Betala skuld och spara för framtiden samtidigt
Tankehögskola nr 1: Vissa tror att du bör betala av alla dina skulder först innan du sparar för framtiden eller gör någon annan besparing än en nödfond. Tanken här är att du effektivt lånar mot dina egna pengar om du har $ 10 000 i banken och $ 10 000 i skuld. Logiken är att den vanliga amerikanen inte skulle gå ut och köpa ett lån för att investera det. Detta är mer en känslomässig inställning till personlig ekonomi. Jag tenderar att luta mig mot den immateriella och emotionella sidan av att fatta beslut om personliga finanser, eftersom det här är livet du pratar om, så du måste fatta beslut baserat på vad som är bäst för dig och din familj och minska den ekonomiska risken i ditt liv kommer att sätta din familj i ett bättre beslut. Detta tillvägagångssätt minskar den ekonomiska risken i ditt liv.
Tankehögskola nr 2: Andra tror att det borde spara allt du kan så tidigt som möjligt och bara betala av din skuld långsamt, så länge ditt intresse för besparingar är högre än räntan du betalar i skuld. Så om du tjänar 12% på dina investeringar och betalar ett billån till 7%, bör du bara fortsätta att betala ditt fyra eller femåriga billån av en betalning åt gången istället för att betala det tidigt genom att tillfälligt dra tillbaka dina besparingar. Denna strategi är mer en matematisk logisk metod för att fatta ett personligt ekonomiskt beslut.
Men vad händer om du kunde göra lite av båda? Tänk om du skulle kunna spara aggressivt OCH betala offentligt av skulder? Visst, i en perfekt värld kanske du tänker för dig själv. Men för er som både arbetar och har anständiga betalande jobb kan det vara möjligt för dig att spara för pensionering, bygga en akutfond och betala av din skuld snabbare än om du betalar den vanliga månatliga betalningen. Om du och din make båda arbetar och bidrar med 6% av dina löner till en 401 (k), kommer du att spara $ 4200 per år för pensionering PLUS alla matchande bidrag som ditt företag ger dig. Det är 2,25 miljoner dollar om två 30-åringar går i pension när de är 65 år förutsatt en årlig vinst på 12%. Det är inte för illa för den genomsnittliga amerikanen. Inflationen kommer att äta något av värdet på de pengarna, men du kommer fortfarande att gå i pension. De flesta familjer kan offra 6% av sina hushållsinkomster utan att det drabbas av deras ekonomi om båda makarna arbetar. Sedan får du en strikt budget för att se till att du har en anständig mängd kontanter för att börja betala av studielån, kreditkort och billån. Oroa dig inte för huset, eftersom ditt hus är en uppskattande tillgång och du kan tänka på att betala av det tidigt när du har rensat upp de andra skulderna, börjat finansiera college-medel för barn och dina pensionsavgifter rullar. Du kan få detta att hända, men det kommer att ta disciplin. Återigen fungerar det inte så bra om du försörjer en familj med en inkomst. Men jag talar mer till dem som båda arbetar med heltidsjobb på $ 35 000 eller mer.
Tänk på denna plan och se om du kan få den att fungera. Finns det någon av er där som aggressivt sparar och betalar skuld samtidigt? Vad får det att fungera för dig?
