Hur man hanterar kreditgivare och inkassobyråer

Det hela började när du föll några månader efter på din bilbetalning. Även om du ringde återförsäljaren och försökte utarbeta en betalningsplan, började du få samtal från inkassörer. Du känner dig helt hjälplös. Du har inte råd att betala skulden i sin helhet, och dessa inkassor vägrar nöja sig med något mindre. Det verkar som om det inte finns något du kan göra för att få dem från ryggen.

Men sanningen är att du inte är hjälplös. Det finns en federal lag som skyddar dig från att bli trakasserade av inkasso - även om du inte kan betala tillbaka pengarna. Här är vad du behöver veta om vad inkasso kan göra, vad de inte kan göra och hur du skyddar dina rättigheter.

Hur inkasso fungerar

Om du är sena att betala på en skuld, skickar inte långivaren den till en samlare direkt. Det finns ett enkelt skäl till det: Att anställa en inkasso kostar mycket pengar. Kreditgivare vill mycket hellre ta itu med dig direkt om de kan.

Först börjar de ringa och skriva dig för att påminna dig om skulden. Om du inte kan betala allt direkt, försöker de ställa in ett schema för att du ska betala tillbaka det. Ibland kommer de till och med att gå med på att förlåta en del av skulden om du betalar tillbaka resten direkt. För dem kan det vara billigare att ge upp en del av pengarna än att ringa in en inkasso.

Men om du ignorerar långivarens samtal och brev - eller om du ställer in en betalningsplan och sedan inte betalar - överlånar långivaren kontot till en inkasso. I de flesta fall kommer detta att hända när räkningarna har gått obetalda i tre till sex månader.

Typer av inkasso

Det finns tre huvudtyper av inkassor:

Interna skuldinvånare. Det här är människor som arbetar för företaget som lånade pengarna. Tekniskt sett är de inte ”skuldinvånare” alls, eftersom den termen avser personer som samlar in skulder för andra. Detta innebär att interna eller "första part" -invånare inte behöver följa samma regler som andra typer av inkassor om när de kan kontakta dig. Men det betyder inte att de är mer benägna att vara oförskämda eller aggressiva med dig. I själva verket är det i deras intresse att vara artiga, eftersom de inte vill få företaget att se dåligt ut. Om du börjar få samtal om en skuld som är mindre än 90 dagar förfallen, pratar du troligtvis med en första parts inkasso. Det här är goda nyheter eftersom det betyder att ditt konto inte officiellt finns i samlingar ännu. Om du kan utarbeta en plan med denna person för att lösa din räkning kan du förhindra att den rapporteras till kreditbyråerna och skadar din kreditpoäng.
Insamlingsbyråer. Om en långivare inte kan räkna ut en affär med dig kommer det att överföra ditt konto till en tredje parts inkassobyrå. Dessa företag tar ut långivare en avgift för att samla in obetalda skulder för dem. Vanligtvis är denna avgift någonstans mellan 25% och 60% av de pengar de samlar in. Dessa företag kommer att försöka så hårt som de kan för att få ut pengarna ur dig, eftersom ju mer de samlar in, desto mer får de betalt. Det betyder att de är mer benägna att vara påträngande och oförskämda. På plussidan har den här typen av samlare fler regler att följa om hur den kan hantera dig.
Skuldköpare. När en långivare har försökt och misslyckats med att samla in på en skuld minskar den ofta sina förluster genom att sälja skulden till en skuldköpare. Dessa företag köper upp buntar med gamla skulder för pengar på dollarn. Enligt Investopedia är det genomsnittliga beloppet som en skuldköpare betalar $ 0,04 för varje skuld på 1 dollar. De betalar så lite för att de vet att de inte kommer att kunna samla in de flesta av de skulder de köper. Men alla pengar de lyckas samla in är deras att hålla. Ett problem med skuldköpare är att de flesta av de skulder de köper är ganska gamla. Ofta vet de inte ens hur gammal en viss skuld är eller var den kom ifrån. Detta innebär att de ibland hamnar på fel människor över skulder som de inte är skyldiga.

Skulder som de kan samla in

Skuldtagare samarbetar med långivare för att samla in alla typer av skulder. En inkasso kan ringa dig om:

Kreditkortsskuld
Billån
Inteckning eller andra bostadslån
Personliga lån, till exempel lön
Affärsskulder
Studielån
Medicinsk skuld
Obetalda verktyg eller telefonräkningar

De två typerna av skulder som sannolikt skickas till samlingarna är kreditkortsskuld och obetalda telefonräkningar. Andra vanliga typer inkluderar verktygsräkningar, billån och medicinsk skuld.

