Åldrande på plats - Kostnader att tänka på och tips för att spara pengar

Cirka 90% av äldre över 65 år säger att de vill fortsätta bo självständigt hemma, enligt en serie studier som har genomförts av Clarity och EAR Foundation sedan 2003. Och trots att 53% av de äldre oroar sig för deras förmåga att åldras på plats, många seniorer misslyckas med att förbereda sig ordentligt medan de fortfarande är friska.

Och äldre är inte de enda som är oroliga. Samma serie studier fann att 82% av baby boomers oroar sig för att deras åldrande föräldrar skulle bli felbehandlade på ett vårdhem och 89% oroar sig för att de skulle vara olyckliga. Men boomers går också alltmer i pension, och att ta hand om en äldre förälder är ingen liten prestation.

Lyckligtvis är det lättare än någonsin att åldras på plats. Om du eller dina föräldrar är oroliga för kostnader och logistik för åldrande på plats kan du prova dessa tips för att göra det på en budget utan att offra säkerhet eller livskvalitet.

Vad är åldrande på plats?

Att välja ålder på plats innebär att du fortsätter att bo i ditt eget hem, snarare än att flytta in med familjemedlemmar eller flytta till ett vårdhem eller vårdhem. Det är tillräckligt enkelt för friska äldre människor, men det blir svårare när och om din hälsa börjar misslyckas. Från blindhet till demens utsätts äldre för en rad sjukdomar som kan göra det svårt att leva självständigt.

Pensioneringsplanering slutar inte med att rädda ett boägg. En del av att förbereda sig för en hälsosam, lycklig pension innebär att man planerar för en fysisk och kognitiv nedgång, även om det är det sista någon vill tänka på.

Hur man åldras på en budget

Om du vill åldras på plats är här exakt vad du behöver göra för att förbereda medan du fortfarande är frisk och frisk.

1. Välj ditt "Forever Home" med omsorg

Huset där du uppfödde dina barn är förmodligen en dålig kandidat för åldrande på plats. Med all sannolikhet är den för stor, för avlägsen och har för många trappor. Det betyder att du bör börja leta efter ditt "evigt hem" medan du fortfarande är frisk, eftersom att hitta ett hem, flytta och bosätta sig tar arbete.

Tänk på följande när du bestämmer var du ska nöja dig med resten av ditt liv.

En berättelse Living

Trappor blir en utmaning vid en viss ålder på grund av ledvärk, muskelnedgång och risken för fall. Visst, du tänker inte två gånger på dem på 60-talet, men det förändras för de flesta vuxna på 80-talet, så planera för det nu.

Efter att min svärmor gick i pension i slutet av 60-talet köpte hon en halvbostad tvåvåningar. Det är inte mycket mindre än hennes tidigare hus, men layouten är mycket annorlunda. Master-sviten ligger på första våningen, så hon behöver inte gå uppför trappan för att nå sitt sovrum och badrum. Hemmet har en andra våning som innehåller två sovrum, ett komplett badrum och ett andra vardagsrum - perfekt för att besöka barn eller yngre husmän; hennes son bor för närvarande på denna våning.

gåbarhet

Att köra är inte så mycket på 70, men vad sägs om 90? Planera livet efter att ha kört långt innan du faktiskt säljer din bil.

Det perfekta eviga hemmet ligger inom gångavstånd från livsmedel, restauranger och underhållning, ett apotek och helst en vårdinrättning. Kanske viktigast av allt är det också på gångavstånd från kamrater, vänner och bekanta.

Ungena unga vuxna är inte de enda som kan dra nytta av att bo i en gångbar stad och gräva sin bil. Långt innan körning blir ett säkerhetsproblem är det fortfarande dyrt att äga och underhålla en bil. Enligt den senaste AAA-studien av bilägarkostnader kostar det i genomsnitt ungefär $ 9000 per år att äga en bil, med alla kostnader inkluderade. Som pensionär skulle 9 000 dollar kunna göra en stor skillnad, så att du kanske tycker det är lättare på din budget att dike bilen till förmån för promenader, åkare och kollektivtrafik.

Tillgång till en Senior "Village"

I hela USA finns det hundratals äldre "byar" eller nätverk av äldre vuxna som bor nära varandra, inom befintliga samhällen. De går ihop för vänskap och för att dela kostnader som heltidsanställda som tjänar bymedlemmar. Dessa anställda tillhandahåller tjänster från hushållning till sjukvård.

