Att investera som student 7 sätt att komma igång ung med under 1 000 dollar

Om du är en student eller nyutbildad som vill börja investera, men är låg på pengar och har mycket nerver, kan du testa dessa tips för att komma igång stressfri.

Utvärdera din skuld innan du investerar

Inte alla skulder skapas lika. Innan du investerar ett öre, titta närmare på dina skulder.

Om du har kreditkortsskuld är ditt nästa steg en bra idé: Betala av det innan du investerar pengar någon annanstans. Prova dessa tips för att hjälpa dig att betala snabbt upp din kreditkortsskuld.

Studielån är mindre klippta och torra, och huruvida du ska hålla dem eller betala dem beror på din ränta. Enligt den amerikanska utbildningsdepartementet är den genomsnittliga räntan för studielån 5,05% för studielån och 6,6% för professionella studielån.

Historiskt sett har aktiemarknaderna i genomsnitt returnerat 7% till 10% per år. Men aktier har också volatilitet och risk, medan du betalar din studielånskuld garanterar avkastning. Huruvida du ska investera dina extra pengar eller betala av dina studielån snabbare kommer till dina personliga räntor, risktolerans och ekonomiska mål.

En bra tumregel är att hålla dina lån under en ränta på cirka 6%. något högre än så, och din prioritering bör betala av dina skulder. Ännu bättre, om du fortfarande är en student, leta efter sätt att helt eller delvis minska eller undvika studielån.

Ungdom är en investerande stormakt

Med tiden på din sida har du en otrolig fördel jämfört med dina äldre motsvarigheter. Denna fördel kallas sammansättning.

Föreställ dig att du vill gå i pension på 62 med 1 miljon dollar. Om din genomsnittliga årliga avkastning var 8%, här är hur mycket du skulle behöva investera varje månad för att nå ett boägg på 1 miljon $, börjar vid olika åldrar:

Från 22 års ålder (40 års sammansättning): $ 310,45 per månad
Från början 32 år (30 års sammansättning): 709,95 $ per månad
Från början 42 år (20 års sammansättning): 1 757,47 dollar per månad
Börjar vid åldern 52 (10 års sammansättning): 5 551,72 dollar per månad

Din ungdom är en rikedomskraftig makt. Till och med någon som tjänar minimilön hela livet kan bli miljonär om de investerar varje månad i 40 år. Men det kräver en hög lön för att försöka spela catchup och spara för pension på bara 10 till 20 år.

7 sätt att börja investera som student med $ 1000 eller mindre

Som student har du förmodligen inte mycket pengar att investera. Svett inte det; du behöver inte mycket för att komma igång.

Det du behöver är engagemang för idén att bygga rikedom. Det kräver konsistens, tålamod och tro att även om marknaderna sjunker med jämna mellanrum, kommer de att stiga igen med tiden.

1. Få ett försprång på dina kamrater med en hög besparingsgrad

De flesta amerikaner är hemska att spara pengar. Den genomsnittliga amerikanen sparar bara cirka 3% av sina inkomster, enligt MarketWatch. Förvänta dig inte att bygga förmögenhet med en besparingsgrad någonstans nära det låga.

Börja istället med att skapa en budget (vi rekommenderar att du använder Personal Capital). Det behöver inte vara snyggt eller komplicerat; i början, håll det så enkelt som möjligt. Kartlägga dina månatliga utgifter och dina oregelbundna utgifter. Som student kan din inkomst också vara oregelbunden, med mycket av din inkomst för året som genereras under sommarmånaderna. Sätt åt några av dessa inkomster för en liten akutfond och dela resten mellan utgifter och investeringar.

Prova dessa ekonomiska tips specifikt för studenter, och på det här stadiet i ditt liv, inte överkomplicera saker. Spendera mindre, spara mer och motstå lusten att visa upp för dina kamrater genom din bil eller drycksköpande generositet.

2. Automatisera dina besparingar

Jag tror på att systematisera bra beteenden som att spara pengar och träna. Sanningen är att disciplin kommer att misslyckas dig förr eller senare, så du vill lita mindre på disciplin och viljestyrka för att göra rätt sak.

Om din inkomst är regelbunden kan du ställa in automatiska pengaröverföringar till ditt sparkonto eller mäklarkonto. Ett annat alternativ är att be din arbetsgivare dela upp din direkta insättning mellan ditt check- och sparkonto eller mäklarkonto.

Men dina alternativ slutar inte där. Det finns ett växande antal appar som hjälper dig att spara pengar automatiskt. Till exempel kommer Acorns att runda upp dina kredit- och betalkortköp till närmaste dollar och automatiskt överföra skillnaden till ditt mäklarkonto. Du kan enkelt skapa en IRA eller Roth IRA genom en mäklare som Ally Invest och ställa in automatiska investeringar genom dem. Ett annat alternativ är Chime Bank, en onlinebank med liknande automatiserade spartjänster.