Dina rättigheter när du hanterar skuldsamlare

I lagen om rättvis inkassopraxis (FDCPA) fastställs regler för vad inkasso är och inte får göra. Denna lag definierar en ”inkasso” som alla som regelbundet samlar in skulder för någon annans räkning. Det betyder att lagen är tillämplig på inkassobyråer och skuldköpare, men inte för interna inkassor.

Vad skuldsamlare kan göra

Enligt FDCPA kan skuldinvånare:

Kontakta dig hemma. Skuldtagare får kontakta dig via telefon, brev, e-post eller textmeddelande för att försöka samla in på en skuld. Men alla meddelanden de skickar måste tydligt ange att det kommer från en inkasso.
Avgiftsintresse. Vanligtvis, när du lånar pengar, går du med på att betala tillbaka dem med ränta. En inkasso får fortsätta att debitera dig samma ränta när de tar över din skuld. De kan dock inte ta ut extra ränta eller avgifter som inte ingick i ditt ursprungliga kontrakt. De flesta stater sätter också ett tak på det totala beloppet för ränta och avgifter som en inkasso kan ta ut.
Ta dig till domstolen. Om du inte betalar tillbaka din skuld kan en inkasso stämma för att samla in dina pengar. Du måste dyka upp i domstolen för att bestrida talan. Om du inte gör det, tappar du chansen att slåss mot fallet. Om det vinner fallet kan samlaren få en beställningsorder mot dig. Denna order ger din bank att överlåta pengar från ditt konto för att betala skulden.
Garnera dina löner. Om du inte har tillräckligt med pengar i banken kan en inkasso ordna att dina lön ska garneras. Det betyder att din arbetsgivare måste ta ut pengar ur din lönecheck och överlåta dem till inkassören. Skuldtagare kan dock bara göra detta efter en framgångsrik process. De kan inte helt enkelt beslagta dina lön utan domstolsbeslut.
Sök betalning för gamla skulder. Varje stat har en stadga om begränsningar på skuld. Enligt denna regel, när en skuld når en viss ålder, är låntagaren inte längre lagligt skyldig att betala den. Denna gräns varierar från stat till stat, men i de flesta stater är det mellan fyra och sex år. Skulder som har passerat denna gräns kallas zombieskulder. Skuldtagare får kontakta dig om zombieskulder och begära betalning för dem. De kan inte stämma dig för att samla in pengarna, men de kan fortfarande sätta press på dig.

Vad skuldsamlare inte kan göra

FDCPA sätter strikta gränser för hur inkasso kan hantera dig. De får INTE:

Håll dig i mörkret. En inkasso måste skriftligen berätta exakt hur mycket du är skyldig och till vem. Detta brev måste skickas inom fem dagar efter det att de först kontaktar dig. Det måste också förklara vad du ska göra om du inte tror att du är skyldig dessa pengar.
Kontakta dig när som helst, var som helst. Skuldtagare får ringa dig - men inte alls. De kan inte ringa dig före 8 eller efter 21:00 om du inte accepterar det. De kan inte heller ringa dig på jobbet om du berättar för dem, vare sig muntligt eller skriftligt, att du inte får ta emot samtal där.
Fortsätt kontakta dig om du ber dem att sluta. Om du inte vill att en inkasso ska kontakta dig igen, behöver du bara säga det skriftligen. Du kan berätta för dem att kontakta din advokat istället eller att sluta kontakta dig helt. Skicka ditt brev med certifierat brev, med ett returkvitto och förvara en kopia för dig själv. Att skicka detta brev blir dock inte av med skulden. De kan fortfarande stämma dig för att samla in om du inte betalar upp.
Orka dina släktingar. Om du inte betalar det du är skyldigt kan inte inkassor ringa din familj och vänner och pressa dem att betala det för dig. De kan bara kontakta andra människor av en anledning: att ta reda på hur du kommer i kontakt med dig. Och om de inte vet vad de vill, kan de inte kontakta samma person igen.
Låtsas att vara någon annan. När inkasso ringer dig måste de säga vem de är och varför de ringer. De kan inte hävda att de arbetar för polisen, regeringen eller ett kreditbyrå. De kan inte heller hävda att de är advokater om de inte är det.
Ljuga för dig - eller om dig. Skuldsamlarna får inte heller ljuga för dig på andra sätt. De kan inte ljuga för dig om du är skyldig eller hur mycket du är skyldig. De kan inte heller säga att ett papper de skickar till dig är en juridisk form om det inte är det, eller tvärtom. Och de kan aldrig säga att du har brutit lagen om du inte har gjort det. Skuldtagare får inte heller berätta lögner om dig till andra människor. De kan inte ge falsk information om dina skulder till kreditbyråerna - eller någon annan.
Hotade dig. Skuldtagare får inte hota att kasta dig i fängelse om du inte betalar din skuld. Att betala pengar är inte ett brott, och du kan inte arresteras för det. Du kan stämmas, men skuldinvånare kan inte hota dig med en rättegång heller, såvida de inte planerar att lämna in en. De kan inte heller hota att garnera dina lön eller beslagta din egendom om de inte redan har ett domstolsbeslut som tillåter dem att göra det. Och de får aldrig hota dig med fysisk skada.
Trakassera dig. Skuldsamlarna får inte heller trakassera dig på andra sätt. De kan inte använda hotande eller obscen språk när de handlar med dig. De kan inte heller fortsätta att ringa dig upprepade gånger bara för att irritera dig.
Berätta för andra om din skuld. Skuldtagare kan inte försöka skämma dig offentligt för att betala dina skulder. Till exempel kan de inte publicera ditt namn - eller hota att publicera det - om du inte betalar din skuld. De får inte heller kontakta dig med vykort, vilket andra kan se av misstag. Enligt lagen kan de inte prata om dina skulder till någon annan än dig, din make eller din advokat. De har dock tillåtelse att rapportera din obetalda skuld till kreditbyråerna.
Debiterar dig för en död persons skuld. Det är inte möjligt att ärva skulder från en person som har dött. Alla pengar som en person är skyldiga efter döden kommer ut ur den personens egendom. Om det inte finns tillräckligt med pengar i boet går skulden obetald. Hur som helst är släktingar inte ansvariga för det.
Tillämpa din betalning på fel skuld. Ibland försöker samma inkasso samla in mer än en skuld från dig. I detta fall, om du betalar, får du säga vilken skuld du betalar. Skuldsamlaren får inte placera din betalning mot en annan skuld. Det kan inte heller tillämpa betalningen på en skuld du inte tror att du är skyldig.
Garnera federala betalningar. Skuldtagare kan garnera dina löner för att betala en skuld du inte kan betala. I de flesta fall har de emellertid inte tillåtelse att garnera federala förmåner. Detta inkluderar social trygghet, SSI, veteranförmåner, funktionshinder och FEMA-katastrofhjälp.

Skuldsamling bedrägerier att se upp för

Vanligtvis, när du får ett samtal från en inkasso, är det ett legitimt företag som försöker samla in på en riktig skuld. I så fall kan du lita på FDCPA för att skydda dig. Om skuldsamlaren inte följer denna lag kan du stämma. Men ibland låtsas människorna i andra änden av linjen bara att de är inkasso. De är verkligen kon artister som försöker lura människor att betala skulder de inte är skyldiga. Så här kan du upptäcka dessa falska inkassor och hur du hanterar dem.

Hur man upptäcker en bedrägeri med inkasso

Det är inte alltid lätt att berätta för en riktig inkasso från en falsk. Ibland har dessa bedragare till och med en del av din personliga information, till exempel ett bankkontonummer. Det finns dock några varningstecken som kan hjälpa dig att upptäcka en falsk inkasso. Den som ringer kan vara en falsk om:

De försöker samla in på en skuld du inte känner igen.
De vägrar att ge sitt telefonnummer eller postadress.
De ber dig om personlig finansiell information, till exempel ett kreditkort eller personnummer.
De använder högtryckstaktiker, som att de hotar att du kastas i fängelse.

