2020 s bästa personliga lån

Nu är det annorlunda. Vissa online-långivare har sitt ursprung och finansierar konkurrenskraftiga personliga lån på 24 timmar eller mindre. Om du är välkvalificerad och flitig kan du starta din ansökan i eftermiddag och ha pengar i handen i slutet av morgondagen utan att ens prata med en låneansvarig.

Om du är ute på marknaden för ett personligt lån, här är en sammanfattning av de mest konkurrenskraftiga leverantörerna av personliga lån och remisstjänster för tre huvudtyper av låntagare:

Prime och super-prime låntagare med bra till utmärkt kredit
Låntagare nära och subprime med rättvis eller nedsatt kredit
Låntagare som söker snabb finansiering

Om inte annat anges, ger dessa långivare osäkrade personliga lån för en mängd angivna ändamål, inklusive:

Skuldkonsolidering
Större inköp (t.ex. en privata fordonstransaktion)
Renovering
Medicinska utgifter
Bröllop och andra specialevenemangskostnader
Kostnader relaterade till en ny eller adoptivbarn
Flytta kostnader
Företagsfinansiering

Även om du alltid kommer att bli ombedd att ange ett lånesyfte när du ansöker, vet du att långivare inte kan kontrollera vad du gör med ditt lån utan säkerhet. Även om vi inte rekommenderar det, är du fritt att använda ett osynligt skuldkonsolideringslån till, till exempel, bankrulle ett bröllop eller en internationell semester.

Slutligen, eftersom personliga låneräntor ändras regelbundet till följd av långivarpolitiken och rådande referensräntor, ingår inte specifika räntor och räntesatser i rankningarna nedan. För aktuell, långivarspecifik ränteinformation - och för att kontrollera dina egna kurser - se denna tabell:

Bästa personliga låneföretag för primära låntagare

Dessa leverantörer är bland de bästa i branschen för primära låntagare, eller de med FICO-kreditpoäng över 640 till 680, beroende på långivaren.

Prime och super-prime låntagare åtnjuter vanligtvis lägre räntor än sub- och near-prime låntagare, ofta i eller nära botten av långivarnas angivna räntesatser. Faktiska låneräntor kan ändras baserat på låntagarisk och rådande referensräntor.

1. LightStream

Light är en av de få långivare på nätet som stöds av en stor bank och murbruk - Atlanta-baserade SunTrust Bank, för att vara exakt. Detta stöd ger LightStream möjlighet att erbjuda det bredaste upplåningsområdet och de lägsta räntorna för alla långivare på denna lista.

Låneområde (huvudansvarig): $ 5,000 till $ 100,000
Termalternativ: 24 månader till 144 månader
Ursprungsavgifter: Ingen
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Bra till utmärkt. LightStream är vag med sina exakta garantikriterier, men rekommenderar att kvalificerade låntagare har flera års kredithistoria, få negativa kreditmärken, tillräcklig inkomst och tillräckliga likvida medel.

fördelar

Ovanligt stort alternativ för återbetalningsterminal. LightStream: s återbetalningsperiod är det bredaste av alla långivare på denna lista: 24 månader till 144 månader. Inte alla sökande kvalificerar sig för alla villkor, men det är verkligen trevligt att ha så många val.
Inga ursprungsavgifter. LightStream tar aldrig ut ursprungsavgifter, vilket innebär att APR: er höjer sig nära basräntorna.
Lågfrekvensområde. LightStreams kurser kan ändras med rådande riktmärken, och individuella låneräntor beror på lånespecifika faktorer. Emellertid är den låga änden av LightStreams publicerade kursintervall lägre än någon annan långivare på denna lista.
0,50% Autopay-rabatt. LightStreams autobetalningsrabatt är ovanligt generös. De flesta konkurrerande långivare har bara 0,25% rabatt på april, om de överväger automatiska betalningar alls.

nackdelar

Ingen förhandsgodkännande. LightStream har ingen förhandsgodkännandeprocess. Låntagare kan inte titta på sina räntor utan att underkasta sig ett hårt kreditdrag som tillfälligt kan sänka deras kreditpoäng.
Låntagare med mellanliggande kredit är osannolikt att kvalificera sig alls. LightStreams idealiska låntagare har god kredit eller bättre. Om din FICO-kreditpoäng är mycket under 680, är det osannolikt att du kan kvalificera dig för ett lån.