En tidig by, Beacon Hill Village i centrala Boston, började registrera medlemmar 2002. Byn har nu över 400 medlemmar som bor i ett kluster av stadsdelar i centrala Boston och sysselsätter sju personer för att betjäna sina medlemmar. Medlemmarna organiserar sociala evenemang och utflykter, samordnar med lokal hälsovård och andra organisationer för att ordna tjänster för medlemmar och se upp för varandra.

Du kan läsa mer om ökningen av byrörelsen för seniorer på Home Health Care News.

Kostnad och underhåll

När du är en tom-nester och pensionär, kommer du verkligen att behöva bo i ett 3000 kvadratmeter, fyra sovrum, två våningar förorts hem på en halv tunnland mark?

Minskning hjälper inte bara till att minska dina bostadskostnader, utan minskar också underhållsbehov, gräsmattor och landskapsarkitektur och generellt underhåll. Ja, huset där du uppfödde dina barn har goda minnen och sentimentala värde. Men genom att minska dina bostadskostnader kan du också minska mängden pengar du behöver spara för pensionering.

Alternativet "Granny Flat"

Ett annat alternativ att överväga för åldrande på plats är en "granny flat" eller en tillbehörsbostad med ett av dina barn.

En granny flat är en separat, fristående boenhet med egen ingång, kök, badrum, sovrum och bostadsyta. Det finns på samma egendom som dina barn, så att du kan besöka varandra så ofta (eller sällan) som du vill, och de kan checka in på din hälsa regelbundet.

Det är också mycket billigare än att köpa ett nytt hem eller flytta till ett sjukhem.

2. Eftermontera ditt eviga hem

När du har valt ditt för alltid hem är det dags att göra några ändringar för att göra det säkrare för en äldre vuxen.

Fall är den ledande orsaken till skador och dödsfall bland äldre, enligt National Council on Aging. Det betyder att fallförhindrande blir högsta prioritet när du eftermonterar ditt eviga hem.

Installera först halkfria kuddar och styr i duschen. Båda är billiga och enkla att installera. Överväg att gå ett steg längre för att göra din dusch "stegfri", ta bort badkaret för att skapa en duschkabin.

Om du har ett steg eller två vid ytterdörren, se till att du har en ledstång bredvid dem. Så småningom kan du byta ut dessa steg med en ramp, men det är inte ett beslut du behöver fatta omedelbart.

Eftersom greppstyrkan minskar hos äldre vuxna, gör dörrar lättare att öppna genom att byta ut dörrhandtag med spakar.

Du kan också prisa ut bredare dörröppningar på huvudnivån för att rymma rullstolar och vandrare, även om det kanske aldrig är nödvändigt. Läs mer om tips och idéer för åldrande på hemmaplan.

3. Köp kontant eller betala av ditt inteckning

När vuxna närmar sig pensionen bör de alltmer flytta sina investeringar bort från tillgångar med hög risk, volatilitet som aktier och till tillgångar med lägre risk som obligationer. Det beror på att risken för en marknadskrasch tidigt i pensionen, känd som sekvens av avkastningsrisk, kan vara förstörande för pensionärer.

Den ultimata lågriskinvesteringen är dock att betala dina skulder.

Om du har osäkrade skulder är det en bra idé att betala av dem snarare än att investera pengarna någon annanstans. Även billån och inteckningar med låg ränta är vanligtvis meningsfulla för att äldre vuxna ska betala i sin helhet. Eller ännu bättre, hoppa över de dyra inteckningskostnaderna helt och köp ditt evigt hem med kontanter.

Tänk på det. Om obligationer med låg risk returnerar 4% och din hypoteksränta är 4%, finns det ingen anledning att acceptera någon risk från obligationer när du helt enkelt kunde betala av din inteckning och få en garanterad avkastning på 4%. Avkastningen på amerikanska statsobligationer är vanligtvis lägre än den räntesats som hypotekslånare tar ut, vilket gör beslutet ännu enklare.

Snarare än att försöka tjäna lite mer inkomst från dina investeringar, sänk dina levnadskostnader genom att betala av din inteckning tidigt.

Fastighetsplanen

Föreställ dig att du sätter dig ner med en finansiell rådgivare, och du frågar hur mycket pengar du kan ta ut från ditt boägg varje år. Ekonomirådgivaren förklarar tanken på säkra uttagssatser: vilken procentandel av din portfölj kan du säkert sälja ut varje år utan risk för att slut på pengar innan du dör.

Men finansiella rådgivare för pensionärer baserar vanligtvis sina rekommendationer på värsta fall. De syftar till nollrisk för att få slut på pengar, så det belopp som de säger att du säkert kan ta ut är extremt lågt.

