Vad du ska göra om du inte kan betala de IRS-skatter du är skyldiga - 6 steg att ta

Om du befinner dig i denna olyckliga situation i år, här är en sexstegs handlingsplan för att möta det och hitta extra kontanter för att betala av skulden.

Steg 1: arkivera din självdeklaration

När du inte kan betala en oväntad skattekostnad kan du frestas att lämna in din självdeklaration. Medan du kan begära en sexmånaders förlängning med hjälp av formulär 4868, är detta bara en förlängning av tiden för att arkivera din retur; det är inte en förlängning av tid att betala. Du är fortfarande skyldig att betala skatten som ska betalas senast den 15 april.

Du kommer inte att undvika en förseningsavgift eller räntekostnader genom att hålla i ansökan tills du kan skrapa pengarna tillsammans. Arkivera din avkastning så snart som möjligt och betala så mycket du kan nu. Därefter kommer vi att ta itu med det återstående saldot.

Steg 2: Begär en betalningsplan

Det är alltid bäst att betala skatten du är skyldig när det beror på att undvika ränta och påföljder. Men om du inte kan betala din skatteskuld i sin helhet, låter en IRS-betalningsplan göra betalningar över flera månader eller till och med flera år.

Du måste fortfarande betala ränta och påföljder på det obetalda saldot tills det är helt avgjort. Men så länge du betalar ditt saldo som överenskommits enligt en avbetalningsplan kommer IRS inte att vidta insamlingsåtgärder, till exempel att ta ut dina löner eller bankkonton.

Det finns två grundläggande typer av betalningsplaner:

Kortfristig betalningsplan

Om du kan betala ditt saldo fullt ut inom 120 dagar är en kortfristig betalningsplan vägen att gå. Det finns ingen avgift för att skapa en kortfristig betalningsplan. Ring bara till IRS på 1-800-829-1040 eller ansökan online.

Långsiktig betalningsplan

Om du behöver mer tid kan du begära en långsiktig betalningsplan, även känd som ett avbetalningsavtal. Med ett avbetalningsavtal har du upp till sex år att betala det du är skyldigt. Men igen måste du fortfarande betala ränta och påföljder på saldot tills det har betalats i sin helhet, så gör allt du kan för att snabbt betala det.

Du kan ansöka om ett avbetalningsavtal online, genom att ringa 1-800-829-1040 eller genom att skicka in formulär 9465. Avgifterna är lägre om du begär en delbetalning med hjälp av onlineverktyget och väljer att få betalningar utarbetade automatiskt från ett kontrollkonto. IRS har ett komplett schema för avgifter du kan kolla in.

Steg 3: Överväg ett erbjudande i kompromisavtal

Kämpar du för att få slut och möter och undrar hur du ska betala av din skatteskuld utan att glida in i allvarliga ekonomiska svårigheter? I så fall kan ett kompromisserbjudande vara svaret. Ett kompromisserbjudande gör att du kan reglera din skatteskuld för mindre än hela beloppet du är skyldig.

Innan du ansöker om ett erbjudande i kompromiss bör du veta att det är mycket sällsynt att få IRS att acceptera att acceptera mindre än det belopp du är skyldig. De accepterar vanligtvis bara ett erbjudande i kompromiss när det belopp du erbjuder att betala är det mesta de kan förvänta sig att samla in från dig inom en rimlig tid. Som en del av ansökningsprocessen måste du lämna information om dina inkomster, utgifter och tillgångar. IRS kommer att granska din ansökan och underlag och besluta om du vill acceptera ditt erbjudande. Om du har tillgångar som kan säljas för att betala skulden kommer din ansökan sannolikt att avslås. IRS: s erbjudande i kompromissförberedande verktyg kan hjälpa dig att avgöra om du kan vara berättigad och beräkna ett preliminärt erbjudandebelopp.

När du har använt verktyget och fastställt att du har en god chans att bli godkänd kan du hitta steg-för-steg-instruktioner och alla former du behöver för att tillämpa i erbjudandet i kompromissbroschyr, formulär 656-B. Du måste också komma med en icke återbetalningsbar ansökningsavgift på $ 186.

Du kan erbjuda ett engångsbelopp eller en serie periodiska betalningar. I vilket fall som helst måste du inkludera en första betalning, utöver ansökningsavgiften, med din inlämning. Storleken på din första betalning beror på om du erbjuder ett engångsbelopp eller periodiska betalningar. Med ett engångserbjudande är din initiala betalning 20% av det totala erbjudandebeloppet. För periodiska betalningar måste du inkludera din första delbetalning och fortsätta göra månatliga betalningar medan IRS överväger ditt erbjudande.

Steg 4: Leta efter ytterligare inkomstströmmar

Att betala av din skatteskuld är en prioritet. Om du inte har kontanter för att betala saldot snabbt kan du överväga att leta efter andra sätt att tjäna lite extra pengar. Dessa inkluderar:

Anta ett extra deltidsjobb
Volontär för övertid på jobbet
Arbeta en sido stress i spelet ekonomin (som att köra för Uber eller Lyft; dela din bil igenom Turo; leverera paket för Amazon Flex; ta hand om barn, vuxna eller husdjur igenom Care.com; leverera mat eller matvaror för Doordash, Postmates, eller Instacart; eller sällskapsdjur och hund som går igenom Rover)
Hyr ut ett rum i ditt hus på Airbnb eller få en rumskamrat igenom Roommates.com
Sälj saker på eBay, Craigslist, Facebook Marketplace eller i en garage-försäljning

Kom bara ihåg att om du tjänar pengar på en sido trängsel eller genom att hyra ut ett rum, är denna inkomst skattepliktig. Var noga med att avsätta en del av dina intäkter för att täcka skatter och överväga att göra uppskattade betalningar så att du inte hamnar i samma situation nästa år.

