12 bästa hyresförsäkringsbolag 2020

Så mycket som det smärtar den här personliga finansförfattaren att säga, köpte vi in en av myterna om hyresförsäkring: att det bara var värt för äldre, bättre hyresgäster med dyra möbler eller konstsamlingar. Vår hyresvärd bad oss aldrig att få hyresförsäkring, och min fru var för upptagen med skolan för att gissa min slutsats, så vi lämnade det vid det.

Tack och lov kom ingen sjuk av vår övervakning. Men i efterhand spelade vi snabbt och löst utan grundläggande hyresgästers ansvar. På våra knapiga framsteg kunde ett falskt steg av en festgäst med en advokat i familjen ha permanent förändrat vårt hushålls ekonomiska bana.

Var inte som oss. Sinnesfrid är ovärderlig och det kostar mindre än du kanske tror för att skydda dig från potentiellt ekonomiskt fördärv. Och du har ingen brist på alternativ att välja mellan.

Bästa hyresförsäkringsbolag

Inga två försäkringsbolag är lika, så innan du väljer en policy bör du noga överväga varje företags relativa styrkor och svagheter. Var särskilt uppmärksam på feedback från tredjepartsvärderingsinstitut, till exempel A.M. Bästa och J.D. Power. Deras ord betyder mer än tusen semi-anonyma kundrecensioner.

1. Erieförsäkring

A.M. Bäst finansiell styrka: A + (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 5 av 5 (Bland de bästa)
Anmärkningsvärt för: Rabatter för policypaket, process för smidig fordran

Om du inte har hört talas om Erie Insurance är du inte ensam. Med lokala agenter i ungefär ett dussin stater är det den minsta hyresförsäkringsverksamheten på denna lista.

Men oavsett vad Erie saknar storlek och namnigenkänning, den utgör utmärkt kundservice, generösa paketrabatter och mycket rimliga priser. Erie rankar "Bland de bästa" för pris och total kundtillfredsställelse, enligt J.D.Powers amerikanska hemförsäkringsstudie 2018 - Hyresförsäkring och "Om genomsnittet" för policyerbjudanden och interaktion med företagets representanter.

Erie är känd för djupt rabatterade policypaket. Kombinera din hyresförsäkring med bilförsäkring, livförsäkring eller andra försäkringar och du kan kvalificera dig för premiumrabatter på 30% eller mer.

Eries agent-centrerade affärsmodell är lite gammaldags. Innan du begär en offert måste du välja en lokal agent, även om du är fri att shoppa efter agenter och inte behöver följa ditt ursprungliga val. Erie har mer än 12 000 lokala agenter, i genomsnitt 1 000 per delgivna stat.

Om du inte är stor på hela mänsklig beröring kan Erie inte vara din kopp te. Som sagt tjänar företaget höga poäng för kundservice, så det måste göra något rätt. Och för hyresgäster som också behöver försäkra fordon, paketerar dess paketerbilar för bostäder en stans.

Ansök nu

2. USAA

A.M. Bäst finansiell styrka: A ++ (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 5 av 5 (Bland de bästa)
Anmärkningsvärt för: Utmärkt kundservice, omfattande täckningar

USAA är en annan högt rankad hyresförsäkringsleverantör som inte är för alla. Till skillnad från Erie har USAA kust-till-kust-täckning, men medlemskapet är begränsat till aktiva, pensionerade och ärligt separerade servicemedlemmar och deras berättigade familjemedlemmar (i allmänhet makar och barn).

Sammantaget berättigar mindre än 5% av den amerikanska befolkningen till USAA-medlemskap, men det är en hel del för dem som kvalificerar sig. För så lite som $ 12 per månad inkluderar USAA: s grundläggande hyresgästförsäkring översvämningsförsäkring och tillåter hyresgäster att lägga till jordbävningstäckning utan extra kostnad. Det är bra nyheter för hyresgäster i översvämningar och tektoniskt aktiva områden.

USAAs täckning av personlig egendom är bärbar, vilket innebär att den reser med dig vart du än går - ett viktigt övervägande för karriärtjänstmedlemmar som ofta flyttar är ett faktum i livet. Täckning av ersättningskostnader säkerställer att du får det totala samma värdet på stulna eller skadade föremål, inte en avskrivad återbetalning som uppgår till öre på dollarn.

