ignorera marknadens ”buller” och hålla på på lång sikt har lata investeringar flera fördelar:

Diversifiering. I huvudsak betyder diversifiering att inte lägga alla ägg i en korg. När du köper aktier på en aktie beror hela din förmögenhet på den aktiens prestanda. När du köper en helmarknadsfond, däremot, beror din förmögenhet på marknadens resultat som helhet, vilket är en mycket säkrare insats. Och när du kombinerar den hela marknadsindexfonden med andra fonder som investerats i utländska aktier och i obligationer sprider du dina ägg ut över ett stort antal olika korgar - så även om hela USA: s aktiemarknad kraschar kommer det inte ta alla dina besparingar med det.
Låga avgifter. När du investerar i en aktivt förvaltad fond bör du betala en avgift till chefen. Enligt en rapport från Investment Company Institute hade den genomsnittliga förvaltade fonden en årlig utgiftskvot på 89 basispunkter, eller 0,89%, 2013. Det låter inte som mycket, men det äter fortfarande i dina vinster. Däremot tar en typisk indexfond endast 12 basispunkter (0,12%). ETF: er finns däremellan, med en genomsnittlig utgiftskvot mellan 0,11% och 0,37%, enligt en rapport från Morningstar Manager Research.
Enkelhet. Lat investeringar, som namnet antyder, tar inte mycket tid och energi. Du behöver inte oroa dig för vilka aktier eller obligationer som är den bästa investeringen, eller till och med om den bästa tiden att köpa och sälja. Allt du behöver göra är att fortsätta lägga pengar i samma två eller tre fonder, månad efter månad, och hålla fast vid dessa medel genom tjockt och tunt. Om historien upprepar sig och du kan hålla på lång sikt (helst minst två decennier), bör dina tillgångar växa.

Det är lätt att skapa en portfölj som denna med en online-mäklare, till exempel Capital One Investing (tidigare känd som Sharebuilder) eller TD Ameritrade. Du kan välja mellan en mängd olika indexfonder och ETF: er att investera i, som erbjuds av företag som Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab eller SPDR. Investeringsrådgivare Rick Ferri, som skriver för Forbes, säger att alla dessa företag erbjuder ett bra urval av välpresterande, lågkostnadsfonder. Han använder Vanguard-ETF: er som exempel för att illustrera den lata portföljmetoden, men han säger att du kan få samma resultat med liknande typer av medel från andra företag.

Ferri beskriver ett par sätt att skapa en lat portfölj. Det enklaste är att köpa bara två fonder: en diversifierad amerikansk obligationsfond, såsom Vanguard Total Bond Market ETF, och en global aktiemarknadsfond, såsom Vanguards Total World Stock ETF. Om du vill ha lite mer kontroll kan du investera i tre fonder och dela dina aktieinvesteringar mellan en amerikansk aktiefond och en för utländska aktier - till exempel Vanguards Total Stock Market ETF och dess Total International Stock ETF. Chevreau rekommenderar i sin Forbes-intervju en ETF-portfölj med tre fonder för investerare som arbetar mot finansiell oberoende.

Gör investeringar automatiskt

Om du använder en online mäklare för att bygga din lata portfölj kan du också ställa in den för att göra dina investeringar automatiskt. De flesta onlinemäklare erbjuder automatiska investeringsplaner som drar en fast summa pengar från ditt spar- eller checkkonto varje månad och lägger det i din portfölj, så du behöver inte komma ihåg att göra det.

En annan fördel med att investera automatiskt är genomsnittlig dollarkostnad. I grund och botten innebär detta att du alltid sätter samma antal dollar i en investering varje månad, oavsett vad aktiekursen är. Genom att göra detta köper du automatiskt fler aktier när priserna är låga och färre aktier när priserna är höga. Med andra ord följer du det klassiska investeringsrådgivningen "Köp lågt, sälj högt" utan att ens behöva tänka på det.

Återbalans en gång per år

När du först ställer in din portfölj måste du bestämma hur du ska dela dina pengar mellan de två eller tre fonder du har valt. Om du till exempel har en amerikansk aktiefond, en internationell aktiefond och en obligationsfond kan du besluta att lägga lika stora belopp i var och en. Eller, om du är villig att ta mer kortsiktig risk i utbyte mot mer aggressiv tillväxt, kan du rikta en större andel av dina pengar mot aktier - till exempel 40% vardera för utländska och inhemska aktier och 20% för obligationer.

Men chansen är stor att dina tre fonder inte alla växer i samma takt. Med tiden kommer andelen pengar i varje fond att förändras. Till exempel, om din utländska aktiefond växte snabbare än de andra två, i slutet av året kan du ha 50% av dina pengar i utländska aktier, 35% i inhemska aktier och endast 15% i obligationer.

En gång om året ska du "rebalansera" din portfölj och överföra pengar från fonderna med för mycket till dem med för lite. Vissa online mäklare, till exempel Wealthfront, kan göra detta åt dig automatiskt. Med andra måste du gå in på ditt konto, titta på saldona i dina medel och justera dem efter behov.

Spåra dina framsteg

När dina investeringar växer kan du spåra dina framsteg mot ekonomisk självständighet. Du kan göra detta med vissa typer av budgeteringsprogramvara, till exempel Quicken Deluxe, eller använda en gratis onlineinvesteringsapp som Personal Capital.

Du kan också använda ett kalkylprogram för att skapa ett enkelt spårningsark där du anger det aktuella saldot i vart och ett av dina investeringsfonder. Programmet kan automatiskt lägga till dem och visa hur summan jämförs med ditt FI-nummer. Eller skapa ett lite mer komplicerat ark som du anger saldot varje månad så att du kan se hur siffrorna ändras över tiden och till och med visar resultat som en graf.

Slutord

Att nå fullständig ekonomisk självständighet före din pensionsålder är en utmaning, och det är inte möjligt för alla. Men nästan alla kan följa dessa steg för att nå ett mellanstadium av ökad ekonomisk självständighet. På denna nivå räcker inte de inkomster du tjänar från dina investeringar för att täcka alla dina levnadskostnader, men det räcker för att du ska kunna leva på en lägre lön än du har nu. Detta innebär att om du har ett högt betalande jobb du inte riktigt gillar kan du ge upp det för att bedriva en mer intressant karriär med mindre pengar.

Om du till exempel alltid har velat starta ditt eget företag eller lämna ditt kontorsjobb för att bli frilansare kan dina investeringsintäkter ge dig frihet att göra det. Eller, om du gillar ditt jobb men också vill ha mer ledig tid för fritidsintressen och andra sysselsättningar, kan du ordna att minska dina arbetstider genom att släppa från heltid till en deltid eller 3/4-timmars schema. På detta sätt kan du börja njuta av några av fördelarna med en ekonomisk oberoende livsstil innan du är redo att lämna jobbet helt.

Hur skulle det att vara ekonomiskt oberoende förändra ditt liv?