2. LendingClub

Utlåningsklubb är USA: s bästa leverantör av personliga lån (peer-to-peer). LendingClub finansierar lån med detaljhandels- och institutionella investerares bidrag - ofta dussintals eller hundratals diskreta investeringar per lån. Ursprung är lite längre och dyrare än vissa konkurrenter, men priser, finansieringsbelopp och återbetalningsvillkor är konkurrenskraftiga.

Låneområde: $ 1.000 till $ 40.000
Termalternativ: 36 månader eller 60 månader
Ursprungsavgifter: 1% till 6%; i genomsnitt är 5,2% från december 2018
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav. Dålig till utmärkt. LendingClub garanterar lån för låntagare över hela kreditspektrumet, från subprime till super-prime. Extremt välkvalificerade låntagare - de med kreditbetyg över 740 och inkomster över $ 100 000 - kvalificerar sig för de lägsta räntorna.

fördelar

Låga priser för kvalificerade låntagare. För välkvalificerade låntagare - de som klassificeras ”A” enligt LendingClubs egna riskmodell - är räntorna konkurrenskraftiga med andra primära långivare..
Låga minimilån. LendingClub har lån så små som $ 1 000, vilket gör det till ett bra alternativ till överföringar av kreditkortsbalans.

nackdelar

Lång ursprungsprocess. En ursprungsprocess som sträcker sig upp till sju arbetsdagar under normala omständigheter, och eventuellt längre om komplikationer skulle uppstå, är en oundviklig konsekvens av LendingClubs P2P-modell. Om du behöver snabb finansiering, titta någon annanstans.
Oundvikliga ursprungsavgifter. Varje LendingClub-låntagare betalar en ursprungsavgift. För mindre kvalificerade låntagare varierar denna avgift upp till 6% av kapitalet, eller $ 60 för varje $ 1 000.

För mer information, kolla in vår LendingClub-granskning.

3. Framgång

Prosper är en annan populär P2P-långivare. Dess erbjudanden liknar LendingClubs, liksom dess låntagareupplevelse, även om dess geografiska täckning är något mindre omfattande.

Låneområde: $ 2,000 till $ 35,000
Termalternativ: 36 månader eller 60 månader
Ursprungsavgifter: 2,4% till 5%
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Dålig till utmärkt. Prosper har relativt slappa minimilånskrav: inkomst större än $ 0, minst tre öppna kreditrapporteringshandlar (register över verksamhet på ett kreditkonto), en skuld-till-inkomstkvot under 50%, ingen konkurs inom de senaste 12 månaderna och färre än fem kreditförfrågningar under de senaste sex månaderna. De bästa priserna och villkoren är reserverade för låntagare med kreditpoäng långt över 700 och inkomster över $ 100 000.

fördelar

Låga priser för kvalificerade låntagare. Precis som LendingClub erbjuder Prosper konkurrenskraftiga priser för låntagare med utmärkt kredit, nästan i nivå med segmentledare som LightStream.
Alternativ för låntagare med nedsatt kredit. Prosper garanterar lån för låntagare med nedsatt kredit - de med FICO-poäng på eller under 600, i vissa fall. Sådana låntagare kan dock förvänta sig höga räntor och mindre gynnsamma villkor.

nackdelar

Avgifter för checkbetalningar. Prosper debiterar det lägsta av $ 5 eller 5% av betalningen för betalningar med check. Om du föredrar att betala avbetalningslån manuellt, leta någon annanstans.
Lång ursprungsprocess. Precis som LendingClub kan Prospers ursprungsprocess sträcka sig upp till sju arbetsdagar under normala omständigheter. Det finns också en chans att lån inte kommer att locka tillräckligt investerareåtagande för fullständigt ursprung, även om detta blir allt vanligare.
Oundvikliga ursprungsavgifter. Alla välmående låntagare måste betala ursprungsavgifter; lägsta är 2,4% av kapitalet, eller $ 24 per 1 000 $ lånade.