En av mina nära vänner är en USAA-lyftare och kan inte säga tillräckligt bra saker om medlemsupplevelsen, särskilt på kundservicesidan.

Ansök nu

3. Statlig jordbruksförsäkring

A.M. Bäst finansiell styrka: A ++ (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 3 av 5 (Om genomsnittet)
Anmärkningsvärt för: Generös standardtäckning, rimlig prissättning för tilläggstäckning, omfattande paketrabatter

State Farm erbjuder prisvärda försäkringsskydd för standardhyresgäster och en mängd tillägg, till exempel särskild faratäckning och värdefull personlig egendom, till ett blygsamt pris. Till skillnad från USAA inkluderar State Farm inte översvämnings- eller jordbävningstäckning i sin standardpolicy. Att lägga till dem är inte en särskilt besvärlig process, men det kan öka din totala premie utanför fickan avsevärt.

Som försäkringsbolag med full service är State Farm stort på rabatterade paket. Enligt en undersökning om State Farm från 2018 sparar den genomsnittliga nya kunden 854 $ per år när de byter till State Farm och paketerar flera policyer.

Ansök nu

4. Allstate

A.M. Bäst finansiell styrka: A + (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 3 av 5 (Om genomsnittet)
Anmärkningsvärt för: Rabatter i stort, många alternativ för avancerade hyresgäster

Allstate är ett fullsäkringsförsäkringsbolag känt för generösa rabatter på enpolicy och paket och ett stort nätverk av lokala agenter. Till skillnad från Erieförsäkring kräver Allstate inte att du går igenom en agent; Du kan begära en offert och köpa en policy online med minimal mänsklig interaktion. Men det är trevligt att ha möjlighet att arbeta med en erfaren agent, speciellt om du har massor av högvärdesföremål att försäkra.

På tal om högvärdesartiklar lyser Allstate verkligen när det gäller planerad personlig egendom eller din specificerade lista över försäkrade värdesaker. Tänk också på täckning av restaurering av identitetsstöld; det kan vara en potentiell livs- och budgetbesparare. Allstate uppmuntrar hundägare att köpa paraplyförsäkring, som ger ytterligare ansvarsförsäkring, för att säkerställa total trygghet i flerbostadshus och stadsmiljöer.

Ansök nu

5. Nationellt

A.M. Bäst finansiell styrka: A + (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 2 av 5 (resten)
Anmärkningsvärt för: Massor av policy-tillägg, generös ersättningstäckning

Nationwide erbjuder ett yrande utbud av policytillägg för hyresgäster som vill bygga anpassade policyer. Samtidigt går dess standardtäckning utöver vissa av tävlingen. Till skillnad från konkurrenter som ber hyresgäster betala extra för identitetsstöldskydd, inkluderar Nationwide standardpolicy skydd för obehöriga kreditkortsavgifter. Även om skydd mot bedrägeri med nollansvar är en standardfunktion i premiumkreditkort, inkluderar vissa ingångskort och kort för kreditnedsatta användare det inte.

Nationwide valfria tillägg till helt nya tillhörigheter är en potentiellt värdefull inkludering för försäkringstagare som är villiga att betala högre premier för sinnesfrid. Det erbjuder återbetalning utan avskrivning för stulna eller skadade föremål, vilket gör det troligt att betala för sig själv efter ett enda inbrott eller täckt förlust.

Nationwide skydd är dock inte omfattande. Du måste betala extra för att göra sina personliga egendomskydd bärbara, försäkra högt planerade föremål och skydda mot skador på grund av säkerhetskopiering av avlopp. På den ljusa sidan kan du begära en offert och välja en policy online eller genom att prata med en agent.

