Att välja rätt fonder för dina 401k och 403b

Ditt företag har antingen för många fördelar att välja mellan, eller så har de inte tillräckligt med fördelar. Det finns aldrig ett lyckligt medium för mängden fördelar som ett företag erbjuder. Bli inte fångad i fällan att registrera dig för alla fördelar som företaget erbjuder, för du får din första lönecheck och hälften av den kommer att tas bort från dig med allt det du registrerade dig för. De två fördelarna du definitivt vill registrera dig är sjukförsäkring och pensionsplanen. Jag kommer att utarbeta mer om pensionsplanen nu, och mitt nästa inlägg kommer att förklara de val du kan möta när du väljer en sjukförsäkringsplan som erbjuds av ditt företag.

401 (k): Om du arbetar för ett privat företag kommer de förhoppningsvis att erbjuda dig ett pensionspaket på 401 (k). Nackdelen med en 401 (k) är att dina investeringsalternativ är begränsade till de val som de finansiella rådgivarna väljer för din plan som hanterar programmet för ditt företag. Uppsatsen till en 401 (k) är att många företag erbjuder ett företagsmatch. Mitt företag erbjuder en matchning på 50% för pengarna som jag bidrar till planen upp till ett bidrag på 6%. Så det betyder att jag får 9% av min lönecheck på kontot, men jag måste bara lägga in 6% av de pengarna. Företagsmatchen är GRATIS pengar. Det är helt GRATIS pengar. Dra fördel av det när du kan.

Det finns i princip fyra kategorier av fonder som du vill välja inom din plan för att socka bort dina pengar. Du vill välja minst en tillväxt- och inkomstfond, en tillväxtfond, en aggresiv tillväxtfond och en internationell fond.

Tillväxt och inkomst: En tillväxt- och inkomstfond är en fond som investerar i stora privata företag med måttlig tillväxt som betalar utdelning till sina aktieägare. I grund och botten är detta en bra fond, eftersom det är avkastningen på investeringarna beror på aktietillväxt, men också de pengar som betalas till dig varje månad eller år.

Tillväxtfond: En allmän tillväxtfond kallas ibland Mid-Cap eller Large Cap-fond. Det investerar i företag med lång erfarenhet av måttlig tillväxt. Du kommer att se lager i företag som Microsoft, GE, AT&T och andra etablerade företag. Dessa är fantastiska fonder att äga, eftersom de i allmänhet har stora långsiktiga banposter och de följer i allmänhet trenden med ett index som Dow Jones-genomsnittet och S&P 500. Dessa fonder kallas också INDEXFONDER.

Aggressiva tillväxtfonder: Dessa fonder kallas också Small-Cap-fonder och de investerar i mindre företag med stor potential för stor tillväxt. Dessa fonder är de mest riskfyllda fonderna. De kan ge stora vinster och stora förluster. Bli inte för lurad av dessa fonder. En pensionsfond är avsedd för långsiktighet så att du har tid att rida ut de fondernas cykliska karaktär. Nyckeln är att titta på avkastningen på 10 år för dessa fonder. Titta inte på avkastningen på 1 år och fem år. Det kommer inte att berätta något om de långsiktiga tillväxten av dessa fonder.

Internationella fonder: En internationell fonder kommer vanligtvis att vara mycket framåt. Det kommer förmodligen att kallas The Something, Something International Fund. Du vill ha en internationell fond i din portfölj, eftersom den kommer att balansera din portfölj när den amerikanska marknaden inte går bra. Internationella fonder har utvecklats mycket tidigare på grund av uppkomsten av den kinesiska, japanska och indiska marknaden. Glöm inte att lägga till denna fond!

Kom ihåg att när du letar efter alla de finansiella mumbo-jumboerna för en fonder, hoppar du över 1-års- och 5-årsavkastningsprocenten och går direkt till den genomsnittliga avkastningstakten på 10 år. Du vill se vad fonden har gjort på lång sikt. Om fonden inte har funnits i mer än tio år, skulle jag hålla mig borta från den i ett par år. Titta också på kostnadskvoten. Allt över 1 är ganska högt. Detta är i princip ett förhållande som mäter hur mycket du betalar i provision och administrativa avgifter till fondförvaltarna.

403 (b): För er som arbetar för ideella organisationer och vissa statliga organisationer som skolstyrelsen, har ni en 403 (b). De är ungefär samma sak som en 401 (k), de heter bara annorlunda eftersom IRS älskar att göra saker förvirrande, så de gav dem separata avsnitt i skattekoden. Du kan ta allt som jag sa om 401 (k) och tillämpa det på dina 403 (b) val. Även om du verkligen måste se upp för fasta och variabla livräntor som erbjuds i dina 403 (b) ibland. Om du ser dessa, undersöka dem noggrant och se vilken typ av avkastning de har fått under de senaste tio åren. Kontrollera också avgifterna i samband med dessa medel.

Kom ihåg att om du är i tjugoårsåldern eller trettiotalet och startar en pensionsfond, har du RIKTIGT RUM att vara aggressiv med din investeringsstil. Välj inte ett gäng pengemarknadsfonder som gör 5% på dina pengar! Om du faktorerar inflation och skatter, måste du tjäna minst 5 eller 6% på dina pengar bara för att bryta jämnt. Var aggressiv och dra inte ut dina pengar när tiderna är grova. Det som går ner, måste komma upp. Aktiemarknaden har i genomsnitt haft en avkastning på 12% på dina pengar under de senaste 75 åren. Tro på det, så kommer du att bli väldigt rik när du är redo att sparka arbetet till trottoarkanten.