För mer information, kolla in vår Prosper-granskning.

4. Marcus av Goldman Sachs

Marcus av Goldman Sachs är en annan traditionell bankstödad långivare med konkurrenskraftiga priser och villkor. Avsaknaden av ursprungsavgifter är en stor välsignelse för sökande som kan övervinna strikta standarder för garanti. Sökande med höga avkastningskonton behöver inte oroa sig för försäkring.

Låneområde: $ 3.500 till $ 40.000
Termalternativ: 36 månader till 72 månader
Ursprungsavgifter: Ingen
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Bra till utmärkt. Marcus vänder sig till primära låntagare och reserverar de lägsta priserna och de längsta villkoren för de bäst kvalificerade sökande

fördelar

Inga ursprungsavgifter. Marcus av Goldman Sachs tar inte betalt för ursprung. Dess utlåningsmodell bygger uteslutande på räntekostnader, vilket i hög grad förenklar kostnadsberäkningarna för låntagarna.
FDIC-försäkrade sparprodukter tillgängliga. Marcus by Goldman Sachs erbjuder FDIC-försäkrade sparprodukter, inklusive högavkastningskonton och CD-skivor. Om du inte behöver använda lånets intäkter på en gång är det ett bra ställe att parkera dem.
Återbetalningsvillkor upp till 72 månader. Återbetalningsvillkoren är på långsidan - upp till 72 månader, eller sex år, för välkvalificerade låntagare.
Låga priser för välkvalificerade låntagare. Trots att man avstår från ursprungsavgifterna har Marcus av Goldman Sachs konkurrenskraftiga priser för välkvalificerade låntagare.

nackdelar

Inte lämplig för låntagare med rättvis eller dålig kredit. Marcus av Goldman Sachs har relativt strikta krav på garanti. Om din kredit inte är där du vill att den ska vara, se till en mer förlåtande leverantör.

För mer information, kolla in vår Marcus by Goldman Sachs-granskning.

5. SoFi

SoFi fick sin början i refinansieringsbranschen för studielån. Nu är det en ganska diversifierad fintech-spelare med bland annat inteckning, personligt lån och förmögenhetsförvaltning. Kom för de personliga lånen, stanna för allt annat.

Låneområde: $ 5,000 till $ 100,000
Termalternativ: 24 till 84 månader
Ursprungsavgifter: Ingen
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Utmärkt. SoFi: s krav på garanti är bland de striktaste i branschen.

fördelar

Inga ursprungsavgifter. SoFi tar inte ut ursprungsavgifter.
Låga priser för välkvalificerade låntagare. SoFi: s lågprissatser är konkurrenskraftiga med andra långivare i denna kategori.
0,25% autobetalningsrabatt. Låntagare som väljer SoFi: s autopay-program kvalificerar sig automatiskt till en minskning av 0,25%.
Andra tillgängliga lånetyper. SoFi erbjuder refinansiering av studielån, kandidatlån och professionella lån och andra nischkreditprodukter.
Generöst remissprogram. SoFi: s branschledande remissprogram betalar $ 300 per framgångsrik remiss, för upp till $ 6 000 för produktiva referenser.

nackdelar

Inte lämplig för låntagare med rättvis eller dålig kredit. SoFi: s krav på garanti är bland de striktaste i branschen. Om din kredit är nedsatt, bry dig inte om att ansöka här.

För mer information, kolla in vår SoFi-granskning.

6. Earnest

Allvarlig specialiserat sig på "låga räntelån" för "högpotentiella människor." Dess försäkringsprocess går långt utöver de sökandes kreditpoäng för att bedöma risken med andra faktorer, såsom framtida anställning och intjäningspotential. Inlånslån är inte uteslutande för högkvalificerade låntagare, men de bästa räntorna är troligt reserverade för dem med utmärkt kredit.