Ansök nu

6. Lemonade

A.M. Bäst finansiell styrka: Ännu inte betygsatt, men Demotech ger Lemonade ett "A" (exceptionellt).
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: Inte betygsatt än
Anmärkningsvärt för: Användarvänlig skapande och anspråk på policyer, rimliga priser på grundläggande policyer

Lemonade är en mager, smidig hyresgäst och hemförsäkringsleverantör som kan skryta med snabb onboarding och fantastiska priser för grundläggande hyresgästers täckning. Även om det inte har funnits tillräckligt länge för att tjäna betyg från A.M. Best och J.D. Power, Lemonade får höga poäng från nuvarande kunder och verkar ekonomiskt sunda, per Demotech.

Lemonade sticker ut för låg, transparent prissättning och snabb betalning av fordringar; fordringar tar så lite som tre minuter att betala ut. Grundläggande policyer börjar så lågt som $ 5 per månad, även om din faktiska premie beror på vad du väljer att inkludera i din policy.

Lemonade fungerar som ett Public Benefit Corporation och certifierat B-Corp, vilket innebär att det hanterar en "trippelbaserad linje": människor, planet och vinst. Genom sitt Giveback-program ger företaget upp till 40% av de icke-krävda medlen till orsaker som försäkringstagarna väljer. År 2018 uppgick det till över 150 000 dollar.

Lemonade finns inte överallt, men det tjänar sju av USA: s åtta mest folkrika stater och rullar ut nya territorier regelbundet. Kolla tillgänglighetskartan för att se om Lemonade tjänar ditt område.

Ansök nu

7. Liberty Mutual

A.M. Bäst finansiell styrka: A (Utmärkt)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 2 av 5 (resten)
Anmärkningsvärt för: Bra paketrabatter, smidig fordran

Som ett fullsäkringsförsäkringsbolag är Liberty Mutual ett utmärkt val för hyresgäster som vill dra nytta av paketrabatter. Jag har personligen sparat hundratals årligen genom att byta till Liberty och buntra hyresgäster - och senare husägare - försäkring med min bilpolicy. Jag kan också intyga att smidigheten i frihetsberättigandeprocessen; de är den absolut enklaste försäkringsgivaren jag någonsin har hanterat.

Det är inte att säga att Liberty Mutual är perfekt. Det är mest kostnadseffektivt för kunder som inte lämnar in fordringar. dess skadefri rabatt kräver att försäkringstagare går hela fem år utan någon skadeaktivitet. Det är inte idealiskt, och kanske inte möjligt, för hyresgäster vars vardagsliv innebär en högre risk än livslängden än genomsnittet.

Ansök nu

8. Reseförsäkring

A.M. Bäst finansiell styrka: A ++ (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 2 av 5 (resten)
Anmärkningsvärt för: Stor täckning av användartäckningen

Travellersförsäkring erbjuder generösa standardpolicyer som inkluderar bärbart skydd av personliga fastigheter och täckning av användningsförlust över genomsnittet - återbetalning om din bostad görs obeboelig av brand, rök, vandalism eller annan täckt fara. Tyvärr är skyddet för högvärdesartiklar, som smycken, inte inbyggt i standardpolicyn. måste du betala mer för att lägga till det.

Precis som Liberty Mutual, belönar resenärer försäkringstagare som undviker att lämna in fordringar i flera år. Till skillnad från Liberty är resenärers buntrabatt ganska anemiskt; företaget lovar högst 5% besparingar till hyresgäster som buntar hem och bil.

Ansök nu

9. Jordbrukarförsäkring

A.M. Bäst finansiell styrka: A (Utmärkt)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 2 av 5 (resten)
Anmärkningsvärt för: Många avdragsgilla alternativ, bra kundservice

Farmers Insurance erbjuder rimliga priser för hyresgäster som är lätta att anpassa med högre eller lägre avdragsgilla. Vissa yrkespersoner, inklusive brandmän och lärare, kan vara berättigade till premiumrabatter som inte är tillgängliga för allmänheten. Hushåll som har varit rökfria i minst två år kvalificerar sig automatiskt också för rabatter, även om de inte samlar hälso- eller livförsäkring i sin hempolicy.

På nackdelen är skyddet av personlig egendom gles, med enskilda objekt värderade till $ 500 eller mer som kräver schemalagd skydd som inte ingår i baspremien. Om du är orolig för faror som inte täcks av den typiska hyresförsäkringspolicyn måste du lägga till valfritt skydd, till exempel identitetssköldstöldskydd och paraplytäckning. Till skillnad från vissa konkurrenter går gårdarna inte den extra milen.