Hur man hanterar falska skuldsamlare

Om du inte är säker på att den inkasso du har att göra med är legitim så här svarar du:

Be om kontaktinformation. Skaffa den som ringer upp namnet, företagsnamnet, postadressen och telefonnumret. Alla faktiska inkassoavgifter krävs enligt lag för att ge dig denna information. Om personen du pratar inte kommer att ge det - allt det - då är det förmodligen en bedrägeri.
Få det med att skriva. Be den som ringer om ett valideringsmeddelande. Detta är ett brev som beskriver det belopp du är skyldig, långivarens namn och dina rättigheter enligt FDCPA. Enligt lag måste varje legitim inkasso lämna detta meddelande. Berätta den som ringer att du vägrar att diskutera skulden tills du får den.
Avbryt kontakt. När du har fått den som ringer den mailande adressen, skicka ett brev där du säger att du inte vill att de ska kontakta dig längre. Varje riktig inkasso måste följa denna begäran. Om den inte gör det, vet du att du har att göra med en falsk.
Kontakta din kreditgivare. Ibland är den skuld du får ett samtal om verklig - men det är inte skuldsamlaren; det är bara en bedragare som försöker avleda dina skuldbetalningar från den riktiga långivaren. Om du känner igen skulden, men du är osäker på skuldsamlaren, kontakta den ursprungliga långivaren. Berätta för dem om samtalet och fråga om den inkasso du har pratat med är en som de har anställt.
Betala inte. Om du inte är 100% säker på att den inkasso du har att göra med är verklig, gör inga betalningar. Även att betala en falsk skuld i sin helhet räcker inte alltid för att få en bedragare att försvinna. Ibland utgör de en annan skuld för att försöka få mer pengar ur dig.
Ge inte ut personlig information. Även om du inte betalar den falska skulden, finns det ett annat sätt för falska skuldinvånare att tjäna pengar på dig. De kan pumpa dig för personlig information - bankkontonummer, kreditkortsnummer eller ditt personnummer - och använda det för att stjäla din identitet. Till exempel kan de ladda saker på dina kreditkort, skriva falska checkar eller ta ut nya konton i ditt namn. För att förhindra identitetsstöld, ge aldrig denna typ av information till någon inkasso - verklig eller falsk.
Rapportera samtalet. Om du får ett samtal från en bedragare, rapportera det till Federal Trade Commission (FTC) och din statsadvokat (AG). Du hittar din AGs kontor genom National Association of Attorneys General.

Hur du skyddar dig själv

Även om den inkasso du har att göra med är legitim, betyder det inte nödvändigtvis att de spelar enligt reglerna. Du bör fortfarande vara försiktig när du handlar med dem. Här är några saker du kan göra för att skydda dig själv.

1. Få alla fakta

Innan du kommer in i en diskussion med inkassören, be om ett valideringsbrev. Enligt lag måste inkassören skicka dig detta, men de gör det inte alltid om du inte påminner dem. Kom inte med på något förrän du har sett detta brev. När allt kommer omkring är informationen som samlaren om skulder inte alltid är korrekt. Du vill inte lova att betala en skuld som kanske inte ens är din.

2. Tvistskuld som du inte är skyldig

När du får brevet, kolla det för att se vad skulden är och om du känner igen det. Skulder säljs ofta från en köpare till en annan, och misstag kan göras på vägen. Skuldtagare kan i slutändan försöka samla in pengar som du redan har betalat tillbaka eller aldrig har varit skyldig till att börja med. Till exempel kan de komma efter dig för en skuld som tillhör någon annan med liknande namn.

Om en inkasso ber om pengar du inte är skyldig kan du bestrida skulden. Skicka tillbaka ett brev inom 30 dagar om att denna skuld inte är din. Om du har någon information för att säkerhetskopiera ditt krav, till exempel en avbruten kontroll som visar att skulden har betalats, bifoga en kopia. Skicka ditt brev med certifierat brev och be om ett returkvitto. På det sättet kan du bevisa att de har fått brevet om de förnekar att ta emot det. Förvara en kopia av den för dina poster också.

3. Kontrollera din kreditrapport

Skuldtagare kan rapportera utestående konton till kreditbyråerna. Det betyder att om en inkasso gör ett misstag kan det hamna i din kreditrapport också. Problemet kan också fungera i den andra riktningen. Ibland tar identitetstjuvar ett lån i ditt namn och betalar inte det.

När detta händer är du den som hamnar samtalet från en inkasso. Hursomhelst, om en inkasso kontaktar dig om en skuld du inte är skyldig, kolla din kreditrapport för att se om skulden är listad där. Om du hittar ett misstag, kontakta kreditbyrån för att bestrida det.