Låneområde: $ 5,000 till $ 75,000
Termalternativ: 36 månader till 60 månader
Ursprungsavgifter: Ingen
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Bra till utmärkt. Den lägsta kreditbetyget för sökanden är 680, men Earnest ser också ut som icke-kreditfinansiella faktorer, till exempel besparingar som är tillräckliga för att ersätta två månaders inkomster och bankkontosaldo som växer över tid, vilket indikerar att de sökande spenderar mindre än de tjänar.

fördelar

Höga upplåningsgränser. Earnests lån sträcker sig upp till $ 75 000, men bara de mest attraktiva låntagarna kommer sannolikt att kvalificera sig för det högsta.
Inga ursprungsavgifter. Earnest tar inte ut ursprungskostnader.
Andra tillgängliga lånetyper. Earnest erbjuder andra typer av lån, inklusive refinansieringsprodukter för studielån.
Icke-kreditfaktorer spelar en stor roll i underwriting. Earnests försäkringsprocess är atypisk med stor tonvikt på icke-kreditfaktorer som sparande. Om du är en yngre, uppåtriktad mobil låntagare vars kreditpoäng inte exakt återspeglar din låntagares riskprofil, kommer du att göra det bra här.

nackdelar

Inte lämplig för låntagare med rättvis eller dålig kredit. Earnests idealiska låntagare har god kredit eller bättre; den lägsta kreditbetyget för sökanden är 680, enligt företaget. Uppåtriktade mobila låntagare som sparar mer än de spenderar har dock ett ben uppåt.

nackdelar

Potential för höga avgifter. Uppstartdrivna lån kan vara dyra. Mindre kvalificerade låntagare kan förvänta sig att betala ursprungsavgifter så höga som 8%, långt över vad som debiteras av de flesta andra långivare på denna lista..
Lånval kan variera mycket. Eftersom Upstart samlar lån från flera partners, varierar urvalet mycket av låntagare och är inte lätt att förutsäga.

3. LendingPoint

LendingPoint vänder sig till sökande med kreditpoäng så lågt som 585 - inte riktigt nedsatt, men långt lägre än de högsta kreditgivarna. Med tanke på fokus på låntagare med rättvis kredit är priser och avgifter höga.

Låneområde: $ 2,000 till $ 25,000
Termalternativ: 24 månader till 48 månader
Ursprungsavgifter: Upp till 6%
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Dålig till utmärkt. LendingPoint är utformat för låntagare med svag kredit men ger gärna låntagare av alla poäng. Välkvalificerade låntagare kan dock förmodligen hitta bättre räntor och längre villkor någon annanstans.

fördelar

Lämplig för låntagare med nedsatt kredit. LendingPoints försäkringsprocess är ovanligt skonsam. Låntagare som släppts från konkurs så sent som 12 månader tidigare är välkomna att ansöka, men det finns ingen garanti för godkännande.
Lånbjudanden kan vara högre än din första begäran. LendingPoint är en av de få långivare som aktivt anlitar sin förkärlek för att finansiera lån till belopp över låntagarnas ursprungliga förfrågningar.

nackdelar

Relativt låg lånehatt. LendingPoints maximala lånestorlek är $ 25 000, i den låga änden för sin kategori.
Relativt kort maximaltid. LendingPoints 48-månaders maximala återbetalningstid är på kort sida.
Hög räntesats. Som man kan förvänta sig av en långivare som tillgodoser låntagare med nedsatt kredit är LendingPoints ränteintervall mycket högre än främsta konkurrenter..
Potential för höga avgifter. LendingPoints ursprungsavgifter varierar upp till 6%.
Pushy Sales Tactics. Av alla långivare som jag har forskat är LendingPoint den överlägset mest drivande. Jag fortsatte med fältförsäljningssamtal veckor efter att jag skickade in min första och enda prisuppgiftsbegäran.