Oavsett hur du gör det, leta efter sätt att automatisera dina besparingar och investeringar så att byggnadsförmögenhet inte kräver aktivt arbete från dig varje månad.

3. Börja enkelt med lager

Som ung är aktier ett perfekt ställe för dig att börja investera. Ja, de har hög volatilitet, vilket är ett mått på risken. Men över tid erbjuder de stark avkastning, och eftersom du inte går i pension på många år kan du helt enkelt parkera dina pengar och rida ut enstaka aktiekurs korrigering.

Om du aldrig har investerat i aktiemarknaden tidigare ser det överväldigande utifrån. Du hör analytiker som talar om PE-förhållanden och utdelningsutbyten, begrepp som kan vara lite luddiga för dig. Och det finns alltid någon som pekar på någon dun teknisk indikator som ”bevisar” att marknaden håller på att krascha. Glöm allt det. Följ istället dessa tips.

Försök inte slå marknaden

Den första regeln för att investera i aktier för nybörjare är: Försök inte välja aktier. Alltför många nybörjare - och erfarna investerare - för den delen - försöker få smart och välja aktier som "kommer att slå marknaden." Det är ett recept på katastrof för alla utom de smartaste aktieinvesterarna.

Istället investera i en indexfond. Indexfonder efterliknar olika marknadsindex, utan några snygga aktieval. Till exempel kan du investera i en fond som spårar S&P 500 för amerikanska storkapitalaktier och en annan som spårar Russell 2000 för amerikanska småkapitalaktier.

Indexfonder tar ut låga underhållsavgifter, vilket är viktigare än de flesta nya investerare inser. Och statistiskt sett överträffar de nästan alltid mer aktiva förvaltade fonder. Efter att ha granskat uppgifterna sammanfattade U.S. News & World Report att dina odds för att välja en aktivt förvaltad fond som överträffar en passiv indexfond är ungefär 1 av 20.

Praktiska steg för att komma igång

Det första steget är att skapa ett mäklarkonto. Jag använder Charles Schwab för deras användarvänlighet, låg provision ($ 4,95 per handel) och tillgång till provisioner-fria medel. Ett annat mycket välrenommerat alternativ är Vanguard.

På mindre än fem minuter kan du skapa ett konto, vare sig det är ett vanligt mäklarkonto eller ett IRA eller Roth IRA. Därifrån kan du överföra pengar till kontot och börja plocka indexfonder att köpa. Jag delade mina investeringar ungefär 50/50, med hälften i amerikanska fonder och hälften i internationella fonder. I var och en av dessa paraplykategorier sprider jag mina pengar mellan små-, medel- och storkapitalfonder.

Men låt inte analysförlamning stoppa dig. Om du känner dig överväldigad, börja med en fond som bara spårar S&P 500. Nästa månad kan du hitta en annan fond och diversifiera.

4. House Hack

Som en första fastighetsinvestering, och ett sätt att leva gratis, överväg att hacking.

Den traditionella modellen för hushackning är att köpa en liten flerfamiljshus, flytta in i en av enheterna och hyra ut de andra. Dina hyresgästers hyra täcker inteckning, och du får bo gratis medan du bygger kapital i en investeringseiendom.

Bostäder är den största kostnaden de flesta av oss har, så om du kan bo gratis, frigör det en enorm del av din budget för att gå mot andra investeringar. Tricket är naturligtvis att se till att du faktiskt sparar och investerar de pengarna, snarare än att spendera dem. (Se tips nr 2 om automatisering av besparingar och inte lita på disciplin.)

Om du undrar hur du har råd att köpa en fastighet är ett alternativ att låta dina föräldrar hjälpa dig. Som partner i din första fastighetsinvestering kan de underteckna inteckningen för att hjälpa dig kvalificera dig. De kan också hjälpa dig med utbetalningen. För din del bör du frivilligt hantera och underhålla fastigheten, från screening av hyresgäster och insamling av hyror till hantering av reparationer.

Som en slutlig tanke, kom ihåg att fastighetsägande har sporadiska men mycket verkliga kostnader. Lediga platser, reparationer och enstaka utkastning kommer alla att föra sina fula huvuden med jämna mellanrum, så se till att budgetera pengar varje månad för dem.

5. Investera i Crowdfunding

Om du inte är redo att köpa en fastighet för dig själv men gillar tanken på att investera i fastigheter är ett alternativ crowdfunding-webbplatser. De ger lån för andra fastighetsinvesterare, och du ger finansiering för dessa lån.