Steg 5: Minska dina utgifter

Om du är skyldig en betydande skuld till skattemyndigheten och inte har pengar att betala det, kanske ditt problem inte tjänar för lite pengar, utan spenderar för mycket av det du tjänar. I så fall måste du leta efter sätt att minska dina utgifter. Här är några idéer för att minska mängden du spenderar varje månad:

Minska dina energiräkningar. Koppla ur elektriska enheter när de inte används, använd tidtagare och strömremsor och sänk temperaturen på din varmvattenberedare. Kontakta ditt lokala kraftföretag för att ta reda på om de erbjuder gratis energisyn eller lägre priser under vissa timmar eller veckodagar och kör dina huvudapparater under dessa timmar med reducerad hastighet.
Avbryt oanvända medlemskap och prenumerationer. Hur ofta går du verkligen till gymmet, använder alla produkterna i den prenumerationsrutan eller läser bunten med tidningar som levereras till ditt hus varje månad? Den prenumerationsbaserade affärsmodellen finns överallt, och även om $ 5 per månad här och $ 10 per månad verkar det inte så mycket, kan det lägga till dig att spendera hundratals dollar på produkter och tjänster du knappast använder. Gå igenom dina bank- eller kreditkortsuppgifter för glömda prenumerationer och avbryt alla du inte längre behöver. Du kan också använda Truebill för att hjälpa dig hitta oanvända prenumerationer och även förhandla om räkningar som din mobiltelefon eller kabel.
Klipp av kabeln. Enligt en nyligen genomförd undersökning från Leichtman Research Group betalar den genomsnittliga kabel-TV-abonnenten 107 $ per månad, vilket är nästan 1 300 $ per år. Leta efter ett billigare sätt att få tillgång till dina favoritprogram eller åtminstone nedgradera från premium till baskabel.
Gör måltider hemma. Att äta ute och ta ut kan spara tid, men utgifterna kan vara enorma. Den genomsnittliga konsumenten spenderar 3 365 dollar per år på mat hemifrån, enligt Bureau of Labor Statistics. För att spara pengar, titta på andra alternativ för att göra att äta hemma mer bekvämt, till exempel att förbereda massor av måltider på en gång och frysa dem för enkel uppvärmning senare.
Handla runt för försäkring. Enligt en studie från J.D. Power handlar bara cirka en tredjedel av konsumenterna för ny bilförsäkring varje år, vanligtvis för att de tror att de potentiella besparingarna inte är värda ansträngningen. Men de som shoppar runt sparade i genomsnitt 356 $ på sina årliga premier 2016. Om du inte har jämfört husägare eller bilförsäkringar nyligen, se om du kan spara ett betydande belopp genom att byta till en annan leverantör. PolicyGenius låter dig jämföra priser från 10 eller fler försäkringsbolag så att du vet att du får de bästa priserna.

Det här är bara några idéer för att spara pengar som kan användas för att betala av din skatteskuld. Bli kreativ och leta efter andra sätt att spara.

Steg 6: Sätt det på ett kreditkort

Som nämnts ovan har IRS insamlingsbefogenheter som inte är tillgängliga för andra borgenärer. När du betalar ett avbetalningsavtal kan IRS placera pant på din egendom, ta ut ditt bankkonto eller garnera din lön för att samla in skulden. Inför den verkligheten kan du överväga att använda ett kreditkort för att betala av din skatteskuld. Detta bör dock endast vara en sista utväg av två skäl.

Först betalar dina skatter med ett kreditkort med ganska rejäl avgifter. IRS accepterar kreditkortsbetalningar via tredje parts betalningsprocessorer som tar ut en avgift. Avgifterna varierar men varierar för närvarande från 1,87% till 1,99% av ditt betalningsbelopp, med en lägsta avgift från $ 2,50 till $ 2,69.

För det andra tar kreditkort vanligtvis högre räntor än IRS gör. För närvarande är den genomsnittliga kreditkortsräntan cirka 16%. Däremot är IRS-räntan för det första kvartalet 2019 6%.

Detta är bara ett bra alternativ om du kan betala ditt saldo med ett kreditkort, överföra saldot till ett 0% APR-kreditkort och betala det inom kampanjränteperioden. Annars kan det kosta dig mer i det långa loppet att betala din skatträkning med kreditkort.

Slutord

Framför allt är det viktigt att komma i kontakt med IRS så fort du inser att du inte kan betala av din skatteskuld till fullo. Att ringa skattemyndigheten för att säga dem att du inte kan betala kan vara det sista du vill göra, men deras företrädare är utbildade för att hantera kämpar skattebetalare och kan ge råd om de bästa återbetalningsalternativen. Åtminstone berättar för dem att du inte avsiktligt undviker ditt ansvar och är villig att arbeta med dem.

Skulder du pengar till IRS? Vilka av ovanstående betalningsalternativ skulle fungera för dig?