Ansök nu

10. MetLife

A.M. Bäst finansiell styrka: A + (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: 2 av 5 (resten)
Anmärkningsvärt för: Massor av paket för avancerade hyresgäster

MetLife är idealisk för välmående hyresgäster och de som söker mer skydd än den genomsnittliga grundhyrespolicy ger. Täckning av ersättningskostnader är en standardinkludering; du behöver aldrig oroa dig för deprecierade ersättningar för pennies-on-the-dollar här. Standardansvarsskydd börjar på $ 100 000 per försäkring, vilket ger gott om täckning för alla utom de dyraste anspråksanspråken - och MetLife har rimligt prissatta paraplyförsäkringar för det. I vissa stater kan du anpassa icke-specificerad personlig egendomstäckning, upp till 15 000 USD i totalt värde.

MetLife erbjuder professionella förenings- och arbetsgivarrabatter, så se till att ange din när du uppmanas under offertuppbyggnadsprocessen. Paket- och anspråkfria rabatter kan också gälla.

Ansök nu

11. Amica

A.M. Bäst finansiell styrka: A + (Superior)
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: Inte betygsatt än
Anmärkningsvärt för: Smidig fordonsprocess, hög berörd kundservice

Amica levererar prisvärda, kundvänliga hyresförsäkringar med ett leende. Företagets policy börjar på $ 4 per vecka, eller mindre än $ 20 per månad, även om din faktiska premie kommer att variera beroende på var du bor, vad du täcker och vilka valfria tillägg du väljer.

Trots sitt rykte för högt berörda kundservice har Amica ett supereffektivt arbetsflöde för policygenerering som låter dig skapa en arbetspolicy på några minuter. Bundlers sparar upp till 7% på hyresgäster och autopolitiska premier - inte exakt det bästa i branschen, men inget att nysa heller. De sparar upp till 15% på kombinerade hyresgäster, bil-, livs- och paraplypolicy. Det treåriga skadefria fönstret är kortare än vissa konkurrenter, och nya försäkringstagare börjar tjäna lojalitetsrabatter efter bara två års kontinuerlig service.

Ansök nu

12. PolicyGenius

A.M. Bäst finansiell styrka: N / A
J.D. makt övergripande tillfredsställelse betyg: N / A
Anmärkningsvärt för: Snabbt anskaffning av flera hyresgästar försäkringar som passar dina behov och budget.

Citataggregat PolicyGenius utfärdar inte sina egna policyer, men det är värt att inkludera i den här listan. PolicyGenius leder dig genom policyuppbyggnadsprocessen och hjälper dig att spara tid genom att välja bland ett antal täckningar, avdragsgilla och tillägg och ta emot offert från flera leverantörer. Du får ett antal hyresförsäkringserbjudanden i ett lättförståeligt format, vilket gör det smärtfritt att välja den mest kostnadseffektiva policyn utan att sila genom e-post eller spendera timmar på telefonen.

Ansök nu

Slutord

Det är i princip omöjligt att köpa ett hem på kredit utan att också öppna en husägare försäkring. Men din hyresvärd eller fastighetsföretag har inte hundratusentals dollar som rider på din enhets fortsatta bra reparation. De har sina egna försäkringar i lokalerna, så de kanske inte kräver hyresgäster att hålla hyresförsäkring.

Men även om din hyresvärd inte kräver det finns det fortfarande ett starkt fall att köpa en policy. Hyresförsäkring finns för att skydda dina ekonomiska intressen efter en täckt händelse, till exempel en inbrottstjuv med din skivsamling eller en gäst som bryter sin fotled i en freakolycka i lokalerna. Under sådana omständigheter kan hyresförsäkring innebära skillnaden mellan en hanterbar förlust och en stor kostnad utanför fickan som sätter tillbaka din ekonomi efter månader eller år.

Vem är din hyresförsäkringsleverantör? Vad gillar du (eller gillar inte) med dem?