Låt oss säga att du har ett boägg på 1 miljon dollar och du förväntar dig att leva i ytterligare 20 år. Pensioneringsplaneringsprofessor Wade Pfau illustrerar hur en portfölj med halva aktier, halva obligationer har 99% chans att överleva i 20 år om du drar ut 5% av det varje år, en 79% chans att pågå i 20 år om du drar ut 6% varje år och 62% chans att hålla i 20 år om du drar ut 7% varje år.

Vanlig visdom hos din finansiella rådgivare skulle vara att bara dra ut 5% per år, eller $ 50 000 i detta exempel. Men du kan ta ut mer - säger, $ 60,000 till $ 70,000 per år - och fortfarande har starka odds för att aldrig bli slut på pengar.

För att mildra den ytterligare risken är nyckeln att ha en säkerhetskälla för inkomst, något du kan vända dig till om din portfölj presterar dåligt och du börjar oroa dig för att få slut på pengar. Detta är när det hjälper till att äga ditt hem fritt och tydligt; det kommer att ge dig en beredskapsplan för att ta ut en omvänd inteckning för att generera extra inkomst vid behov.

Det är ytterligare en anledning att betala av din inteckning innan du går i pension.

4. Överväg hemdelning

Unga, ensamstående vuxna har fritid och mycket vitalitet att gå runt. Vad de ofta inte har är tusentals dollar per månad att hyra en lägenhet med ett sovrum.

Ange: hemdelning, där en äldre husägare hyr ett rum till en yngre vuxen som delar upp räkningar, hjälper till med sysslor runt huset, ger social interaktion och kan ringa hjälp i en nödsituation.

Min svärmor hyr ett rum till sin son, men allt mer växer främlingar mellan generationer till hushållskamrater för att åldras på plats när de inte har ett barn för att hjälpa dem.

Det finns till och med en onlinetjänst, Nesterly, som matchar unga vuxna som letar efter låga hyror med äldre vuxna som erbjuder billiga rum i utbyte mot hjälp runt huset. City of Boston samarbetade med Nesterly för att skapa ett pilotprogram 2018 som matchade gradstudenter med äldre husägare. Av programdeltagarna registrerade inga klagomål och 89% sa att de skulle rekommendera programmet till andra.

Även vårdhem har i allt högre grad öppnat billiga eller gratisrum för unga vuxna i utbyte mot sysslor och social interaktion med invånarna, vilket The Smithsonian redogör för i denna fallstudie av ett vårdhem i Ohio.

Den sociala interaktionen är värd mer än de flesta antar. En studie från 2018 av 69 vårdhem fann att så lite som en timme per vecka med interaktion med yngre människor minskade demenssymtom och agitation hos äldre signifikant. National Institute on Aging sammanfattar flera studier som konstaterar att ensamhet inte bara är bunden till depression utan också till fysiska symtom som högre blodtryck och högre dödlighet.

Och hej, hyrpengarna är också trevliga.

5. Dra nytta av teknik

Även om äldre vuxna är notoriskt ovilliga att anta ny teknik, finns det några ganska bra teknik för äldre nuförtiden. Här är bara några exempel på hur teknik kan hjälpa äldre åldras på plats säkert.

Manuella akutvarningar

Dagens ”hjälpknapp” nödvarningar har blivit mer sofistikerade men förblir lika enkla att använda. I stället för enheter som är fixerade på en vägg hemma erbjuder företag som MobileHelp smartklockor och andra bärbara kläder som låter äldre som faller ringa om hjälp omedelbart var som helst. Många har till och med GPS-funktionalitet så att familjen och andra svarare vet exakt var de kan hitta sina nära och kära.

Automatiserade akutvarningar

Några av de bättre wearables och smart tech, inklusive MobileHelp, inkluderar automatisk falldetektering. Det är en lugnande funktion med tanke på att fall ofta lämnar sina offer medvetslösa i timmar.

Utöver wearables erbjuder många företag smarta sensorer som kan programmeras för att varna familjemedlemmar om senioren inte har genomfört en gemensam åtgärd nyligen. Sensorer kan till exempel rapportera om personen har kommit in eller ur sängen inom en viss tidsram. Sensorer kan spåra ytterdörren, en favoritstol, kaffebryggaren eller kylskåpsdörren, och nära och kära kan till och med titta i realtid via en mobilapp förra gången dessa vanliga artiklar användes.

Kolla in Alarm.coms Wellness-produkter för exempel.

Automatiserade pillerutmatare och påminnelser

Ett av de vanligaste problemen som äldre åldras på plats är att komma ihåg att ta sina piller - och komma ihåg om de redan tog dem den dagen.