Bästa personliga låneföretag för snabb finansiering

Dessa personliga lånföretag förtjänar utrop för snabbt godkännande av ansökningar och snabb lånefinansiering. Även om varje ursprungsperiod är unik, kan välkvalificerade låntagare förvänta sig att segla från första godkännandet till finansiering på så lite som 24 timmar med dessa leverantörer.

1. Avant

Avant finansierar lån på så lite som 24 timmar. Priser och villkor är konkurrenskraftiga med långivare som catering till sub- och near-prime-låntagare; Avant är inte perfekt för sökande med utmärkt kredit, som sannolikt hittar bättre priser på andra håll.

Låneområde: $ 2,000 till $ 35,000
Termalternativ: 24 månader till 60 månader
Ursprungsavgifter: Upp till 4,75%
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Dålig till utmärkt. Avant har relativt lösa krav på garanti; de mest framgångsrika sökande har FICO-poäng under 700, enligt företagets webbplats.

fördelar

Relativt brett intervall för återbetalning. För en långivare som specialiserat sig på lån till personer med rättvis kredit har Avant ett relativt brett återbetalningsintervall - upp till 60 månader.
Begränsad sen avgift förlåtelse. Under vissa omständigheter kan Avant förlåta sena avgifter, en trevlig förmån för långa låntagare.
Lämplig för låntagare med rättvis kredit. Avants idealiska låntagare har en FICO-poäng mellan 600 och 700. Det är goda nyheter för låntagare som inte verkligen är nedsatta, men som förmodligen inte kommer att kvalificera sig för ett SoFI-lån på de föredragna villkoren..
Inget hårt kreditdrag. Avant kräver inte ett hårt kreditdrag under den första ansökningsprocessen, ett annat ovanligt låntagarvänligt drag.

nackdelar

Potential för höga ursprungsavgifter. Avants ursprungsavgift närmar sig 5% vid spektrumets höga ände. Låntagare i den nedre änden av sitt accepterade kreditpoängintervall kan förvänta sig att betala maximalt.
Priser är inte konkurrenskraftiga för välkvalificerade låntagare. Välkvalificerade låntagare kan göra bättre någon annanstans; om din kredit värdering är över 700, överväga att hoppa över Avant helt och hållet.

2. Uppgradera

uppgradering finansierar också lån på så lite som 24 timmar. Rubrikräntor och finansieringsbelopp är konkurrenskraftiga med primära långivare, även om relativt höga och oundvikliga ursprungskostnader försvinner fördelen.

Låneområde: $ 1.000 till $ 50.000
Termalternativ: 36 månader eller 60 månader
Ursprungsavgifter: 1,5% till 6%
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Uppgradering är kärrande om sina krav på låntagare, utöver att det anges att det beaktar en rad kredit- och icke-kreditfaktorer i försäkring.

fördelar

Kreditlinjer tillgängliga. Uppgradering är en av få långivare på denna lista för att erbjuda osäkrade personliga kreditlinjer ovanpå personliga lån.
Trevligt låntagningsområde. Uppgraderingens maximala lånestorlek är 50 000 USD, ett anständigt intervall.
Gratis verktyg för kredithälsa. Upgrade har en svit med gratis kredithälsoverktyg som är praktiska för icke-låntagare som söker hjälp med kredituppbyggnad.

nackdelar

Oundvikliga ursprungsavgifter. Lägsta ursprungsavgift här är 1,5%. Även de bäst kvalificerade låntagarna går inte av utan skot.

3. FreedomPlus

FreedomPlus erbjuder garantier samma dag; antar du inga oväntade kurvbollar, kan du ansöka på morgonen och få ett slutligt finansieringsbeslut vid dagens slut. Under normala omständigheter tar faktisk lånefinansiering upp till 48 timmar.

