Skillnaden mellan en ESA och en 529 College Savings Plan
Utbildningsbesparingsplan
Fördelar:
- De investerade medlen växer skattefritt. Du är inte skyldig att betala skatt på de intjänade räntorna.
- Det har en bred definition för ”kvalificerade utgifter”. Tillsammans med undervisning, rum och styrelse täcker det saker som böcker, datorer och internetuppkoppling.
- pengarna kan användas med början när barnet är i dagis. Det här är bra för någon som vill använda medlen för att täcka privat grundskola och gymnasieutbildning.
- Bidrag används med dollar efter skatt, men utdelningarna är skattefria så länge de används för kvalificerade utbildningskostnader.
Nackdelar:
- Du måste tjäna mindre än $ 220 000 per år per gifta par för att kunna bidra till en ESA
- En ESA låter dig bara bidra med upp till 2 000 dollar per år
- Avgifterna är inte avdragsgilla
- Mottagaren måste vara under 30 år
- I vissa stater blir ESA: s tillgångar mottagarens egendom
529 Plan
Fördelar:
- Gränsen för bidrag är mycket högre och låter dig spara mer aggressivt
- Ingen åldersgräns för stödmottagaren
- Kontroll av kontot stannar alltid hos bidragsgivaren
- Vissa stater tillåter att 529 planbidrag dras av på statliga skatter
- Alla med lön kan öppna och bidra till en 529-plan
Nackdelar:
- Kvalificerade utgifter är begränsade till undervisning, rum, styrelse och böcker
- Distributionerna kan endast användas för gymnasieskolan
- Du är inlåst i de investeringar som valts av planadministratören
--
Vem ska öppna en ESA?
Om du funderar på att skicka ditt barn till privatskola och vill ha mer flexibilitet med hur pengarna investeras, tror jag att ESA är ditt bästa alternativ. Så länge du uppfyller inkomstkraven skulle detta vara vägen att gå. Dessutom kan du använda pengarna till dyra artiklar som böcker, datorer, grafiska kalkylatorer och andra dyra artiklar som college kräver.
Vem ska öppna en 529 plan?
Om du börjar spara för ditt barns högskolekostnader senare i livet, bör du definitivt öppna en 529-plan. Du kommer att kunna aggressivt investera och komma ikapp för de år du missat. Dessutom, om du bor i en stat där bidragen är avdragsgilla för dina statliga skatter, bör du undersöka en 529 plan över en ESA.