Smarta pillerutgivare kan släppa pillerna dagligen, tillsammans med blinkande lampor, ljudlarm, smarttelefonlarm eller alla tre. De kan också varna familjemedlemmar om användning via en mobilapp, så att barn kan berätta om deras föräldrar har tagit sina piller den dagen.

Se MedMinder för ett exempel, eller för ett mindre mikromanaging-alternativ, påminnelse Rosie erbjuder klockor som kan programmeras med röstpåminnelser vid olika tidpunkter på dagen.

Locator Taggar

Dessa har funnits ett tag, men de har blivit smartare och mindre. För kritiska men små saker som nycklar, plånböcker och smartphones, anslut en lokaliserare för att hitta dem bråttom. Försök med Tile för en välgranskad serie produkter.

Självkörande bilar

Självkörande bilar har funnits i ett decennium eller så, och de rullar ut så långsamt pilotprogram för åkhäst och leveranstjänster. I december 2018 lanserade Googles självkörande offshoot Waymo ett förarlöst körhöjande pilotprogram i Phoenix. Ford och Walmart lanserade en liknande pilot i Miami i slutet av 2018 som inkluderar leverans av dagligvaror och varor per CBS News.

Självkörande bilar är inte science fiction, även om de kanske inte är vanliga ännu. Äldre vuxna kan dra nytta av åkattjänster och leveranstjänster, med eller utan en mänsklig förare, för att hålla dem kopplade till omvärlden långt efter att de har avgivit sina nycklar.

6. Motion för att hålla sig ung

Att hålla sig aktivt bevarar inte bara din fysiska hälsa utan också din mentala hälsa. En studie från Rush University Medical Center släppt 2019 fann att äldre vuxna som är mer aktiva är betydligt mindre benägna att utveckla demens och andra kognitiva störningar när de åldras.

Det finns också växande bevis på att träning inte bara hjälper dig att hålla dig frisk längre, utan det kan också förlänga ditt liv. I en studie publicerad i British Journal of Sports Medicine spårade forskare äldre mäns aktivitetsnivåer med en accelerometer. För varje halvtimme av daglig "lätt aktivitet", som att gå en hund eller arbeta i trädgården, var männen 17% mer benägna att fortfarande leva i slutet av den femåriga studien - desto mer anledning att leva i en gångbar , gräva dina bilbetalningar och gå och köpa dina livsmedel.

7. Forma en plan för att få hjälp

När du åldras på plats hoppas du att förbli helt oberoende till slutet. Men även när du hoppas på det bästa, bör du planera för det värsta.

Att anställa hjälp är inte pinsamt. Börja med att anställa juridisk hjälp för din fastighetsplanering för att utarbeta ett testament eller leva förtroende - igen, medan du fortfarande är frisk.

Utöver juridisk hjälp, skriv en plan för hur du kommer att få hjälp runt huset. Hemdelning är ett bra sätt att börja, eftersom någon betalar dig för att bo med dig och tar hand om några sysslor i köpet.

När och om du minskar fysiskt behöver du mer än bara hjälp med hushållssysslor. Du kan behöva hjälp med att laga mat och till och med bada och äta. Om du inte har för avsikt att flytta till ett boendeboende eller ett vårdhem, måste du planera för den typen av fysisk hjälp i ditt hem.

Vid en viss tidpunkt kan du behöva byta ut en hyresbetalande husbostad för en betald inhemsk vårdgivare. Ur ekonomisk synvinkel är det ofta fortfarande billigare än ett vårdhem. enligt Genworth Financials undersökning om kostnaden för vård 2018 är den genomsnittliga årliga kostnaden för ett privat rum på ett vårdhem 100 $ 375.

Att planera ut vilken hjälp du behöver senare gör det enklare att ringa in den hjälp när tiden kommer.

Slutord

Tänk på din sena livsplanering på samma sätt som du tänker på pensionsplanering eller fastighetsplanering: Du måste göra det i förväg. När du behöver det är det ofta för sent.

Välj ditt evigt hem med omsorg, medan du är frisk, och eftermontera det med säkerhetsfunktioner innan du faktiskt behöver dem. Se till att du har massor av socialt och logistiskt stöd, inklusive från kamrater som en del av en "by", från familjen, från kamrater, från teknik och så småningom från vårdgivare.

Åldrande på plats är ett praktiskt och prisvärt alternativ, men bara om du planerar för dina behov år i förväg.

Vad är din största oro över åldrande på plats? Vilka åtgärder har du vidtagit för att förbereda för dina senare år?