Låneområde: $ 7.500 till $ 40.000
Termalternativ: 24 månader till 60 månader
Ursprungsavgifter: Upp till 5%
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Dålig till utmärkt. FreedomPlus lånar ut till ett brett spektrum av låntagare. På toppen av de vanliga kreditfaktorerna gynnar FreedomPlus låntagare som förbinder sig att använda minst 85% av sitt låneprovenu för skuldkonsolidering..

fördelar

Nya faktorer som beaktas i underwriting. FreedomPlus beaktar nya icke-kreditfaktorer i försäkring. Till exempel klarar låntagare som förbinder sig att lägga minst 85% av sin lånepost till skuldkonsolidering bättre i FreedomPlus egenutvecklade poängmodell.
Lämplig för sökande med nedsatt kredit. FreedomPlus vänder sig till låntagare med nedsatt kredit.
Anständigt intervall för återbetalning. För en långsiktig långivare har FreedomPlus ett anständigt antal återbetalningsvillkor, upp till 60 månader.

nackdelar

Högt minimilån. Under normala omständigheter är det lägsta erbjudandet om FreedomPlus-lån 7 500 $. Det kan vara för högt för låntagare med blygsamma utgiftsbehov.
Potential för höga avgifter. FreedomPlus ursprungsavgifter varierar upp till 5% för mindre kvalificerade låntagare.

4. Bästa ägg

Cirka 50% av Bästa ägg låntagare får sina pengar inom en arbetsdag. Resten väntar inte längre än tre arbetsdagar, under normala omständigheter. Priser, villkor och lånebelopp är konkurrenskraftiga med andra primära långivare, men det årliga inkomstkravet på 50 000 dollar är på hög sida.

Låneområde: $ 2,000 till $ 35,000 för vanliga sökande; upp till $ 50 000 för välkvalificerade låntagare som får specialkoder
Termalternativ: 36 månader till 60 månader för vanliga sökande; potentiellt längre än 60 månader för välkvalificerade sökande
Ursprungsavgifter: 0,99% till 5,99%
Förskottsbetalning: Ingen
Kreditkrav: Ganska till utmärkt. Även om Bästa ägget är cagey om sina krav på garanti, finns det inget som tyder på att det inte kommer att acceptera ansökningar från sökande utan ironclad kredit. Best Eggs webbplats gör det dock tydligt att dess bästa priser och längsta återbetalningsvillkor - inklusive särskilda återbetalningsvillkor längre än 60 månader - endast är tillgängliga för låntagare med inkomster över $ 100 000 och FICO-kreditpoäng över 700 månader.

fördelar

Specialbehandling för välkvalificerade låntagare. Best Egg verkar ge mycket välkvalificerade låntagare specialbehandling, med längre återbetalningsvillkor och högre lånebelopp.
Lämplig för låntagare med mindre än perfekt kredit. Bästa ägget riktar sig till låntagare med anständigt kredit, men låntagare med FICO-poäng norr om 700 gör det bättre.

nackdelar

Oundvikliga ursprungsavgifter. Även de bäst kvalificerade bästa äggslånarna betalar ursprungsavgifter på cirka 1%.
Potentiella behandlingsavgifter för icke-automatiserade betalningar. Best Egg debiterar bearbetningsavgifter - $ 7 per betalning, men kan ändras - för icke-automatiserade betalningar. Om du föredrar att göra betalningar manuellt, kom ihåg detta.

Slutord

Traditionella banker och kreditföreningar dominerar inte längre marknaden för personliga lån utan säkerhet. Mitt i en frenad spridning av långivande långivande långivare som de helt enkelt inte kan tävla om prissättning eller riskaccept, har vissa lämnat det osäkrade personliga lånesegmentet helt och hållet.

Men banker och kreditföreningar är inte helt ur det personliga lånet. Vissa riskhämmande traditionella långivare ger mer än gärna säkrade personliga lån för kreditförsäkrade låntagare som kämpar för att säkra gynnsamma räntor och villkor för osäkra alternativ. Även om det medför betydande risker - nämligen potentiell säkerhetsförlust - kan ett säkrat personligt lån vara ditt bästa eller bara skjuta på överkomlig finansiering för vad du har planerat.

I så fall kan du trots allt behöva släppa ner till din lokala bankfilial.

Har du en föredragen personlig låneleverantör? Vad tycker du om dem?