Tänk på att de flesta crowdfunding-webbplatser bara accepterar pengar från ackrediterade investerare, som vanligtvis måste ha ett nettovärde på över 1 miljon dollar eller tjäna $ 250 000 eller mer per år. Som student med begränsade pengar är du inte en av dessa. Men det finns en handfull webbplatser för crowdfunding för fastigheter som är öppna för alla. Här är några alternativ tillgängliga för dig som student som just börjar:

Fundrise. Sedan starten har Fundrise betalat investerarnas avkastning på mellan 8,7% och 12,4% mellan deras olika fondalternativ. Vem som helst kan investera med minst $ 500 och välja mellan investeringar som är mer inkomstinriktade eller tillväxtorienterade.
RealtyMogul. Med flera alternativ för investeringsfonder accepterar RealtyMogul investeringar från 1 000 dollar. Till exempel har MogulREIT 1-fonden återvänt 8% per år, utbetalda i månatliga distributioner sedan starten.
ground~~POS=TRUNC. Genom att erbjuda en minimiinvestering på endast $ 10 låter Groundfloor dig doppa tån i crowdfundings vatten med minimal exponering för att se hur du gillar det. De kan skryta med investeringsavkastning som sträcker sig från 5% till 25%, beroende på fastighetsklass och investeringens längd. Investerare får välja vilka typer av fastigheter de vill investera i för att balansera risk och avkastning.

6. Investera i peer-to-peer-utlåning

Ett alternativ till crowdfundingswebbplatser för fastigheter är peer-to-peer-utlåningswebbplatser. Konceptet är liknande, förutom att lånen tenderar att vara osäkrade personliga lån snarare än fastighetsinvesteringar. Liksom Groundfloor ovan kan investerare i många fall välja lånets risknivå, med högre avkastning som erbjuds för låntagare med högre risk.

Läs våra fullständiga recensioner av Prosper, som har en lägsta investering på $ 25, och Lending Club, som har en lägsta investering på 1 000 USD, för fullständig information om avkastning, risk och användarvänlighet.

7. Starta en sidostyrning

Ingen säger att du måste investera i någon annans projekt. Du kan också investera i din egen.

Jag investerar i hyresfastigheter. Min vän Zack är värd för mat- och drycksturer. En annan vän, Caitriona, handledare barn. Det finns dussintals sidoblå idéer du kan pröva; börja med dessa affärsidéer för studenter.

En fördel med att bygga en sidostövning som student är att den kan växa och utvecklas till ett heltidsföretag när dina studentdagar ligger bakom dig.

Några fallgropar att undvika som ung investerare

När jag först tog examen, blev jag kär i idén att gå i pension. Jag ville gå i pension senast 30. (Spoiler alert: Det hände inte.)

Mitt problem var inte målet med förtidspensionering; Jag vill fortfarande gå i pension ung. Mitt problem var överförtroende och att försöka investera "smart" för att slå vad jag trodde att alla andra gjorde. Istället skulle jag ha följt dessa tips:

Glöm att vara smart. Fokusera först på grundläggande faktorer: en hög besparingsränta, olika indexfonder och kanske en fastighetsinvestering genom hacking eller crowdfunding.
Köp inte aktier eller fonder på marginalen. När du får erfarenhet av aktieinvesteringar kan du utforska hävstångseffekten, men för tillfället kan du lämna marginalköp till proffsen.
Köp dina indexfonder i en IRA eller Roth IRA. Som student med en förmodligen låg inkomst har Roth IRA: er troligtvis en större potential för dig.
Framför allt undvika skuld. Kreditkortsskuld är särskilt farligt, men var noga med att inte överdriva dig själv om du köper fastigheter. Det var mitt fall; Jag lånade för mycket pengar, för snabbt och för ungt, och min portfölj av hyresfastigheter kollapsade under bostadskrisen 2008.

Slutord

Som ung är du i en särskilt stark position för att få ett försprång på välfärdsuppbyggnad. Medan dina vänner pumpar varje öre i saker som prickiga bilar och går ut varje kväll, kan du börja skapa dig självförmögenhet.

Dra fördel av blandning och tid och låt dem göra det tunga lyftet för dig. För att ge dig en sista demonstration av dess makt, tänk på detta exempel: Om du investerar 550 dollar per månad under de kommande tio åren med en avkastning på 8%, sedan slutade investera helt och låt pengarna växa under de kommande 30 åren skulle du avsluta det 40-åriga spännvidden med ungefär 1 miljon dollar.

Med andra ord tar det bara 66 000 dollar av dina egna kontanter, investerade under 10 år, för att nå 1 miljon dollar; enkel sammansättning gör resten av jobbet åt dig om du kan låta pengarna sitta under de kommande 30 åren. När det gäller sammansättning är tiden verkligen pengar. Så börja unga och leva länge och blomstra!

Har du börjat investera om du är en ung vuxen? Om inte, vad hindrar dig?