4. Prata med en advokat

Om du berättar en inkasso att skulden inte är din, är det inte alltid slutet på historien. De kan skriva tillbaka med bevis på att du är skyldig, till exempel en kopia av en räkning i ditt namn. Du kanske faktiskt inte undertecknade räkningen - men det är inte alltid lätt att bevisa det.

Om detta händer, sök hjälp från en advokat. Advokater som är specialiserade på inkasso kommer vanligtvis att låta dig konsultera dem gratis. De kan till och med gå med på att ta ditt ärende för ingenting om de tror att inkassören har brutit lagen. Om de vinner ärendet kan de ta ut avgiften från käranden. Om du anlitar en advokat, berätta för inkassan att du har gjort det. Enligt lag måste de från och med nu ta itu med din advokat, inte med dig. Detta sparar besväret med att hantera samtal och brev.

5. Håll konversationer korta

Ibland har du inget annat val än att ta hand om en inkasso själv. Du behöver dock inte låta dem grilla dig långt. I en Bankrate-artikel råder konsumentpedagog John Ulzheimer människor att "säga så lite som möjligt" när de handlar med inkasso. De kommer att försöka lämna detaljer om dig om din betalningsförmåga, men du behöver inte spela med.

En annan expert, Geri Detweiler, säger att det också är viktigt att hålla sig lugn och fokuserad. Skuldtagare försöker ibland skrämma dig att ge dem vad de vill. Detweiler råder människor som hanterar skuldinvånare att "vara en trasig rekord." Fortsätt upprepa de grundläggande fakta och ge dem inte annat.

6. Förvara register

Det är en bra idé att föra skriftliga register över alla dina affärer med inkasso. På det sättet, om skuldsamlaren bryter lagen, har du dina register som bevis. Förvara alla dina poster tillsammans i en enda märkt fil. På så sätt kan du hitta dem om du behöver dem.

Arkivera alla bokstäver som samlaren skickar till dig och kopior av dina svar. Håll också skrivna anteckningar om alla dina telefonsamtal. För varje samtal, inkludera inkassornas namn, det belopp de säger att du är skyldig, datum och tid och en sammanfattning av konversationen. Spara också alla röstmeddelanden som de lämnar på din telefon.

7. Försök att förhandla

När en inkasso först kontaktar dig kommer de förmodligen att försöka få dig att betala skulden helt och hållet. Men om du inte kan göra det är de ofta villiga att acceptera mindre. Detta gäller särskilt för skuldköpare, som köpte din skuld för öre på dollarn. De behöver inte få tillbaka hela beloppet för att vinna vinst. Men även tredjepartssamlare skulle ofta hellre få en del av pengarna direkt än att dra ärendet till domstol.

I Bankrate-artikeln föreslår Ulzheimer att leda med ett lowball-erbjudande. Berätta för inkassören att du är villig att betala 10 till 15% av vad du är skyldig. De accepterar förmodligen inte detta erbjudande, men de kommer vanligtvis att nöja sig med 30% till 50% av hela skulden.

Alternativt kan du erbjuda en "betalning för radering" -avtal. Du samtycker till att betala skulden i sin helhet, och skuldinventeraren samtycker till att slå inkassokontot från din kreditrapport. Skuldsamlaren kommer att kontakta kreditbyråerna direkt för att ta bort kontot. Detta kan vara ett bra sätt att hantera en räkning som är korrekt, men vilse eller förbises. Kreditbyråer rynkade vid denna praxis, och inte alla skuldinvånare är villiga att göra det. Men det finns ingen lag mot det. Om du har råd att betala av hela skulden, kan den här typen av avtal ge ditt kreditbetyg ett stort uppsving.

8. Var försiktig med betalningar

Om du träffar ett avtal med en borgenär, se till att du får alla detaljer skriftligen. Skicka inte några betalningar förrän du har detta skriftliga avtal. Detta är särskilt viktigt med en betalning för radering. Det är också viktigt om borgenären lovar att inte vidta ytterligare åtgärder mot dig när skulden har betalats.

När du har skrivit ett avtal, skicka din betalning. Det är bäst att använda en kassakontroll snarare än en personlig check. På så sätt ger du inte inkassören tillgång till din bankkontoinformation. Du kan också använda din banks online-betalningstjänst om den har en.

Om du har kommit överens om att betala tillbaka skulden i avbetalningar, kommer troligen att inkasso föreslår att du låter dem ta ut pengarna direkt från ditt bankkonto. Det låter bekvämt eftersom de kan samla in varje betalning när det kommer, utan ansträngning från dig. Men experter säger att det är en dålig idé. När en inkasso har tillgång till ditt konto, finns det inget som hindrar dem från att dyka in och ta det fulla beloppet du är skyldig.

Ett annat trick som inkassörerna använder är att föreslå att du skickar dem en serie postdaterade checkar. På så sätt kan de sätta in var och en på rätt datum. Enligt lag får en inkasso inte sätta in en postdaterad check före dagen på kontrollen. Men skuldinvånare spelar inte alltid efter reglerna, så experter säger att du inte borde gå med på det här avtalet heller.

När du betalar tillbaka skulden, registrera dina betalningar. När du gör den sista, få ett kvitto som säger att skulden betalas i sin helhet. På så sätt kan samlaren inte komma tillbaka några månader senare och hävda att du är skyldig mer pengar för ränta eller försenade avgifter.

9. Ignorera inte en domstolstämning

Om du inte kan räkna ut en affär med en inkasso kan nästa brev du får från dem vara en domstolstämning. Oavsett vad du gör, släng inte den i papperskorgen - även om du tror att du har gjort det klart att du inte är skyldig pengarna. Det är sant, det finns några skrupelfria skuldinvånare där ute som kommer att skicka en falsk domstolstämning för att försöka skrämma dig. Men om det är den verkliga affären och du ignorerar den, ger du upp din chans att slåss mot en löneprydnad.

Det betyder emellertid inte att du ska ta en misstänkt kallelse till nominellt värde. Kontrollera istället stämningen för att se till att den är äkta. Ring inte bara adressen eller telefonnumret som anges för domstolen på själva stämningen. Om kallelsen är en förfalskning är den informationen förmodligen falsk. Sök istället upp domstolens kontaktinformation. Ring sedan eller skriv direkt och fråga om meddelandet är korrekt. Om det är verkligt, kontakta en advokat.

10. Utmana skuldsamlare som bryter lagen

När du stöter på problem med en inkasso kan du rapportera dem till FTC och din statliga AG. Många stater har sina egna lagar om inkasso som skiljer sig från FDCPA. Din AG: s kontor kan informera dig om dina rättigheter enligt statlig lagstiftning. Om det visar sig att inkasso har brutit lagen kan du stämma dem i antingen statliga eller federala domstol. Du har upp till ett år från tidpunkten för överträdelsen för att väcka din talan.

Om du vinner kan domaren beordra samlaren att betala tillbaka dig för eventuella skador du lidit, till exempel förlorade löner eller medicinska räkningar. Du kan också få ersättning för din advokats avgifter och rättegångskostnader. Dessutom kan samlaren behöva betala dig upp till 1 000 dollar, även om du inte lidit några skador.

Om det visar sig att många blev offer för samma skuldinvånare, kan du slå dig samman för att ta med en grupptalan. Skuldsamlaren kan tvingas betala upp till $ 500 000, eller 1% av deras nettovärde, beroende på vad som är lägre. Att stämma en inkasso får dock inte din skuld att försvinna. Så länge du är skyldig pengarna måste du fortfarande betala dem - även om inkassören bröt lagen medan du försökte samla in dem.

Slutord

Som ni kan se kan det handla om ett problem med att handla med inkasso. Naturligtvis är det värre om de använder skuggiga taktiker. Men även när de spelar efter reglerna är det stressande att ha en skuld i samlingarna. Det gör också mycket skada på ditt kreditbetyg.

Det är mycket bättre att stoppa en skuld från att gå till samlingar i första hand. Om du någonsin hittar att du tappar betalningar, korsa inte bara fingrarna och hoppas att långivaren låter det glida. I stället kontakta borgenären själv. Fråga om du kan refinansiera skulden eller, om inte, utarbeta en plan för att betala av den.

Räkningar kan också hamna i samlingar eftersom du inte vet att du har dem. Detta kan ofta hända med medicinska räkningar. Det bästa sättet att förhindra detta problem är att hålla ett nära öga på din e-post. Öppna alla räkningar direkt, och om de inte ser rätt ut, ring kreditor för en förklaring.

Har du någonsin hanterat en inkasso? Vilka råd skulle du ge andra om det?